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信用卡洗钱风险防范问题研究 张企元 (中国人民银行长沙中心支行，湖南长沙410005) 摘要：本文在调查了解对信用卡洗钱犯罪典型案例剖析 以信用卡诈骗罪定罪处罚。 的基础上，分析了信用卡业务的犯罪特点及洗钱风险，并提 (1)使用以虚假的身份证明骗领的信用卡案例。2008 出了应对防控洗钱风险的对策和建议。 年5月，湖南省麻阳苗族自治县工商行政管理局职工赵×在 关键词：信用卡；洗钱；研究 同单位工作人员唐×、孟x×不知晓的情况下，复印了二人 的身份证，以二人名义在某银行办理了公务员信用卡。2008 信用卡作为一种新兴的支付结算工具，目前已成为人们 年6月，赵×持公务员信用卡在中国工商银行怀兴支行ATM 普遍使用的支付工具，但也有一些不法分子利用信用卡作为 机上、麻阳苗族自治县小康木业加工厂曹×处的POS机上刷 洗钱犯罪工具，因此，亟待加强信用卡洗钱风险防范。 卡透支4万元。2008年6月，赵x向滕xx提出使用虚假身 一、信用卡洗钱典型案例 份证明办理信用卡套取现金，滕以本人及同县村民黄x、王 (一)伪造信用卡。伪造信用卡通常是犯罪团伙利用先 xx、向×x、田x×的名义，冒充麻阳苗族自治县绿溪口乡 进的机器设备，窃取合法持卡人的资料，自行设计或伪造信 中学教师，并由赵×伪造麻阳苗族自治县绿溪口中学加盖公 用卡，并将窃取的他人资料制造在假卡上，之后便进行批量 章，办理了五人的公务员信用卡，2008年7月，滕持在ATM 性的制造和贩卖假卡，大肆作案。根据我国《刑法》第一百七 机上、麻阳苗族自治县小康木业加工厂曹×处的POS机上刷 十七条第四款规定，以伪造金融票证罪定罪处罚。 卡透支10万元。赵×在明知滕xx不符合办理公务员信用 案例：：2012年4至6月，犯罪团伙以服务员身份卧底在 卡身份的情况下，授意使用虚假身份证明骗领信用卡，并加 湖南省长沙市某连锁餐厅打工，窃取了上百位顾客的信用卡 盖虚假的单位印章，其行为构成信用卡诈骗罪，获刑六年罚 卡号及密码，并复制了100多张伪卡。该团伙中的5人因涉金十五万元。滕xx持骗领的五张信用卡恶意透支，其行为 嫌伪造金融票证罪，被长沙市天心区人民检察院批准逮捕。 构成信用卡诈骗罪，获刑五年罚金十万元。 2012年4月，湖南双峰人吴X×花5400元网购了信用 (2)冒用他人信用卡案例。2010年10月10日11时许， 卡信息采集器、读卡器等设备，并安排妻子等用假身份证到 被告人蒋×在位于湖南省临湘市南正街的中国建设银行某 湖南省长沙市某连锁餐厅应聘服务员，利用结账的便利，用 支行的ATM机上准备取款时，发现受害人方x取款后将信 读卡器窃取客人的信用卡信息，并在客人输入密码时偷窥其 用卡遗忘该柜机内。蒋x便冒用方×的信用卡，在ATM机 密码，再交由吴X×制作成“克隆卡”，最后，由犯罪嫌疑人张 上连续7次取走方x信用卡内现金人民币16000元。经临 ××前往银行取现。4至6月，吴××犯罪团伙共窃取了上 湘市法院审理认为，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法判处 百位顾客的信用卡卡号及密码，并复制了100多张伪卡。该 拘役三个月，缓刑六个月，并处罚金人民币20000元。 团伙中的5人因涉嫌伪造金融票证罪，被长沙市天心区人民 (三)很快，这名盗刷信用卡的犯罪嫌疑人浮出了水面。 检察院批准逮捕。 (同一种犯罪形式，可以考虑只举二个例子。) 在网上看到一则套用他人信用卡资料，自制“克隆卡”在 信用卡套现。信用卡套现是指持卡人以刷卡消费名义 ATM机上成功取现的新闻，决定仿效此法骗取他人信用卡资 将信用卡信用额度内的资金以现金方式提出的行为。根据 金。吴大为随即花5400元网购了信用卡信息采集器、读卡我国《：刑法》