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Chapter seven L/G and standby L/C L/G Standby L/C Letter of guarantee Introduction to L/G Contents Basic parties to a bank guarantee Procedures Types of guarantees Comparison with a L/C Both based on bank credit Differences: 适用范围不同； 银行责任不同； 对结算单据的要求不同； 银行承担的风险大小不同； 保函不可转让； 到期地点和有效期不同 Basic contents Number and issuing date; The name and address of basic parties ; The type and purpose of the guarantee; The description of background of opening the guarantee and the relative reference number; The value and currency of the guarantee; The duration and expiry date of the guarantee; Obligations and rights of basic parties; The undertaking clause; Arbitration clause Additional clauses The validity clause The reduction of the value clause The automatic extension clause Interest clause No change or addition clause Return clause Non-negotiable clause Parties to a L/G 申请人（Applicant） 受益人（Beneficiary） 担保人（Guarantor） 通知行/转递行（Advising/Transmitting Bank） 转开行（Reissuing Bank） 保兑行（Conforming Bank） 反担保人/指示方（Counter-Guarantor/Instructing Party） 银行保函办理手续 1.申请人需填写开立保函申请书并签章 2.提交保函的背景资料，包括合同、有关部门批准文件等 3.提供相关的保函格式并加盖公章 4.提供企业近期财务报表和其它有关证明文件 5.落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质押、抵押或第三者信用担保等 6.由银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出保函 银行保函的开立 直接开给受益人 是指担保银行应申请人的要求直接将保函开给受益人，中间不经过其他当事人环节，这是保函开立方式中最简单、最直接的一种。 特点 1、涉及当事人少，关系简单； 2、受益人接到担保行开来的保函后，无法辨别保函真伪，因此无法保障自身的权利； 3、索偿不方便。即使申请人违约，受益人具备索偿条件，但是要求国外担保行进行赔偿有诸多不便。 由于受益人的权利不能够得到有效的保证，不愿意接受这种保函，因此在实际业务中很少用开立。 银行保函的开立 通过通知行通知 特点 1、真假易辩。这种开立保函的方式较为普遍，因为受益人接到的保函是经过通知行或转递行验明真伪后的保函，他不必担心保函是伪造的； 2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不方便的问题仍然存在。受益人只能通过通知行或转递行向担保行索赔。而通知行或转递行只有转达义务，他们本身不承担任何责任。因此，实际上还是受益人向国外担保汉索赔。 银行保函的开立 通过转开行转开 当受益人只接受本地银行为担保人时，原担保人要求受益人所在地的一家银行为转开行，转开保函给受益人。这样，原担保人变成了反担保人，而转开行则变成了担保人。 特点 1、转开行是受益人所在地银行，受益人比较了解和信任，解决了受益人对国外担保行不了解和不信任的问题； 2、真伪易辩。受益人接到的保函是经过转开行验明真伪后的保函； 3、索赔方便。受益人与转开行处同一国家或地区，不存在语言、风俗习惯、制度和法律方面的差异。