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互联网金融大博弈 　　互联网金融成了新战场， 　　里面充满了更多更大的博弈， 　　不管是颠覆、挑战、渗透还是走向融合， 　　顺应时代潮流、市场需求才是最重要的 　　文/本刊记者 牛禄青 　　互联网金融是诱人的奶酪，想动它的人垂涎三尺，摩拳擦掌；互联网金融又像是平凡的野草，生生不息，遍布各个角落。 　　从第三方支付到供应链金融，从小额信贷到P2P网络借贷，从金融超市到众筹融资，从移动支付到信用支付，从虚拟货币到网络银行，层出不穷、风起云涌的互联网金融，已开始对银行、证券、保险、信托业、基金等传统金融行业产生深刻影响，并引起传统金融机构的警觉和重视。 　　目前，取得牌照的第三方支付企业已达200多家，2012年，中国互联网支付的市场规模超过10万亿，P2P网贷平台有300家，交易额超过200亿。 　　本世纪初，比尔盖茨曾说过振聋发聩之言：你们这些传统的银行如果不改变，就是21世纪快灭亡的恐龙。你的支付都通过我的IT系统，我就设计一个软件公司取代银行。 　　尽管比尔盖茨由于未能取得金融牌照没有成行，但还是把美国的银行业吓了一跳。而今，在中国，同样口出豪言还敢于“搅局”的是阿里巴巴的马云，“如果银行不改变，我们就改变银行。”此言一出，引来广泛热议，但马云用行动证明了自己。 　　今年6月，马云还曾表示：“未来的金融有两大机会，一个是金融互联网，金融行业走向互联网；第二个是互联网金融，纯粹的外行领导，其实很多行业的创新都是外行进来才引发的。金融行业也需要搅局者，更需要那些外行的人进来进行变革。” 　　马云的话似乎有些道理，银行大佬们的观念已经在转变。就在工商银行公布靓丽半年报的8月底，工商银行董事长姜建清在回答记者提问时表示，互联网金融时代，传统商业银行并不会变成21世纪的恐龙。在互联网金融和传统商业银行的竞争中，如果把传统商业银行比作砖头，那么“鼠标加砖头”才是能够获胜的模式。 　　互联网金融，从诞生那天起就充满争议，或怀疑或不屑或抨击，经过时间的积淀和实践的检验，它好似宝刀出鞘，冰山一角，在市场进化中成了金融业的“后起之秀”。 　　中国人民银行副行长刘士余曾一针见血地指出：“互联网金融不可不视，更不可小视。”不过，“就目前来说，互联网金融的业务量还不会改变传统金融业务，但是它们的思维、精神已经深深地影响传统金融机构，也影响着消费者。” 　　如今，争议依旧，但此争议非彼争议，互联网金融成了新战场，里面充满了更多更大的博弈，不管是颠覆、挑战、渗透还是走向融合，顺应时代潮流、市场需求和经济可持续才是最重要的。 　　“在短期发展中，民间金融的新生儿―――互联网金融已成为最活跃的领域，并为小微企业提供了有力的资金支持。可以说，今后十年是互联网金融的黄金十年。”中央财经大学金融法研究所所长黄震称。 　　互联网巨头攻防术 　　金融原本就诞生于贸易之中，中国最早的银行便起源于山西商号，于是，电商涉足互联网金融就成为水到渠成的事。近日，阿里金融正式向金融监管部门提交拟设立阿里网络银行的申请。相关部门已经听取阿里金融汇报，并开始着手研究网络银行。 　　据悉，拟成立的阿里网络银行注册资本为10亿元，提供小微金融服务，业务范围涉及存款、贷款、汇款等业务。与传统银行相比，阿里网络银行的最大区别是没有实体网点，没有总分支组织机构，并大量使用互联网技术开展业务。 　　作为中国互联网金融的拓荒者，阿里巴巴从2004年设立支付宝开始，每一次在金融领域的跨界出招，都引起电子商务、互联网和金融界的轩然大波。2007年推出网络联保贷款业务，2010年成立阿里小额贷款公司，2012年4月筹备申请“众安在线”（今年2月18日已取得保监会批文），2013年3月阿里金融宣布将推出信用支付试点。 　　截至2013年二季度末，阿里小贷已经累计为超过32万家小微企业解决融资需求，累计投放贷款超过1000亿元，不良贷款率仅0.87%，比例低于银行业的平均水平。 　　今年6月13日，阿里支付宝推出了余额宝业务。通过余额宝，用户在支付宝网站内可以直接购买货币基金等理财产品并获得收益。余额宝上线不到6天，注册用户即突破100万，推出一个月聚集了250万用户，资金规模超过百亿元。而来自中国证券登记结算有限责任公司的数据显示，截至2012年12月31日，国内所有个人有效基金账户数为7630.14万户。 　　今年上半年，由传统零售企业转型为O2O模式（线上对线下）的苏宁云商，在互联网金融领域紧追阿里巴巴，欲打造“全金融产业链”。 　　8月23日，苏宁发布公告称，已经向有关部门申请设立民营银行，并展开基金业务的申报备案工作，计划近期推出相应的基金支付产品与基金电商平台。目前，苏宁已经建立了金融事业部，将从事第三方支付、供应链融资、保险代理、基金销售