P2P借贷行业洗钱风险与监管.pdfVIP

金lilm察 P2P借贷行业洗钱风险与监管 一中国人民银行海口中心支行课题组 摘要：随着互联网技术的快速发展和普及以及人们对资本便利快捷的迫切需求，P2P借贷平台在我国蓬勃发 展。然而，在现行法律法规和监管缺位的情形下，P2P借贷平台不仅缺乏有效的客户身份识别手段，还缺乏履行交 易记录保存和可疑交易报告的责任，存在诸多洗钱风险隐患，给不法分子洗钱提供了新的可能。本文从P2P借贷 行业发展历程、经营模式着手，探索性分析了其存在的潜在洗钱风险，并在借鉴英美两国监管经验的基础上，提 出了反洗钱监管策略和建议。 关键词：P2P借贷洗钱监管策略探究 【中图分类号】F830．6 【文献标识码】A 2P(PeertoPeer P2P借贷最初是将资金拥有者的小额资金聚集起来贷 Lending)借贷行业是依托第三方网 络平台协助投资人和借款人实现小额资金直接借贷 给其他有借款需求者的一种商业模型，由2006年“诺贝尔 的中介服务行业。P2P借贷在一定程度上满足了经 和平奖”得主穆罕默德·尤努斯于1976年首创。随着互联 营消费个贷需求和大众理财需求，为金融机构服务个人和小 网技术的迅速发展和信用体系的日趋完善，P2P小额借贷 微企业起到了重要补充作用。然而，公众化点对点的借贷模 逐渐由单一的线下模式转变为线下线上并行模式，随之产 式和行业监管力度薄弱尤其是反洗钱监管制度缺失使P2P借 ofPossible 生了P2P网络借贷。2005年3月，Zopa(Zone 贷行业极易产生潜在洗钱风险，为不法分子和地下钱庄掩饰、 隐瞒犯罪所得收益的来源和性质创造了可乘之机。 Club相继在美国 络借贷平台诞生，随后Prosper和Lending 成立。P2P网络借贷在欧美的兴起为民间信贷注入了新的活 一、P2P借贷行业简介 力，并被其他国家迅速复制推广，如德国的Auxmoney、日 (一)发展历程 西的Fairplace等都是国外知名度较高的P2P网络借贷平台。 16。 OL]．金融界，2014．7 参考文献： ⑦，⑧，⑨，⑩《商业银行上半年新增不良贷款超千亿》[EB／OL]网 【l】关冬敏：《商业银行不良资产的主观成因及对策初探》Ⅱ1．科技情报 易新闻，2014-08-18。 开发与经济．2009．21。 ⑩姚进：《银行业上半年不良贷款攀升强化风控应对不良双升压力口m／ 【2】李扬：《中国城市金融生态环境评价．人民出版社》[M】．2005。 OL]．中国网，2014．91．2。 ⑩《不良贷款从长三角蔓延至珠三角、中部地区》[EB／OL]搜狐聚焦， 作者简介： 2014．9．4。 王婷婷(1985一)，女，江苏连云港人，上海财经大学经济学院博士。 ⑩上半年银行不良贷款余额增千亿超去年全年水平[EB／OL]．网易 陆岷峰(1962一)。男．江苏淮安人，南京财经大学金融学院教授，硕 财经，2014．8．29。 士生导师．现供职于江苏银行总行。 ⑩姚进：《银行业上半年不良贷款攀升强化风控应对不良双升压力)Ira3／ 责任编辑：覃凌燕 OL]．中国网，2014．9．2。 校