对中部地区反洗钱制度建设的再思考.pdfVIP

垒墼 丝鎏 呈丝 INANcEANilEC0NoMY 对中部地区反洗钱制度建设的再思考 嬲金世辉 ，彭坚晖，胡 滨 近年来 ，随着改革开放 的不断深入 ，中部地 区涉嫌洗钱犯罪活动呈逐步上升的趋势，大量犯罪分子借 助和利用金融服务促成资金 的转移和将 “黑钱 ”表面合法化，这不仅对金融机构造成 巨大的声誉风险。甚 至无形 中影响和阻碍 了中部地 区的经济发展。本文试从分析 当前我国中部地 区的洗钱特点以及新形势 下金融机构在反洗钱工作 中存在 的诸多风险和薄弱环节出发，提 出了金融机构应急需建立一套完善的反 洗钱 内控制度来坊范洗钱活动。 f关键词]金融机构 ；反洗钱 ；控制制度 ；思考与对策 中【图分类号]F830．4 文【献标识码]A 文【章编号]1006—169X(2009)11—0083—02 金世辉 ，彭坚晖，胡滨 ，中国人 民银行上饶市中心支行。(江西上饶 334000) 一 、 反洗钱制度建设现状及存在 的风 险点 户身份识别制度 、客户身份资料和交易记录保存制度 、大 (一)反洗钱 运作机 制不顺 额和可疑交 易报告等制度 。但近年来 ，从我们对中部地 区 一 是反洗钱部 门设置不合理 ，不能与反洗钱职能相 各金融机构的反洗钱现场检查情况来看 。各金融机构在 适应 。以我国中部地 区为例，目前各金融机构反洗钱工作 反洗钱 内控制度 的建设上还存在诸多问题 ：一是从横 向 隶属部 门五花八 门，如建行由合规部负责 ，工行 由监察 内 看 ，有 的行是反洗钱操作框架 ，有 的是实施细则 ，有的就 控部负责，农行 由保卫部负责，发行 由会计信息部负责， 根本没有制定反洗钱 内控制度或控制措施 ：有的反洗钱 城市商业银行 由会计处负责 ，而保险与证券业更是如此 ， 岗位职责具体 ，有的岗位职责一般 。有的就根本没有建立 有 的在公共资源部 、有的在综合管理部、有 的在办公室等 岗位责任制 ；有的重视反洗钱宣传培训，定期对反洗钱工 等 。在实际工作 中发现 ，正是 由于各金融机构反洗钱工作 作人员进行培训，有 的根本就不重视反洗钱工作 的宣传 挂靠不同部门管理，从而不利于部 门间相互配合协作 。使 培训，很少组织或根本没有系统地开展过反洗钱宣传培 反洗钱工作很难形成合力。二是反洗钱部 门之 间缺乏配 训 。二是从纵 向看 ，有 的金融机构从总行到各分支机构层 合 ，组织保障乏力 。反洗钱工作是一项系统性工程 ，要想 层建立 了反洗钱规定 (操作规程或实施细则)、岗位职责 顺利开展必须得到地方政府 、金融 、司法 、工商 、税务 、海 和培训宣传计划 ；有的金融机构只在主报告行建立了上 关、公安等部 门密切配合 。但实际工作中，大多是金融部 述 内控制度 ，但它的分支机构只是转发其上级行的有关 门单方面在行动 ，甚至金融机构之间也是各 自开展反洗 文件 ，照搬照套 ，没有结合 自身实际，建立一套切实可行 钱工作 ，反洗钱联席机制并未真正发挥其应有 的组织、协 的反洗钱内控操作控制制度 。 调功能，未能形成真正的反洗钱合力 ，这种 “单打独斗”的 (三)反洗钱监测分析手段滞后 、信息面狭 窄 局面不利于人 民银行防范和打击洗钱犯罪活动 ．还会造 一 是基层金融机构的一些分支机构反洗钱监测系统 成各部 门问的相互推诿现象 科技手段不先进 ，自动洗钱识别系统急需进一步完善 。特 (二)反洗钱制度建设不均衡 别是部分城市商业银行、城乡信用社无业务综合系统或 新颁布的 《反洗钱法》第三章第十五条 中规定 ，各金 业务综合系统相对落后，尚未建立起与支付清算系统对 融机构应建立健全反洗钱内控制度 ．