关于民间资本依法发起设立中小型银行的思考.pdfVIP

含融教亏与研宓 2014年第2期(总第154期) 关于民问资本依法发起设立中小型银行的思考 李瑞红，余洁 (中国人民银行阳泉市中心支行，山西阳泉045000) 摘要：民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构的监管重点是自担风险，应实行无限责任的独资或者合伙制， 发起人对办银行所带来的全部风险承担无限连带责任。应对股东资质设定明确的准入条件和禁入情形，严格评估和 把握准入门槛，确保股东有足够能力持续补充资本，有足够能力承担风险兜底责任。应建立可靠的风险自担模式，确 保能够覆盖全部风险，满足自担风险的监管要求。 关键词：民间资本；发起设立；中小银行 中图分类号：F830．1 文献标识码：B 文章编号：1006—3544(2014)02—0023—02 随着我国金融业对内对外开放程度的不断提 深化金融改革的重要举措，在实施过程中需要认真 高，民间资本发起设立金融机构的禁区已开始被打 探索，对此笔者提出以下建议： 破。国务院办公厅2013年7月1日发布的《关于金 一、民间资本发起设立中小型银行重点 融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》(下简 是自担风险 称国务院“金十条”)指出要“尝试由民间资本发起设 立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融 目前，国内商业银行包括新设立的村镇银行在 公司等金融机构。”2013年11月12日十八大第三内，无论其国有资本和民间资本的比例高低，全部属 次全体会议通过的《中共中央关于全面深化改革若 于股份有限公司或者有限责任公司。按照我国《公司 干重大问题的决定》进一步指出“在加强监管前提 法》的规定，公司(银行)以其全部资产对公司的债务 下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型 承担责任，股东对公司债务承担有限责任。因此，对 银行等金融机构。”中国银监会副主席阎庆民2013于我国现有的商业银行来讲，股东仅需以其出资额 年11月25日在新浪金麒麟论坛上的讲话中表示，为限对银行经营失败承担风险，银行也仅需以其全 对民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构的 部法人资产为限对其负债承担责任。 探索，将“坚持‘纯民资发起、自愿承担风险、承诺股 按照“金十条”原则由民间资本发起设立的民营 东接受监管、实行有限牌照、订立生前遗嘱’等原则 银行，其自担风险的要义在于发起人必须承诺风险 推进试点，探索合理、高效、可持续的治理与经营模 兜底，即民营银行经营失败(如资不抵债、破产清算) 式，为银行业改革注入新活力。”①自“金十条”公布 时，在用银行资本承担风险之后，还要由发起人对剩 以来，全国多省市密集出台了地方的改革措施，支持 余风险承担连带责任，对存款人进行赔付，避免损害 设立民营银行。北上广温等多地民营企业扎堆宣布 存款人和债权人的利益。即发起人要对办银行所带 要涉足民营银行，获核准带“银行”字样的企业名称 来的全部风险承担无限连带责任，并自主确定可行 已达十余家。允许民间资本发起设立中小型银行是 的风险兜底模式。据此，从企业组织形式上讲，民间 资本发起设立的民营银行无法采取有限责任的公司 收稿日期：2013—11—19 制，而只能实行无限责任的独资或者合伙制。 作者简介：李瑞红(1966一)，女，山西阳泉人，中国人民银行阳泉市中心 支行经济师；余洁(1966一)，女，山西阳泉人，中国人民银行 阳泉市中心支行经济师。 万方数据 含融教亏与研宓 2014年第2期(