论普惠金融体系下小额信贷模式的制约与对策——基于湖南农村小额信贷发展的视角.pdfVIP

冈黪期 金融市场 圃啵国翊丑瑚 论普惠金融体系下小额信贷模式的 制约与对策★ — — 基于湖南农村小额信贷发展的视角 尹建中’ 皮瑁丹 (1．湖南城市学院商学院 2．澳门科技大学商学院) 摘【要】农村小额信贷对支持 “三农”建设，缩小贫富差 年杜晓山教授赴孟加拉格莱珉银行考察，并于 1994 距具有重要意义。湖南农村经济的不平衡发展为农村小额 年在格莱珉银行和福特基金会的资助下，牵头在河 信贷提供 了广阔的发展空间，但是法律、利率、内部控制、运 北易县试点 “扶贫经济合作社”，随后开始在全国推 作模式、资金来源、风险控制等多重因素制约湖南农村小额 广小额信贷和普惠金融体系建设，许多省市都开展 信贷可持续发展，本文从政府和小额信贷机构两个角度提出 农村金融产品和服务方式创新试点。截至2012年 相应对策。 底，我国农户贷款余额为3．6万亿元，较2007年末增 【关键词】普惠金融体系 农村小额信贷 小额信贷机构 长170．1％；涉农贷款余额为17．6万亿元，占各项贷 【中图分类号】F832．7 款余额比重为26．2％，较2007年末增长188．2％t。 2010年中央一号文件中明确指出要 提“高农村 一 、 引言 金融服务质量和水平”，十八届三中全会提出要 发“ 小额信贷 (Microfinance)于20世纪7O年代由孟 展普惠金融”，体现了中央期待在我国农村金融市 加拉银行家然罕然德 ·尤努斯 (MuhammadYunus) 场逐步建立起一个普惠制金融服务体系的决心。 提出，其含义是向低收入阶层和微型企业提供小额 小额信贷是促进我国金融体系发展的必要手段。 度的、持续的信贷服务活动，基本特征是额度较小、 发展小额信贷 ，对于支持农民和农村的发展 ，缩小 服务于贫困或中低收人群体，无担保 ，无抵押 。小 贫富差距具有重要意义，也是我国农村金融体制改 额信贷的发展成为金融扶贫的重要思想来源，也是 革 ，乃至整体金融建设的重点。对此 ，本文就湖南 世界范围内解决农村经济发展中资金约束问题的 农村小额信贷发展现状、小额信贷发展制约因素和 重要途径之一。2005年 ，联合 国推广 “小额信贷 农村小额信贷发展对策进行相关探讨。 年”，旨在能有效、全方位地为社会所有阶层和群体 提供服务的金融体系 ，并提出了以贫困和低收人 二、湖南农村小额信贷发展现状 群体为中心、小额信贷为核心内容的普惠金融体系 (一)湖南农村经济发展分析 (Inclusivefinancialsystem)。我国小额信贷