农村贫困大学生助学贷款面临的困难及对策.pdfVIP

维普资讯 骨叠考||2007．6 农村贫困大学生助学贷款面临 的困难及对策 一李 蓉 曹东明 【内容提要】有效实施国家助学贷款项 目的有赖于政府、银行、高校和学生等有关各方的密切配 合，创造条件，修正和完善国家助学贷款制度，严格履行各 自的职责，共同推进助学贷款业务的可持 续发展 。 关【键词 】国家助学贷款 ；困难 ；对策 【作者简介】李 蓉 (1969一)，女，经济学学士，江西师范大学高职学院讲师、经济师；曹东明 (1971一)，男，经济学学士，江西银监局高级经济师。(江西南昌 330027) 在当前。贫困大学生尤其是农村贫困大学生经 有所顾虑 。 济资助问题已成为各界广泛关注的焦点问题。完善 二、现行风险补偿机制欠缺不利于 国家助学贷 以国家助学贷款为主体的资助体系，利用金融手段 款工作的推进 完善我国普通高校资助政策体系，加大对普通高校 首先，呆坏账核销制度难 以操作。银行对借款学 困难学生资助力度所采取的一项重大措施。从理论 生毕业去向不能及时掌握，因而无法取得相关手续， 上讲，助学贷款对于教育部门、高等学校和商业银行 难以按照 助《学贷款呆坏账损失核销的规定》(财金 似乎应该是双赢的局面。但由于当前国家助学贷款 2【000】158号)规定对呆坏账进行认定核销。其次，地 工作政策性强、涉及面广，承办行在开办国家助学贷 方财政的风险补偿金支出问题还没有完全解决。国 款业务中受诸多问题的困扰，一定程度上影响了商 家助学贷款新政策中规定 。省级财政只负责省级财 业银行贷款的发放的进度和力度。经实地调研分析， 政拨款高校贷款学生的贴息和风险补偿金，市级财 我们认为主要有 以下六个方面的困难： 政拨款高校贷款学生的贴息和风险补偿金由市级财 一 、 银行商业化经营 目标制约了国家助学贷款 政负责。由于各地财力不同，部分市属院校、民办院 业务 的发展 校的贴息和风险补偿金不能及时、足额补贴到位。第 商业银行是以追求利润最大化为经营 目标，讲 三，商业银行开办国家助学贷款业务，在现行的由地 求安全性、流动性和盈利性 ，其贷款经营必按商业化 方财政承担国家助学贷款发生额 15％以下风险损失 运作。国家提出保证每一个考入大学的学生不因经 的有限分担机制下，银行无法出清风险。 济困难而辍学的目标，而作为一项经商业银行办理 三、管理成本较高削弱了国家助学贷款工作的 的政策性助学贷款业务，商业银行经营的盈利性、安 积极性 全性和流动性则要求国家助学贷款的发放必须遵循 据了解，国家助学贷款与其它个人贷款审批流 信贷资金运动的基本规律。因此，面对助学贷款数额 程近似，但百元贷款费用投入高出其他个贷品种2O 多、涉及面广、工作量大等特点所带来的高交易成 余倍，且预计风险也相对较高。这主要表现在以下几 本、管理成本和机会成本，以及贷后很高的追偿成本 个方面：一是国家助学贷款工作量大。1笔 2万元左 和违约损失，商业银行在开办助学贷款时就不能不 右的助学贷款分四次发放，操作及管理按商业银行 438 维普资讯 农村贫困大学生助学贷款面临的困难及对策 贷款管理方式进行 ，会计帐务处理、登录