供应链银企联盟与中小企业融资担保研究.pdf

2011年第6期 缮南能 N0．6．20ll 总第271期 HAINANFINANCE SerialNo．271 供应链银企联盟与中小企业融资担保研究 彭宏超1：马广奇2 (1．黄淮学院，河南驻马店463000；2．陕西科技大学管理学院，陕西西安710021) 摘要：为了推动我国中小企业健康发展．解决其融资过程中的担保问题，我们对供应链和银行的有机结合进行 了探讨，先是探索了供应链融资担保的原理，接着讨论了供应链银企联盟在融资担保中的独特优势，提出建立供应链 银企联盟的基本思路．将其引入到中小企业的融资信用担保体系之中，以发挥供应链整体核心企业在中小企业融资 担保中的作用．解决供应链中小企业普遍存在的担保品不足问题，有效降低银行对中小企业融资的风险。为解决中小 企业在融资过程中的担保问题提供一种新思路。 关键词：供应链：中小企业；战略联盟；融资担保 中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1003—9031(2011)06—0048-05 目前。虽然影响和制约我国中小企业发展的问题仍 内作为产业供应链里中小企业的担保者。由主办银行直 然很多，但最为突出的仍是融资瓶颈问题，即中小企业融 接向供应链中的中小企业投放信贷资金．从而可以解决 资过程中缺乏有效的担保。为了解决中小企业的融资难 中小企业贷款时担保品不足的问题。并能从整体上有效 问题。国家采取了许多措施：如由政府、民间出资，成立不 提高该产业供应链企业的竞争力，降低银行的信贷风险， 同形式的担保公司。间接为中小企业提供担保；但在实际 实现主办银行、供应链企业的长期共赢局面。 运作过程中．担保公司缺乏对中小企业的了解．不能对中 一、供应链银企联盟融资担保的机理分析 小企业进行有效的监督；担保公司为了降低自身的经营 银企联盟供应链有着以往供应链所不具备的特征， 风险。反过来要求中小企业再次向担保公司提供担保物。 也不仅仅是企业现存的供应链和哪一个银行的简单搭 因此，在中小企业的信用担保体系中，仍缺乏能形成对中 配。它的特点是：它具有一个“银行”、“供应链龙头企业” 小企业制约的环节，这是依靠担保公司这一体系建设中 之双重控制总中心的经营链条。其核心由产业供应链的 的一个缺憾。 龙头企业和主办银行共同构成，二者形成战略联盟，共同 对于处在产业供应链中的中小企业，可以由供应链 管理、共同控制经营产业链。 “龙头企业”与主办贷款的银行建立长期稳定的“战略伙 1．供应链银企战略联盟的定叉 伴”关系，以“战略伙伴”为核心，由主办银行、供应链龙头 供应链银企战略联盟是指由主办银行、产业链条上 企业参与到原有的产业供应链中。组成新的银企联盟供 的“企业”(龙头企业及上下游中小企业)组成的战略伙伴 应链。供应链龙头企业在主办银行为其下达的信贷额度 关系。由供方、生产方、各级批发商、零售店等一些互相独 立的经济实体为抢占市场、共同拥有市场、共同使用资源 基金项目：2010年河南省软科学项目“支持企业技术创新的融 等战略目标而组成的动态协作整体。每个产业链条中企 资模式创新研究”(102400450219)的阶段性成果； 业充分发挥其优势(如开发、生产、销售等)，为集团整体 2010年河南省政府决策研究招标课题“银企联盟在 做出自己的贡献：通过相互协作，实现取长补短、责任共 中小企业融资担保体系中的作用研究”(B420)的阶 担、盈利共享。对于供应链战略联盟而言，信息互动传递 段性成果。