“以房养老”的现实问题与发展前景.pdfVIP

第11卷第3期 沈阳工程学院学报（社会科学版） Ｖｏｌ.11Ｎｏ.3 20 15年7 月 Ｊｏｕｒｎａｌ ｏｆ Ｓｈｅｎｙａｎｇ Ｉｎｓｔｉｔｕｔｅ ｏｆ Ｅｎｇｉｎｅｅｒｉｎｇ（Ｓｏｃｉａｌ Ｓｃｉｅｎｃｅｓ ） Ｊｕｌ． 2015 ＤＯＩ ：10． 13888／ ｊ． ｃｎｋｉ． ｊｓｉｅ （ｓｓ ）． 2015． 03． 009 “以房养老”的现实问题与发展前景 陈德昆 （沈阳工程学院纪委，辽宁沈阳110136） 摘 要：“人口老龄化”所带来的养老保障和服务问题，将成为制约我国经济和社会发展的主要问题。“以房养老”作为 一种具有市场化与社会化前景的新型养老模式，对于缓解我国严峻的社会养老压力，拓宽养老金筹集渠道，提高老年人 生活质量将具有积极的促进作用。探讨和分析“以房养老”的实际问题以及发展前景，对构建我国科学、规范的养老体 系，实施多支柱养老模式，具有一定的现实和深远意义。 关键词：以房养老；反向抵押贷款；老龄化 中图分类号：Ｄ669.3 文献标识码：Ａ 文章编号：1672-9617（2015）03-0323-04 随着我国人口老龄化的加速，养老保障问题已成 一、“以房养老”的内涵概述 为我国当前面临的一个重要课题，近年来，“以房养 老”的模式成了社会关注的焦点。2013年9 月国务院 “以房养老”是国际上成熟、普遍的金融养老方 印发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》明确 式，最早起源于荷兰，目前发展最成熟的是美国。在美 提出：“开展老年人住房抵押养老保险试点”，这是从 国国民除了享受政府基本养老金的同时，还有诸如 国家的层面第一次提出了发展“以房养老”的试点，标 “以房养老”、企业年金、“401ｋ 计划”等一系列补充养 志着我国将通过探索、研究和实践，总结和发展中国式 老模式，使得美国的社会养老保障体系比较健全，其中 的“以房养老模式”。未来几年，国家将大力发展养 最为突出的模式就是以“以房养老”。 事业，“以房养老”必将成为养老保障的一种方式和途 “以房养老”的概念有广义和狭义之分。广义“以 径得以实施。通过“以房养老”的试点和实践，并借鉴 房养老”是指一个人在年老的时候，无论以何种方式 国外“以房养老”成熟的模式，国家将要有步骤、有计 和形式，只要把自己拥有的房产通过其个人或者金融 划地规范和发展“以房养老”模式，这将为“养老金”的 机构、中介机构等变现，用来提高和增加养老金收入的 供给和筹集拓展渠道，为完善我国养老保险体系提供 做法，都可以称之“以房养老”。狭义“以房养老”也被 基础保障。目前，我国养老保险体系正从单一支柱向 称为“住房反向抵押贷款”，是指老年人将自己拥有的 多支柱发展，“以房养老”就是向多支柱发展的一种选 住房产权抵押给银行、保险公司等金融机构，金融机构 择。欧美国家养老体系的优势就在于它是由多支柱构 通过“养老年金”或者其他形式支付给老年人现金，用 成的，除了国民养老金外，还有私人养老金。我国老年 来补充和提高老年人生活水平的一种新型养老保障形 人住房自有率较高，已经初步具备了实行“以房养老” 式。由于其现金流向与传统的抵押贷款相反，所以在 的基本条件，现实需要解决的主要是人们的观念问题， 美国最先称之为反向抵押贷款。 以及政府、银行、中介机构和保险公司的政策和实际操 “以房养老”在欧美国家比较盛行，并且得到社会 作问题。 认可，它实现了人的金融资产和住宅资产的合理配置 收稿日期：2014 -03-06 作者简介：陈德昆（1962- ），男，黑龙江望奎人，副教授。 3 24 · ·