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2006/ 03 总第 335 期 商业研究 COMM ER CIAL R ES EA R CH
文章编号 : 1001 - 148X (2006) 03 - 0095 - 04
金融业混业经营 : 中国的选择模式
胡仁彩
( 厦门大学 经济学院 , 福建 厦门 361005)
摘要 : 分业经营和混业经营是金融业的两种经营模式 。自20 世纪 90 年代以来 , 实行金融分业制度的
国家也大多转向了混业经营制度 。在国际经济金融一体化的今天 , 我国金融企业将直接面临实行混业
经营的金融巨无霸的挑战 。但 目前我国金融市场发育尚不完善 , 金融法律体系也不健全 , 金融监管水
平也比较低下 , 社会信用观念比较淡薄 , 以及我国经济体制改革是渐进式的漫长过程 , 所以必须结合
我国实际 , 走一条渐进式的金融混业经营道路 。
关键词 : 金融业 ; 混业经营 ; 选择模式
中图分类号 : F8303 文献标识码 : B
①
分业经营和混业经营是金融业的两种经营模式 。 司等以控股公司的方式相互进行业务渗透 。由巴塞
在 1933 年之前 , 世界上几乎所有国家都实行混业经 尔银行监管委员会 、国际证券联合会 、国际保险监管
营模式 , 但是在 1933 年之后 , 这些国家在选择经营 协会发起成立的多样化金融集团公司联合论坛对金融
模式方面开始出现分化 : 美国、加拿大等国家实行了 控股公司的定义如下 : 金融控股公司是指在同一控制
分业制度 , 而德国、法国等国家始终坚持混业制度 。 权下 , 完全或主要在银行业 、证券业 、保险业中至少
但是在 1999 年 , 实行金融分业制度的国家也大多转 两个不同的金融行业大规模的提供服务的金融集团公
②
向了混业经营制度 。 司 。金融控股公司实质上就是银行 、证券公司和保
鉴于 目前我国金融市场发育尚不完善 , 金融法律 险公司相互参股或直接在公司组织结构上合而为一 ,
体系也不健全 , 金融监管水平比较低下 , 社会信用观 是一种股权合作方式 。
念比较淡薄等具体原因 , 在现阶段继续实行银行业和 德国的全能银行模式 : 德国金融集团的母公司是
证券业 、保险业的分业经营仍然是非常必要的。中国 以经营银行业务为主的金融控股公司 , 是通过收购和
的经济改革是个漫长的过程 , 金融改革更是经济改革 兼并而发展起来的。该母公司既可以直接从事全方位
中的难点 , 所以, 必须结合我国的实际 , 走一条渐进 的金融业务 , 也可以通过所控股的金融机构从事专业
式的混业经营道路 。 化的业务 。根据德国的 《银行业务法》, 商业银行的
我国目前不可能、也不适于马上实行混业经营 , 准备金必须以现金缴纳 , 银行必须持有相当数量的易
那么 目前银行 、证券和保险业是否不可能展开合作 、 变现证券 。正是由于德国银行这种准备金的现金结算
优势互补 ? 笔者认为 , 我国目前银行 、证券和保险业 机制和较高的银行自由资本率 , 德国几乎没有发生过
的合作模式可以采取三种路径安排 : 第一是 “光大模 银行连锁倒闭现象 。
式
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