信用社（农合行）开展小微企业金融服务工作汇报（经验材料） .docVIP

信用社（农合行）开展小微企业金融服务工作汇报（经验材料） 【导读】 …… XX信用用社拥有两亿余元的信贷资产产，如何管好这些贷款，如何何防范信贷风险，是他们面临临的一个重要课题。今年以来来，XX信用社牢牢把握贷款款质量这条“生命线”，不断断强化信贷管理，防范信贷风风险，确保了贷款放得出、收收得回，有效益。截至XX年年5月底，该社不良贷款率仅仅为%。一是前移关口，确保保新放贷款质量。每营销一笔笔贷款，XX信用社都严格按按照“三个办法一个指引”的的要求和信贷管理基本制度进进行贷款“三查”，重点考察察贷款用途、借款人资信和抵抵押物情况。在发放贷款时，，诚信宣传和征信知识教育是是XX信用社给客户的必修课课，通过给客户打“预防针”XX信用社与贷款客户长期期保持联络，每到季末结息日日前夕，都统一通过短信平台台以群发信息的方式提醒客户户在账户中留足余额，以便于于信用社按时扣收贷款利息。。对逾期没有偿付利息的，信信用社以电话催收或上门催收收的方式，尽最大可能把利息息收回到位。今年前5个月，，该社新放贷款利息收回率为为100%。三是认真回访，，掌握贷款客户动态。XX信信用社改变过去“重放轻管””的错误做法，在贷后管理上上做足了功夫。为了规范管理理，XX信用社统一印制了贷贷后检2000本,对对20万元以上的贷款，每半半年进行一次贷后检查。500万元以上的贷款，每季进行行一次贷后检查。100万元元以上的贷款，每月进行一次次贷后检查。通过贷后检查及及时掌握贷款客户的生产经营营情况和财务状况，为准确进进行五级分类奠定了基础，也也为及时采取风险处置措施做做好了准备。 【全文文】 近年来，XXX区信用联社积极策应区域域经济发展，抓住小微企业蓬蓬勃发展这一契机，以服务社社区、服务小微企业为自身的的宗旨，坚持走“特色化、差差异化、精细化”思路，努力力做好小微企业金融服务这篇篇大文章。截至今年5月末，，联社小企业贷款余额亿元，，占贷款总额的54%；小微微企业客户545户，小企业业贷款利息收入1200万元元，占利息总收入的59%。。 根据小微企业贷款款“短频快“的特点，联社有有的放矢，实行“五专”服务务。一是设立专业机构。联社社机关组建了业务拓展部，专专门负责对小微企业客户信息息搜集、贷款前期调查、考核核及产品创新。建立了联社小小微企业客户数据库，开展有有针对性的服务。对各信用社社，明确1名信贷客户经理为为小微企业专职服务人员，对对他们实行独立审贷、独立考考核和独立奖励。二是设定专专门流程。制定了《小微企业业贷款管理办法》，为小微企企业贷款建立了单独的审查审审批流程体系。每周定期举行行小微企业贷款贷审会，对各各信用社上报的贷款实行集中中审查审批，实行审批常态化化。要求各信贷客300万元以下的小微企业贷款55个工作日内必须发放到位，，30万元以上的贷款15个个工作日内发放到位。三是明明确专门额度。按照小微企业业贷款的增幅和总额每年递增增的原则，每年年初，区联社社根据省联社和人民银行确定定的贷款净增额度，从中“圈圈定”专门额度，确定为小微微企业贷款的专项信贷规模，，以解决客户有贷款需求，但但联社“无米下锅”的难题。。四是实施专门定价。为培育育长期优质忠诚的小微企业客客户，联社对小企业贷款利率率实行自主灵活风险定价，结结合辖内市场利率水平，执行行浮动利率，对有发展前景、、信誉良好以及日均存款高、、还款纪录好、担保物价20%的优惠惠利率。五是建立专一考核机机制。联社制订了《客户经理理绩效考核办法》，根据每季季度新拓展小微企业客户、新新发放贷款笔数、金额、月末末余额、利息收入、收息率、、不良率等指标对客户经理的的小微企业贷款营销实行专项项考核，充分激发主观能动性性，鼓励在防范风险前提下，，积极营销小微企业客户。 按照“实用、便捷、、高效”的原则，根据不同行行业小企业对金融服务需求的的不同，XX区联社有针对性性地开发各类金融产品，为小小微企业金融提供产品“菜单单”，实行“特色化”产品、、“菜单式”服务。在产品开开发过程中，由直接接触小微微企业的基层信用社根据客户户需求和抵质押物情况，提出出产品需求申请，由联社业务务拓展部和信贷管理部组织进进行调研，结合客户需求及市市场实际情况开发适合小企业业需求的金融产品。如小微企企业客户衡阳飞宇汽车贸易有有限公司在XX年成立之时，，由于受经营场地及流动资金金不足的影响，发展速度缓慢慢。该公司多方寻求其他银行行贷款并没有得XXX年初，联社得知情况后，组组织信贷业务部、业务拓展部部、风险管理部上门对公司开开展了实地调研。调查发现该该公司虽然经营场地、法人代代表房产等抵押均不足值，但但资金流动速度快，代理销售售的汽车品牌市场前景广阔，，需求量大。在此情况下，联联社创造性地提出了以该公司司代理的车辆合格证为质押物物，