基于双线多元的我国民间借贷监管模式的研究.pdfVIP

科技创新与应用 l2015年第10N 管 理 创 新 基于双线多元的我国民问借贷监管模式的研究 郭秀芳 (哈尔滨广播电视大学，黑龙江 哈尔滨 150001) 摘 要 ：近年来，民间借贷 问题成为金融领域乃至全社会的热点话题。但是，长期以来，我 国并没有建立健全民间借贷的专项法律 法规对其行为进行引导和监管。这样使得民间借贷活动产生了极大风险，扼制了经济的健康成长。文章就当今民间借贷现状，挖 掘其特点结合 国外先进的监管制度提 出了我 国民间借贷制度的建立意见及方法。采取双线多元监管制度，以政府和金融监管机 构为双线主题建立多层次的监管体制来确保我 国民间借贷的健康成长。 关键词：民间借贷 ；双线多元；制度建立；金融监管 民问借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之 个显著特征。在经济相对落后地区和广大农村地区，民间借贷主要 间的借贷，属于民间自发形成的信用部门。在中国现有的金融体制 起互助合作的作用；而在经济发达地区，民间借贷主要用于商业性 下，国有大型企业或大型项 目更容易得到以四大银行为代表的商业 质的金融交易。其主要特点是不受政府和金融机构的管制，交易主 银行和邮政储蓄银行等正规金融机构的资金支持，而对于大多数 中 体为民间组织和个人。 小型民营企业和个人融资来说，往往面临很大的困境。这就使得一 2我国民间借贷的缺陷及其原因与隐患 些有发展潜力的中小企业面临着资金短缺的问题，资金的供给不平 2．1我 国民间借贷的缺陷及原因 衡 ，阻碍了金融市场 的发展与成熟，也有碍于社会主义市场经济 的 虽然民间借贷在解决民间融资方面起到了积极的作用。但是， 进一步发展和完善。而民间借贷恰恰提供了这个平台，来为中小企 由于民间借贷缺乏专门的法律规范和约束，自然存在缺陷和不健康 业融资。但其没有相应制度的管制，长期以 体“制外”的形式运行，不 发展 的可能性。 可避免的产生较大风险，也造成 了民间借贷 的恶性发展 ，对我国的 其主要表现如下： 经济发展造成了破坏。因此，建立合适的民间借贷监管制度势在必 2．1．1隐蔽性强 行。 民间借贷常常游离于金融制度之外，多为个人与某组织或者个 1我国民间借贷的特征 人与个人之间的金融交易，发生在局部区域 内有很强的隐蔽性，监 我国现今的金融制度下，国内普遍把企业的信贷活动分为正规 管部门很难直接触及民间借贷活动。由于民间借贷的主体为私人组 借贷和民间借贷两类。正规信贷是指经国家工商管理部门登记，处 织和个人 ，加上不同地 区的文化风俗的差异，就造成 了在各地 区民 于金融当局监管内的金融活动；而民间借贷是指处于正规金融监管 间借贷的发展、方法和形式都有很大的区别，这就给民间借贷的监 之外、未被信贷管理部门记录的非正式金融活动。民间借贷包括多 管造成了极大的难度。 种金融呈现形式，既有直接融资类型的活动，也有保障性的互助互 2．1．2风险性大 济，还包括金融中介活动。此外，地域性差异也是我国民间借贷的一 民间借贷属于私人信誉担保，加之民间借贷的高利率特性，使 递公司尤论足网点覆盖、基础设施还是运行体制、业务模式等方面 积客户信息以便于开展客户关系管理，统计运输信息，为将来的发 都 已发展成熟，而且经验丰富。中铁快运可 以和这些大型的快递公 展提供数据；通过平台，铁路公司还可实现与电商企业的对接。 司开展深度合作，缔结联盟。中铁快运集中精力完成快件在高铁上 4．4开展高铁体制改革 运输的部分，将两端的公路运输 、中转、配送、收发派送、跟踪等业务 铁路系统 曾经是国家的系统，具有明显的国家单位的特性。如 交给快递公司；而快递公司则快运专注于 “最后一公里”的服务，而 中铁快运公司，基本垄断了铁路的快递业务，所 以一直采用的是政 抛丁F长途运输，不仅可以提高效率还可降低成本，集中精力提升服 企不分的管理模式。现在，铁路运输要转型，要进入市场，与公路运 务质量。 输 、航空运输进