基于金融联结视角的农民合作社金融服务功能拓展研究.pdfVIP

农业经济 2015／1 基于金融联结视角的农民合作社金融服务功能拓展研究 ◎吴东立 王 璐 刘钟钦 摘 要：农民合作社的发展极大地促进了农民增收、农业增效和农村繁荣。但是，农民合作社在成长过程中还存在很多 问题，融资难是困扰和制约其发展的主要原因之一。本文提 出通过构建正规金融机构与农民合作社的信贷联结机制，扩展农 村金融服务 ，支持农民合作社长效发展。首先分析了农民合作社作为金融联结主体的优势，其次探讨了 “正规金融机构+农 民合作社”的三种信贷联结模式，并指出二者的有效联结能够实现正规金融机构、农民合作社以及农户的三方共赢，最后提 出了相应的政策建议。 关键词 ：农民合作社 金融服务 金融联结 一 、 引言 款。在理论研究与实践推广的作用下，金融联结已成为解决 据农业部统计，截至2013年底，我国依法登记的专业合 农村金融供需矛盾的有效途径。从发展中国家的兴盛到发达 作 、股份合作等农民合作社达到9824万家 ，实有入社农户 国家及新兴市场的广泛应用，金融联结在我国也开始崭露头 7412万户，占农户总数的285％。合作社覆盖了包括种植、 角 (米运生等，2011)。在印度的实践中特别成功，通过 “银 饲养、农产品加工和农事服务在内的农业备产业。我国农民 行+自助小组”的垂直联结成绩显著 (Anushree Sinha， 合作社的迅速发展，是解决 “三农”问题的有效途径，其在 2008)。根据专业化分工原理，借助于 “正规金融机构+农民 很大程度上带动了农业增产 、农 民增收和农村发展。然而， 合作社”的金融联结模式 ，由农民合作社分担正规金融机构 农民合作社融资困难与其快速发展的形势存在着巨大反差， 信贷环节的筛选、监督等职能 ，从而可以节省信贷的审核 、 融资约束成为阻碍农民合作社进一步发展的主要困难之一 监督和契约实施等交易成本。左臣明和马九杰 (2009)在对 (郭红东，钱崔红，2004；夏英等，2010)。农村金融市场上 吉林省的调查研究中发现 ，正规金融机构与合作社的联结是 逆向选择 、道德风险 (Stiglitz，Weiss，1981)、交易成本 一 种解决农户融资问题的有效方式。他们认为合作社作为连 IHung—Jen Wang，2000J等因素存在导致的信贷配给是制 接农户与大市场的纽带，有着巨大的信息优势，更易于向社 约农民合作社融资难的主要诱因。Stiglitz(19901认为合作社可 员提供贷款。苑鹏，彭莹莹 (20l3)通过对 128家合作社的 以提供借款人的 “共同监督”机制，以信贷联结形式通过合 调查，发现信用合作是合作社必然要拓展的、内生的重要功 作社、协会等乡村中介向农户提供贷款 (Pagura，2007)具 能，合作社即可充当农户融资f直接提供者，也可充当融资 有优势。作为新型农村经济组织I农民合作社的大量涌现， 中介 。速水佑 次 郎 (1986)、李树生 (2004)和王曙光 为正规金融机构向 “三农”提供金融服务搭建了有效的组织 (2∞8)发现 ，在美、韩等发达国家及中国台湾地区的正规 体系和服务平台，成为金融联结的适宜主体。如何通过正规 金融机构也通过非正规金融机构如农民合作社 、农协会等向 金融机构与农民合作社的有效联结，向农业、农民、农村提 农户提供贷款。金融联结模式为我国农民合作社金融服务功 供更加全面、质优的金融服务 ，支持农民合作社长效发展 ， 能的拓展研究提供了理论基础和新f视角。 是当前面临的重要问题l之一。 三、农民合作社作为金融联结主体 的优势分析 二、文献 回顾 (一)农民合作社发展面临新机遇 金融联结 (financial linkage)是指正规金融和非正规 l、政策推动——发展契机 日渐成熟。农民合作社的繁荣 金融利用各 自优势扩展农村金融服务边界的互利合作 兴盛离不开国家对农民合作这种生产活动方式的高度重视和 (Pagura和Kirsten，2005)。杨雪 (2011)以长尾理论为基础 大力支持。在制度层面上，2007年 农《民专业合作社法》颁 解释金融联结的理论机理，认为正规金融机构与非正规金融 布以来 ，相继出台了与农民合作社相关的管理登记条例、示 机构能够取长补短实现互利共赢，从而增进农村金融服务。 范章程等许多规章制度 ，发布了关于做好农民合作社金融服 学者广泛