浅析风险管理在中小企业信用担保中的作用.pdfVIP

经济科苑 ·295 · 浅析风险管理在中小企业信用担保中的作用 张成双 （盘锦市中小企业信用担保中心，辽宁盘锦124010） 摘 要：在所有行业当中，中小企业信用担保风险之高是国际上公认的，所以在信用担保机构中如何有效的控制风险级别，对风险进 行管理是极为重要的内容。文章针对当前我国中小企业信用担保行业中的风险来源进行了分析，并在此基础上借鉴国际先进经验，从而 提出一些符合我国风险担保的相关建议，从而更好的保证我国担保业在今后的发展环境。 关键词：担保；信用；风险管理；中小企业 1风险来源 2.1.2提供配套的服务政策对担保行业予以支持 目前的经济背景以及我国的政策环境,直接决定了当前担保行业开 资金支持是政府予以的直接支持,此外政府部门可以从管理以及组织 始向着风险多元化的方向发展。 上对担保企业予以支持,派遣专业的人员对其进行帮助,提高担保机构的 1.1宏观风险 内部控制质量,另外还可以通过税收的减免等方式为信用担保机构提供良 1.1.1过度的行政干预 好的发展环境,并给一些在担保成绩或者经营状况上较为优秀的机构以奖 很多信用担保机构都是由政府参与出资建设的,因而在担保机构的 励。另外还需要通过宣传教育等方式加强法律制度的普及,当然前提需要 实际运行中会受到政府的行政干预,即这种担保部门没有独立运作和决策 具有健全的法律制度。 能力,担保风险因此而大大提升。 2.2机制的完善 1.1.2法律制度仍旧不完善 2.2.1内控机制的完善 目前我国所适用的担保法仍旧具有很大的漏洞,无法提供完善的法 首先需要从人员素质角度出发。人员是行业发展的基础,应当保证从 律保障,另外在一些行业法规中,也没有实质性的规定,由于细节性固定的 业人员具有相应的职业道德,通过加大宣传,提高从业从业人员责任意识, 缺乏,导致无法对担保行业予以规范性的约束。 并配合职业资格考试以及其他人才选拔方式,挑选合格的担保从业人才。 1.2协作银行方面风险 其次则是对担保准入机制的不断完善,中小企业在申请担保前必须达到相 国际上针对担保行业的通行做法主要为比例担保,主要采用在银行 关资信等级标准,并且,所要担保的项目符合国家产业政策的规定,并保证 和担保机构之间找到一个受益平衡点的方式。虽然我国大多数机构已经 其具有规划脑子进的资格。第三则是担保指标需要予以规整。例如不同 同写作银行达成一致意思表示,签订风险分担合同,但是由于银行相对处 的行业其在单笔最高担保额度上或者期限上都需要有所差异,车就需要担 于较为优势的地位,因而往往担保企业就会被迫承担大多数的风险。 保机构予以限定,担保机构要依照自身所具有的实力先提供小的担保而后 1.3自身风险 提供大担保,先提供担保期短的担保,后提供担保期长的担保。四是加强担 1.3.1操作方面产生的风险 保项目监督。在为中小企业提供担保后,担保机构有权对受保企业进行监 目前担保行业在我国还刚刚起步,还属于新兴产业,因此从业人员在 督和检查,定期了解企业的担保贷款使用情况、经营管理状况和财务状况, 整体素质上还有所欠缺,并且行业招聘标准方面却没有相应的予以重视, 并可就此提出相关改进建议;可同贷款银行一起要求企业调整其高风险的 因此会有很多违规操作的现象产生。从而扰乱了市场秩序,加大了风险。 战略,甚至让企业提前还款;还可参与企业管理,派驻有经验的专业人员加 1.3.2内部管理产生的风险 入到企业,实现双赢。 对于抗风险能力的衡量主要以担保机构自身所具有的资金实力为标 2.2.2完善风