P2P网贷与小微企业共发展_现状_问题_对策与建议.pdfVIP

特别聚集·互联网金融 P2P 网贷与小微企业共发展： 现状、问题、对策与建议 陈杏头 （浙江金融职业学院，浙江杭州　310018） 摘要：P2P 网贷应小微企业融资难而生，同时为小微企业提供了新的融资渠道，但 P2P 网贷与小微企业的共同发展也面临着一 系列难题。文章首先分析了 P2P 网贷与小微企业共发展的现状；然后分析了 P2P 网贷与小微企业共发展的问题，包括 P2P 网贷自 身的发展障碍限制了其对小微企业的融资支持和小微企业冷对 P2P 网贷也使得 P2P 网贷失去了其普惠性意义两大方面；最后提出 了坚持小额化和分散化、深耕专业化、构建安全的平台系统、采用更好的资金保障模式四大 P2P 网贷发展对策以及完善社会征信体 系、建立个人信息保密制度、加快出台相关法规三大政府服务与监管建议。 关键词：商业银行；压力测试；房地产贷款 中图分类号：F830.572　文献标识码： A　文章编号：1005-0167（2015）01-0014-04 一、P2P 网贷与小微企业共发展的现状 （二）P2P 网贷为小微企业开辟了新的融资渠 道，提供了企业发展急需的资金 （一）小微企业的融资需求促进了 P2P 网贷的 发展 2014年10月，网贷行业的平均借款期是6.81个 月，不过，绝大部分网贷平台的平均借款期在6个月以 P2P网贷是P2P网络借款的简称，P2P（peer to 下，达89%（其中，1-3月区间的平台数量占比最多， peer）是点对点的意思，一般翻译成“个人对个人”。网 达61.71%；其次是3-6个月的，占21%），12个月以上 络信贷起源于英国，其典型的模式为：网贷公司提供平 的只占1%。另外，P2P平台还是以小额借款为主，一 台，借贷双方自由竞价成交，资金借出人获取利息收 些小微的P2P平台上，平均每个人借款只有几万元，虽 益，并承担风险；资金借入人到期偿还本金，网络信贷 然有些大额借款平台（如温州贷）上，人均借款金额高 公司收取中介服务费。 P2P网贷通过互联网技术来简化贷款申请的流程， 达百万、千万，但整个行业的人均借款额只有23万元。 通过提供“金额小、期限短、随借随还”的服务满足了 可见，小微企业确实是P2P网贷的主要融资者，P2P网 小微企业“短、小、急、频”的融资需求特点，因此受到 贷主要满足的是小微企业的小额、短期资金需求，成为 了小微企业的热烈欢迎，而得以生存和发展，以阿里小 小微企业新的融资渠道。仅2014年前三季度，P2P网 贷的发展为例，其最初的发展就是要满足小微企业的 贷平台就帮助了45.06万急需融资发展的小微企业和 融资需求，而帮助的小微企业多了，阿里小贷自然而然 个体工商户获得融资贷款；预期到2014年底，累计将 规模就大了。截至2014年10月，全国的P2P借贷平 有82.11万小微企业和个体工商户从P2P网贷平台上 台数已从60家发展到1474家，贷款余额从13亿元上 获得贷款2。 升到744.14亿元，成交量从31亿元增加到1844.16亿 可见，小微企业得不到满足的融资需求给P2P网 元。到2014年底，全国P2P平台预计达1550家，贷款 贷带来了发展的契机，而P2P网贷的发展则缓解了小 余额900亿元左右，成交量估计达2400亿元1。 微企业的融资难问题，促进了小微企业的发展。 基金项目：2014年度杭州市哲学社会科学规划常规性课题（杭州发展互联网金融的思考和建议——与小微企业共发展（A14YJ03））成果。 作者简介：陈杏头（1975—），女，江苏高