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投资理财 浅谈银行贷款业务信用机制建设 东北大学秦皇岛分校数学与统计学院 管乃洁 刘结 摘要：在银行贷款业务执行阶段 ，贷款方因多种因素导致贷款资金 与个人思想品德、经济条件 、偿还计划等存在关联。当前，个人借贷主 偿还出现问题，破坏了银行贷款业务流程的规范化进行，“信用危机”是 要用于创业、购房、购车等活动，由于贷款人还款期间的经济条件变动， 银行借贷普遍存在的现象。本文分析了银行贷款业务的作用．总结信 造成无法按期偿还贷款 ，使得银行收款周期延长，资金回笼受阻，同样 用危机发生的主客观因素，提出切实可行的信用机制建设方案。 是信用危机的表现形式。 关键词：银行贷款 作用 信用危机 建设措施 三、贷款业务信用机制建设措施 “诚信借贷”是金融行业可持续发展的根本，信用借贷保持着 良好 从实际发展情况分析，以银行为主要代表的金融产业模式中，为广 的市场经济秩序，同时避免了各种信用风险发生 ，共同创造 良好的社会 大企业及个人用户提供了诸多便捷性，尤其是 “贷款”业务方便了客户 经济环境。笔者认为，未来银行贷款业务将朝着多元化方向发展，搞好 的资金周转运作 ，解决了日常使用阶段的资金需求问题。为了避免银 信用机制建设是防范信用危机的关键。 行借贷中出现信用问题，必须以“诚信机制”为基础执行贷款业务方案。 (一)综合对 比 一 、银行贷款作用 当前，银行竞争非常激烈，各 自为了争取到更多的市场份额 ，都会 金融行业是市场经济不可缺少的构成部分，也是新时代国民经济 按照国家规定贷款利率范围进行贷款利率的调整。因此，资金需求者 主导的新兴产业。“银行贷款”是指银行根据国家政策以一定的利率将 在贷款时，要做到 “货比三家”，择低利率银行去贷款，防止后期偿还带 资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。银行贷款 来的风险损失。 作用： (二)合理规划 (一)企业 用户 对于资金需求者 ，需要用款的时间有长、有短。因此，为避免多掏 企业在经营阶段常遇到各种资金周转问题 ，如：规模扩大、生产需 利息，在银行贷款时，就应合理计划用款期限长短。同样是贷款，选择 求、债务偿还等。这些都关系着企业生存与发展状况。为了避免资金紧 贷款档次期限越长的利率就会越高。也就是说选择贷款期限档次越 缺造成的经营风险，经营者可根据银行标准申请贷款，缓解了暂时性的 长，即使是同一天还贷款也会利息不同。 资金周转压力。一般来说，中小企业以私营制为主，银行贷款辅助了我 (三)选定方式 国中小企业经营，为小规模经营提供了资金平台。 银行部门在贷款的经营方式上，主要有信用、担保、抵押和质押等 (二)个人用户 几种形式。与此对应，银行在执行贷款利率时，对贷款利率的上浮也会 对于个人用户来说，银行贷款也同样有着重要作用，可提供短期、 有所不同。同样是申请期限一样长，数额又相同的贷款，如果选择错了 长期等不同时间段的贷款业务。例如，用户在创业阶段，可向银行申请 贷款形式，可能就会承担更多的贷款利息支出，让 自己白白多掏钱。 小额贷款；购买商品房，可向银行 申请房贷也读 ；这些都是社会活动中 (四)信用借贷 普遍存在的贷款行为。因而，银行贷款可以最大限度地满足人们资金 信用借款是指企业凭借自己的信誉从银行取得的借款，企业这种 使用需求，加快了经济社会活动的发展进程。 借款无需以财产做抵押。银行在对企业的财务报表 、现金预算等资料 二、银行贷款信用危机及因素 分析的基础之上，决定是否向企业贷款。一般只有信誉好、规模大的公 随着市场经济快速发展，银行贷款业务变得更加普遍 ，