第二章信用与利率要点.ppt

第三章 第一节 信用 一、 信用概述 二、 信用发展的形态 三、 信用形式（重点） 四、 信用工具 信用概述 一、信用的含义及构成要素 (一)在日常生活中的含义 在日常生活中，人们常使用“信用”的含义通常包含着信托、恪守诺言、实践成约等内容。 2 信用概述 (二)信用的经济学定义 所谓信用，是指以偿本付息为前提条件的价值单方面的让渡或转移。 特征 是以支付利息为条件的借贷行为 是价值运动的特殊形式 是从属商品货币经济的范畴 3 供信方 受信方 借出商品、货币 还本付息 信用关系与债权债务关系图 问题： 在客户向银行存款的过程中，谁是供信人，谁是受信人？ 在银行向客户提供贷款的过程中，谁是供信人，谁是受信人？ 信用概述 二、信用的产生和发展 （一）信用产生的原因 首先，信用产生的前提是私有制的出现。 其次，信用产生的客观经济基础是商品货币关系的存在，换言之，信用产生于货币作为支付手段的职能，即商品买卖中的延期支付。   5 信用概述 二、信用的产生和发展 （二）信用的演化 6 信用活动领域 信用方式的进化 实 物 借 贷 货 币 借 贷 消 费 领 域 生产 流通 领域 宏观 经济 领域 信用类型的发展 高利 贷 信用 社会化 大生产 下的 信用 信用概述 三、信用的构成要素 1、信用的主体：信用活动的参与人 2、信用关系 3、信用的条件： 4、信用标的：信用关系所指的对象 5、信用载体：信用凭证（信用工具） 9 信用概述 四、信用的职能 (一)融通资金的功能 (二)调节社会资金的功能 (三)创造信用货币的功能 10 信用形式 11 信用形式 一、商业信用 商业信用是指工商企业之间互相提供的，与商品交易直接联系在一起的信用。 12 一、商业信用 （一）商业银行的形式 13 一、商业信用 （二）商业信用的特点 14 一、商业信用 （二）商业信用的特点 1、商业信用的主体是工商企业 2、商业信用的客体主要是商品资本 3、商业信用与产业资本的变动是一致的 即商业信用的数量和规模与工业生产、商品流通的数量、规模是相适应的，在动态趋向上是一致的。 15 一、商业信用 （三）商业信用的优缺点 商业作用的优点在于灵活简便和及时。 商业信用的局限性主要表现在： (1)商业信用规模的局限性。 (2)商业信用方向的局限性。 (3)商业信用期限的局限性。 (4)商业信用授信对象的局限性。 (5)此外，它还具有分散性和不稳定性等缺点。 16 信用形式 二、银行信用 （一）银行信用的含义 银行信用是银行金融机构以货币形式提供给政府、企业或个人的信用。 17 二、银行信用 （二）银行信用的特点 18 二、银行信用 （二）银行信用的特点 1、银行信用的主体与商业信用不同 2、银行信用的客体是单一形态的货币资本，它可用以任何方面 3、银行信用与产业资本的变动不一致 ★总之，银行信用可以突破商业信用在时间、空间、规模、对象上的限制。 19 银行信用能够完全替代商业信用吗？ 信用形式 三、国家信用 （一）国家信用的含义及形式 国家信用是指国家作为债务人的借贷活动，其实质是国家举债。 国家信用主要采用以下几种形式： 1、发行国库券 2、发行国家公债 3、发行专项债券 4、向银行透支或借款 5、向国外借款，或在国际金融市场上发行政府债券 21 三、国家信用 （二）国家信用的特点 1、国家信用的主体是政府 2、国家信用是调节政府收支不平衡的手段，是弥补财政赤字的重要渠道。 3、国家信用的信用性强，信用风险小，安全性高. 4、国家信用是调节经济，实现宏观调控的重要杠杆。 22 三、国家信用 （三） 国家信用的作用 1、国家信用是动员国民收入、弥补财政赤字的重要工具 2、国家信用是筹措资金用于特定支出的重要形式 3、国家信用是调节经济、稳定经济发展的重要手段 23 信用形式 四、消费信用 消费信用是工商企业、银行及其他金融机构以商品形态或货币形态向消费者个人提供的信用 消费信用的形式有以下几种： (1)赊销，即延期付款 。 (2)分期付款 (3)消费信贷 (4)消费信用卡 24 消费信用的形式 四、消费信用 消费信用的作用 1、刺激生产，引导企业加快技术改造，促进产品升级换代 2、提高消费效用 3、刺激内需，拉动经济增长 26 信用形式 五、国际信用 在国际经济交往中，国与国之间相互提供的信用。 国际信用的主要形式 国际商业信贷：来料加工 、补偿贸易 国际银行信用 出口信贷(买方信贷和卖方信贷) 国际商业银行贷款(独立贷款和银团贷款) 国际金融机构贷款 国际租赁(经营性租赁和融资租赁) 政府贷款 27 当事人 经济内容 （用途） 形态 债权人 债务人 商业信用 职