(参考)贷款操作实务119页.pptVIP

贷款金额、期限和利率 贷款金额 　　成套设备及其它机电产品的贷款金额不超过商务合同总价的85%，船舶不超过商务合同总价的80%。贷款金额中可包括适当比例的技术服务费、当地费用和第三国采购费用。 贷款金额、期限和利率 　　　期 限 　　　出口买方信贷办法规定，贷款期限的上限是自贷款协议签订之日起至还清贷款本息之日止，一般不超过十年。 贷款金额、期限和利率 　　　利 率 　　　出口买方信贷的利率本着优惠的原则，参考经济合作发展组织每月公布一次的商业参考利率(CIRR)来确定。中国银行通常采用贷款协议签署当月的商业参考利率。该利率为固定利率。 在某些情况下，中国银行也采用浮动利率。 贷款费用 　　　出口买方信贷项下的费用主要有两项： 　　1、承担费：该费用自贷款协议签署之日至贷款全部支完为止，按贷款未支用余额计收，每半年支付一次。　　2、管理费：该费用按贷款金额一次性收取，一般在贷款协议签署之后三十天之内支付。　　3、根据商务合同和贷款条件的不同，贷款人有时也要求借款人或出口方支付出口信贷项下的律师费和差旅费。 2、包买票据（福费廷） ——又称为“福费廷”，是一种中期的国际贸易融资方式，在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的、进口商所在地一流银行担保的、期限在半年以上至五六年的远期汇票，无追索权地出售给出口商所在地的金融机构，以提前取得现款。 福费庭业务的特点 1、远期票据应产生于销售货物或提供技术服务的正当贸易。 2、叙做包买票据业务后，出口商必须放弃对所出售债权凭证的一切权益，将收取债款 的权利、风险和责任转嫁给包买商，而包买商也必须放弃对出口商的追索权。 3、出口商在背书转让债权凭证的票据时均加注“无追索权”字样（Without Recourse）从而将收取债款的权利、风险和责任转嫁给包买商。 福费廷业务与保理业务区别 　　　　福费廷业务与保理业务虽然都是出口商卖断票据，不再被追索且费用较高的融资方式，但两者还是有一定的区别： 保理业务一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金不大的进出口商品，付款期限较短，一般是在1年以下，而福费廷业务通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备，付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资。 保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些这些手续。 保理业务内容广，而福费廷业务单一。 二、银团贷款概述 （一）银团贷款概述 （二）银团贷款成员及职责 （三）银团贷款金额、币种、利率和期限 （四）银团贷款程序 （五）银团贷款价格构成 （六）银团贷款的重要文件 一、银团贷款的对象和特点 1、含义 银团贷款是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。 （一）银团贷款概述 2、特点 贷款项目金额大，期限长 贷款涉及的当事人多 筹资准备时间长 贷款协议订立过程较复杂 贷款成本高 二、银团贷款成员及职责 （一）牵头行 ——银团贷款的组织者或安排者称为牵头行。 （二）代理行 ——代理行是银团贷款协议签订后的贷款管理人。 （三）参与行 ——是指按各自贷款份额提供贷款的银行。 （三）银团贷款金额、币种、利率和期限 贷款金额 贷款币种 （长期以来，美元一直作为银团贷款主要选择市种，其次有欧元、日本日元及欧洲货币单位等。 ） 贷款利率。 （固定利率和浮动利率，浮动利率由基本利率加利差两部分构成，被较多选择为基础利率的利率有LIBOR、HIBOR、SIBOR及美国优惠利率等。 ） 贷款期限 （提款期、宽限期和还款期） （四）银团贷款程序 （五）银团贷款价格构成 1、利息，由LIBOR和加息率构成 ２、前端费，前端费是组织银团而发生的费用，它可以分为以下四个费用：安排费、包销费、参加费和杂费。 （五）银团贷款价格构成 ３、代理费(Agent Fee)。代理费是对代理行工作的报酬，一般每年l万美元左右。 ４、承诺费(Commitment Fee)。按委托人尚未提取的贷款额度收取 三、外汇贷款 ——外汇贷款是银行办理的以外币计值的贷款业务。 （一）外汇(转)贷款 （二）外汇(转)贷款的特点 （三）外币(转)贷款的币种、期限、利率的种类 （四）外汇(转)贷款的管理 （二）外汇(转)贷款的特点 1．借款单位必须有外汇收入或其他外汇资金来源。 2．借外汇还外汇。 3．实行浮动利率和优惠利率。 4．外汇贷款专款专用，即只能按照贷款批准的用途使用。外国政府贷款、国际金融组织贷款的结汇必须经外汇局核准；外国政府贷款、国际金融组织贷款之外的外汇贷款禁止结汇。 5．外汇信贷资金基本在国外使用，外