提高商业银行中间业务收入途径初探.pdfVIP

南方论刊 ·2010年第10期 经济纵横 提高商业银行中间业务收入途径初探 周少忠 (中国建设银行茂名市分行 广东茂名 525000) 根据 《巴塞尔协议 》规定 ，中间 反弹，保费收入也在不断扩大 ，但受 的部门，中间业务分散在多个业务部 业务包括客户资产管理、贷款承诺业 股市波动影响，银行中间业务收入增 门，各自为政。如会计部门负责制定 务 、担保业务和金融工具创新业务。 幅却呈现趋缓势头 ，前三季度，上市 业务收费标准 ，个人银行部门负责个 中间业务与传统的存 、贷业务比较， 银行手续费收入 同比增速平均只有 人中间业务的拓展和管理 ，公司银 它具有风险低、收益较稳定、不需占用 14．89％。 行部门负责企业中间业务的拓展和管 自有资金等优点。在国外，中间业务发 1．3中间业务收费偏低。银行间 理。由于缺乏统～的规划和管理 ，造 展相当快，已经占了银行收人的一半以 中间业务产品与服务的同质化，也使 成基层银行在发展中间业务过程中没 上，有的银行中间业务收入已占其,e2．q：k 得彼此间采用无序的价格竞争，短期 有一个明晰的战略性 目标 ，难以形成 入的80％。在我国，虽然近年商业银行 利益的驱使各银行仍采用各种手段少 合力 ，使行内中间业务的资源难以得 中间业务收入总量增长较快，但是形势 收费或无偿服务，如银行卡业务、基 到高效和集约使用，在中间业务上的 不容乐观，中间业务收入、中间业务收 金托管由于激烈竞争收费标准也远远 投入与产出严重不对称。 入结构调整、中间业务收入可持续增长 低于国际水平。每家银行的收费标准 2．3创新能力不足 ，产品同质化 等方面 ，各大商业银行均存在很大差 并不相同，有些项 目存在非常大的差 严重。国有四大行现阶段个人理财产 距，发展速度良莠不齐。在我国商业银 异。账户管理费、借记卡挂失费、跨 品几乎都是基金 、债券 、股票 、外 行的净息差普遍收窄导致其利息净收入 行取款费用 、境外银行取现费等，几 汇、保险、集合理财等投资产品，能 增幅减缓隋况下，如何加快拓展中间业 乎一家银行一个收费标准。比如，借 够提供的理财规划建议也比较单一， 务，提高竞争能力和盈利水平，是我国 记卡挂失费 ，甚至相差10倍 ，有银行 仅仅停 留在业务品种介绍 、咨询建 商业银行面临的重要课题。 收10元／次，有银行仅收1元／次。 议 、办理简单的业务等方面 ，尚不能 称为真正意义上的个人理财，未能真 1．四大国有商业银行中间业务 2．发展中间业务存在的问题和 正让客户享受到综合性理财服务 ， 收入情况 难点 且与外资银行相比，四大行产品种数 1．1中间业务收入总量规模偏 2．1基层银行对中间业务发展存 少，理财产品附加值较低 ，同质化严 小，占银行收入的比例仍然比较低 。 在认识偏差。我国商业银行高层已经 重，缺乏周期性产品。由于不同银行 2010年一季度 ，我国14家上市银行中 充分认识到发展中间业务的重要性 ， 间产品的比较价值决定客户的最终选 间业务收入 占营业收入的比重也 由 并在近年纷纷引入西方先进经济体的 择 ，这就要求各个银行产品要不断创 2009年一季度的近17％提高到19％，中 战略投资者，希望吸收两方银行成功 新 ，及时推出科技含量高、有及时性 间业务收入对银行营业收入的贡献度 的