我国商业银行经营业务外包创新研究.pdfVIP

维普资讯 上海金融学院学报 2004年第6期(总第66期)2004年12月20日出版 JournalofShanghaiFin8neeUniversity 我国商业银行经营业务外包创新研究 许文新 (上海金融学院，上海浦东新区201209) 摘要：商业银行经营业务外包是有效整合资产、增大效益、更有效地提高核心竞争力的有效手 段，也是金融创新的具体实践。商业银行经营业务外包具有广阔的发展前景，在实践过程中应遵循 科学性、方向性和可操作性原则，统筹兼顾，分步实施，审慎推进。要科学确定商业银行经营业务外 包的可持续性发展战略，适当地选择外包品种和外包方式，制定合格外包项 目团队和完善相关的规 章制度。 关键词：商业银行；经营业务外包；金融创新 中图分类号：A832．4 文献标识码：A 文章编号：1008-8946(2004)06_024_o3 一 、 商业银行经营业务外包是金融创新的体现和实现增值的有效途径 l、金融创新的体现 创新存在于社会变革和经济生活的各个层面，是社会发展的原动力，更是我国金融业培育 核心竞争力的关键手段。而金融创新也是上海创建国际金融中心的客观要求。金融业的组织 创新、制度创新乃至技术创新是金融服务业所面临的重大课题。创新将引发上海金融业又一轮 深层次变革。作为金融主体的商业银行，创新同样至关重要。商业银行创新主要体现在银行三 ．大传统经营业务的创新，即银行支付清算系统、组织机构和市场创新三方面。而商业银行经营 业务创新是其核心，其他两个方面的创新则起到辅佐的作用。 目前随着我国市场细分化进程的不断演进，许多与金融业相关联的产业发展日趋完善，金 融市场中金融机构问的竞争日趋激烈，信息技术的发展为金融业提供了强有力的技术支撑，这 些都将促进我国商业银行经营业务外包实践的发展。加人世界贸易组织后，我国的银行业将面 临更加严峻的竞争挑战局面。如何确立自身的竞争优势，通过何种途径开拓新兴业务，并在整 体上提升核心竞争力是相当紧迫的研究课题。外包战略将是我国商业银行获取竞争优势的一 个重要选择，银行经营业务外包进程的演进，将成为影响我国银行业勃兴的重要因素，对于金 融业结构治理，确立金融机构信誉，增强商业银行自主创新能力、风险掌控力和技术竞争力以 及降低经营成本、实现金融业资源的优化组合和合理配置，都具有不可或缺的作用。因此它是 金融创新的一项重要举措。 2、实现商业银行增值的有效途径 收稿日期：2004-9—10 作者简介：许文新(1960- )，男，安徽歙县人，上海金融学院副教授，博士，日本国立筑渡大学客座研究员，日本金融学 会会员。 一 24— 维普资讯 银行经营业务外包(以下简称 业“务外包”)是其整体价值链中关键环节的重新组合。通过 业务外包，能够实现多方面的战略目标。 一 是强化核心竞争力，使商业银行具有更好的灵活性，能更快、更好地满足顾客价值实现 的需要。二是能够大幅度提高劳动生产率，根据西方商业银行3O余年的经验，可提高效率2O％～ 30％。三是能降低自有固定资产在总资产中的比例，有利于优化资产结构。四是降低经营成本， 使得单位产品所承担的固定成本比例下降，这为银行采用主动性的价值战略创造了条件。例如 个人信用评估业务 “外包”的先行者——光大银行在实践中积累了丰富的经验，并取得了良好 的效益。曾对个人信用调查颇感为难的光大银行，曾经为此抽调不少业务人员，但还是感到业 绩不明显，后来将该项业务外包，不但大大降低了人力和财力，而且专业外包公司所做的评估 往往比光大银行更加准确，贷款人也得到了更加良好的服务。五是规避经营风险，使得银行可 以与外部合作伙伴共同分担风险，使银行变得更有柔性，更能适应外部环境的变化。 二、银行经营业务外包的总体设想及策略 商业银行经营业务外包应采取总体设计、统筹规划的战略和分步实施的策略，在实施过程 中，应遵守科学性、合理性和可操作性原则与方略。所谓的科学性是指要把握金融业发展的大 趋势，即必须顺应经营业务外包规律，摸索业务外包的潜在机理，实现效益最大化；合理性是指 业务外包的层