让民间借贷走向阳光——对陇南市民间借贷情况的调查.pdfVIP

醌南 民间借贷的籀 点 ( 借款在一月 以内的为短期借贷，半年 以上 的为 长期借贷 ，一般情况下借贷期 限不超过一年。) 从对宕 昌、西和、礼县、文县等地100 j 上述 四种情况下民间借贷的利率一般都在8 ％一 户 的抽样调查情况看 ，陇南的民间借贷有四}10 ％之间。除此之外，其他情况下民间借贷的利 个特点： I 率多的在l ％一7 ％之间。 特点之一：借贷主体范围广 。参与民间I 特点之三：分布区域不均衡。具有农村特色 借贷活动 的有从事种养业 的农民、农村小商 ：经济的地方民间借贷量较 多，反之则相对较少 。 小贩 、城镇个体丁商户、厂矿下 岗职r ．和部j 例如：礼县盐官镇是一个有明显地方经济特色 的 分改制后 的企业法人等。借款者的经济活动；农村集镇 ，历史上曾是陇东著名 的骡马市场。该 有种植业、养殖业、农副产 品收购加工业 、l 镇居民在经营大牲畜方面有悠久 的历史传统和丰 长途贩运、矿产 品开采、餐饮服务和小商品! 富的经验 。改革开放以来。当地居民的经营范 围 经营等 。另外，在农村也有不少农 民为修房I 不断扩大，由单一骡马交易发展到牛羊肉、水 建屋 、婚丧嫁娶和供子女上学 『f | i 参与民间借 !果 、农用生产 资料 、日用小商 品等多种商品交 贷。町见 ，民间借贷 已渗透到陇南的T、农、I 易。伴 随着市场交 易最的逐年增加 ，该镇 的民间 商各个领域和城镇、农村的各个角落。 1借贷规模也不断扩大。据调查，盐官镇的民间借 特点之二：贷款利率差别大。最低利率1贷2000年的融资量约700—800万元，到2007 为l ％，最高利率为 10％。形成高利j 棼主要}年 ，该镇的民间融资量增加到 1000—1200万元。 是 四个 闪素 ：一是年底的利率高。原因是一}再如 ：文县的中寨乡被誉为 “纹党之乡”，该乡 些个体T．商户和私营企业年底前必须给银行 {出产 的纹党 因质优而享誉海 内外。从上世纪80 或信用社归还贷款( 按同前陇南农村信用社}年代初开始，中寨的药农就携产 品下深圳，走广 的规定，任何贷款均不能跨年度) 在农村信 !州 ，其产 品通过 中间商远销 台湾 、韩 国、新加坡 用社贷款户为来年町以再取得贷款 ，只好 向 等东南亚地区 。与药材产销最 同步增长的是药农 民间 “暂借”；二是春节前的利率高。原闪是 对生产 资金需求茸的增加 。但由于受各种因素的 部分商品( 主要是蔬菜和食品) 经营者春节 限制，多年来 当地金融部f 】始终不能满足药农生 前需要 围积大量货物 ，在从金融机构不能尽j 产经营的资金需要 ，向民间借贷 自然成了农民的 快得到流动资金的情况下只好求助于 民间借 唯一选择 。调查反 映，中寨乡 中寨村的600 多户 贷 ；=三是借款人与贷款人关系生疏的利率高。 药农有480户 曾有过民间借贷行为。抽年份调 在借款人急需现金但又不能通过其他方式获 查 ，2002年仅 中寨一个村 的民间借贷额就达到 取 的情况下 。绝大多 都是求助于 民间借贷 。{440 元，2007年上升880 元 。由此可见，在 如果借款人与放贷人没有亲密 的关系，则利 有特色经济的地 ，民间借贷现象更为普遍。 率普遍偏高；四是借贷时间短的利率高。j 特点之四：信用程度比较高。 对礼县、宕 45 金 翱界 昌的6个村80户农 民调查。民间借贷 中 下了发展空间 势填补 了金融机构服务不到位的空缺 ，有 不能按时归还借款的只有2户， ( 而且是 一是 国有商业银行近几年加快 了商业l 利于县域经济特别是农村经济和城乡私营 经过放贷人同意延期) 贷款按期收回率达 化进程，在追求利润最大化 已成为商业银i 个体经济的发展 。除此之外 ，从一定意义 到97 ％。那么，为什么人们对民间借贷 行经 营日标的情况下 ，各家银行都积极推I