对涉农金融问题的再思考.pdfVIP

维普资讯 西《安金融}2005年 11期 对涉农金融问题的再思考 中国人 民银行西安分行金融研究处课题组 2005年党中央、国务院 关《于进一步加强农村工作 提高农业综合生产能力若干政策的意见》中指出： “ … 农业依然是国民经济发展的薄弱环节，投入不足、基础脆弱的状况并没有改变，粮食增产、农民增收的长 效机制并没有建立，制约农业和农村发展的深层次矛盾并没有消除，…”。在这种情况下，必须 要“针对农村 金融需求的特点，加快构建功能完善、分工合理、产权明晰、监管有力的农村金融体系。”目前有关部门也正 在组织骨干力量积极研究具体的政策措施。 一 “涉农”金融发展 中需要重视的三个问题 、 (一)“三农”发展需要包括金融在 内的各方面综合支持 农业是国民经济持续健康发展的基础，农村是社会进步、国家安定的重要方面。“三农”问题是一个关系 到政治、经济、社会的综合问题，需要财政、税务、金融、民政、社会保障等政府各级部门的协调配合才可能解 决好。以欠发达地区为例，如果没有最低生活保障体系、没有医疗比如大病救助体系、没有农业保险体系、没 有基本的生产基础设施、没有可靠的人畜饮水来源、没有解决过高的财政供养人口等等。仅仅依靠金融单兵 突进，免不了又发生信贷资金的财政化使用，这里，该是财政、民政救济的职责，不可推到货币政策上来，不 可推到金融政策上来，需要各种政策(包括农业产业政策)配合发挥作用。 从这一点上看，为了确保涉农金融重构的成功，在有选择地借鉴印尼人民银行等国际经验时，也得分析 清楚这种金融模式成功所依赖的农业生产环境、农业政策环境以及更广的经济环境，分析清楚所需要的约 束条件。 (二)资金仍是 “三农”发展 中的突出问题，但技术、信息、产品也是影响农民生产、农业企业发展的重要 方面 根据我们的问卷调查(分为农户填写的问卷、县域金融机构部门负责人填写的问卷以及涉农企业、种养 大户填写的问卷三类)，结果显示：49．8％被调查农户认为农民致富最缺的是资金 ，选缺技术、信息的占 26．66％。选缺有销路、可赚钱的产品占12．37％，选缺政府支持的占7．34％。37．89％的被调查金融机构高管人 员认为农民致富最缺的是技术、信息，选择缺少有销路、可赚钱产品的占26．50％，选择缺少政府支持的占 4．27％。而选择缺资金的只占26．50％(这一点上与农户的问卷结论相差较大)。 或许涉农企业及种养大户的判断能够更为客观，他们中间的33．33％认为农民致富缺资金，选择缺技术、 信息的占31．84％，缺有销路、可赚钱的产品的占20．60％，缺乏政府扶持的占7．12％。 作为亟待发展的农业、农村、农民来说，资金是各项生产生活活动的关键。但是，正如货币只是商品交换 的媒介。资金也只是进行生产一再生产活动的媒介，实现 “三农”发展必须要有具体的生产活动来承载。 从信贷资金运作的整个过程看，金融机构发放贷款和借款人还款都只是资金周转最表层、最外端的两 个环节。中间要经过货币资本向生产资本的转化，生产资本向商品资本的转化，以及最终商品资本向货币资 本的再转化。这也是 “三农”信贷资金周转的内核，也是 目前影响 三“农”发展的关键所在。 我们的问卷也显示，农民非常缺少的就是技术、信息、生产出可持续销售、能够持续产生现金流的产品。 所以只有在提供资金的同时，扩大农业生产中的技术推广、增加农业信息渠道、开发特色农产品、建立起有 效的销售网络体系等产前、产中、产后服务体系，才能真正实现资金融通的良性循环，解决 三“农”问题。 (三)农村金融服务除满足农户 日常的生产生活资金需求外，还应重点满足地市及其 以下涉农企业及种 养大户的资金需求。这又是一个具体的小企业群体，是其贷款需求如何满足的问题 目前农村经济主体的资金需求可以归结为三个层面：一是农户为维持 日常生产和生活的小额资金需 求，这一层次的资金需求在欠发达地区表现得尤为突出。我们在西北五省区的调查问卷显示，农户在 “农户 借钱或贷款的主要用途”的选项中，选择生产用途如买种子、化肥、农具、牲畜等的占57．2％；金融机构在选择 维普资讯