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信用社合规建设论文--浅谈农村信用社合规文化建设--浅谈农农村信用社合规文化建设 合规文化是人类认识自然然与社会过程中，逐渐形成并并不断强化的文明与进步的成成果。合规的意识可以追朔自自蛮荒时代，人们对自然规律律的感悟与遵循，或者揉和了了对未知事物的恐惧而寻求某某种至高无上的指引（比如合合乎神、天意的规则），以得得到庇护，得以消除内心恐惧惧或现实和未来的灾难（风险险）祈求。随着社会演进，合合规文化逐渐成为法治社会追追逐高效率、低成本社会运行行模式的搏弈或者选择的必然然结果，并在民众的内心、意意识、行为习惯上，沉淀了深深厚的对法律、规则的信仰，，以及道德良知的自我控制。。简而言之，合规文化当有以以下特征： 1、存在一个科科学、健全的规则体系。这一一规则体系有着一种沉淀的力力量，以及民众“不二”信仰仰的力量。 2、大众对这些些规则的充分理解，并在内心心建立追寻的理想或敬畏的习习性，在思维上首先以这些规规则优先的考量，并认为遵循循这些规则天经地义，行为上上已经形成一种自觉的习惯。。即具有典型的大众性的基本本特征。 3、规则体系的演演变，具有渐进性。甚至需要要伟大的思想或力量才能得到到推进，并存在反复。 4、、合规文化存在两个层次。首首先是符合国家法律、法规、、规章、行业管理和自律规则则层次上的合规文化。这一层层次是最基本的、最起码的文文化要求层次。其次是企业法法人治理结构、内部经营、管管理以及所有的活动都遵循有有效的规范进行的文化层次。。这是合规文化的高级层次。。 5、无论哪一个层次的合合规文化，都只是企业文化的的一个基础的存在形态。企业业文化整体上是以企业核心目目标为价值趋向，不断有效地地创造价值，在通过其产品、、服务满足社会公众、企业员员工、投资人的均衡和谐需求求中，追逐持续有效的利润最最大化，给投资人以最优的回回报。 顾名思义，合合规文化是符合某种规则的状状态和习性。农村信用社作为为银行业金融机构中的一员，，其合规文化自离不开同业合合规文化的整体形态，同时，，其合规文化建设，有规避风风险的功利需求。 目前，国国际巴塞尔银行监管委员会关关于合规风险有这样的定义，，“合规风险是指，银行因未未能遵循法律、监管规定、规规则、自律性组织制定的有关关准则，以及适用于银行自身身业务活动的行为准则而可能能遭受法律制裁或监管处罚、、重大财务损失或声誉损失的的风险。”很显然，合规风险险的定义与我们比较熟知的银银行三大风险（信用风险、市市场风险、操作风险）是有所所不同的。其主要的不同之处处在于，合规风险简单地说是是银行做了某种违背规则的，，不该做的事（违法、违规、、违德等）所招致的风险或损损失。这种风险，银行自身行行为的主导性比较明显。因此此，巴塞尔委员会将合规风险险界定为一种需要独特管理技技术和专业人员管理的风险，，甚至将合规视为“银行内部部的一项核心风险管理活动””。从中，我们可以看出，合合规文化中的“合规”就是指指使银行的活动应当遵循的法法律法规、监管规定、规则、、自律性组织制定的有关准则则，以及适用于自身业务活动动的规章制度和行为准则。 因此，农村信用社合规文化是是乎可以定义为，农村信用社社存在的，得到企业和员工充充分理解、信仰并自觉习惯遵遵循规则体系的状态。从这一一定义，可以看出，侧重于以以下几个方面： 一是存在一一个规则体系。包括国家的法法律、法规、监管规定、规则则、自律性组织制定的有关准准则，以及适用于自身业务活活动的规章制度和行为准则或或行为规范。 二是这个体系系的规范，得到充分的理解、、信仰，并自觉习惯遵循。用用通俗的语言讲，就是合规的的观念和意识渗透到每个员工工观念、意识、思想、行为之之中，人人都自觉循规，事事事都能合规，合规已经成为一一种最基本的要求，并得到有有效习惯性遵循。 三是这种种文化状态，符合信用社自身身的利益，能够满足追逐高效效率、低成本持续有效的运行行模式。 三、建设合规文化化的意义 从农村信用社合规规文化的定义看，具有的理想想成分很重，且有功利的目的的，并与现实存在很大的差距距。正因如此，才存在建设合合规文化的意义。 具体来讲讲，农村信用社建设合规文化化的意义可以包括以下一些方方面： 一是有利于实现追逐逐高效率、低成本持续有效发发展、盈利和控制风险。当合合规成为一种基本的要求，并并得到习惯性的遵循，可以有有效降低监督控制成本、增强强制度的低成本执行力、提高高管理效率，有效消除违规带带来的监管责任成本、处罚经经济损失、对业务的限制发展展机会丧失成本，提升企业的的外部形象。 二是在建设合合规文化过程中，合规作为一一种基本的要求，不断得到强强化、认同，形成了文化转型型的强制推动氛围，能够在实实现合规文化“状态”过程中中，保障企业的持续稳健健康康发展，消除依靠违规博弈的的大起大落异常不确定发展的的格局。 三是