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绪论 什么是金融 你已经开始为日后之需存款了，而且所有的存款在一个银行账户上。你是否应该进行多元化投资理财呢？ 面对高涨的房价和口袋里有限的财富，你该何去何从呢？ 你有过打工的经历，现在正在考虑毕业后开一个自己的店铺或公司。是否值得一做呢？ 一、金融的含义 金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。 广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。 金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。 二、金融的相关含义 金融学是研究人们在不确定的环境中如何进行资源的时间配置的学科。 金融决策的成本和效益是在时间上分布的，而且决策者和任何其他人无法预先明确知道。 金融系统被看作是市场及其他用于订立金融合约和交换资产即风险的机构的集合。包括股票、债券和其他金融工具的市场，金融中介（银行和保险公司），金融服务公司（金融咨询公司），以及监控管理所有这些单位的管理机构。 三、学习金融的意义 管理个人的资源 处理商务世界中的问题 寻求令人感兴趣和回报丰厚的职业 以公民的身份作出有根据的公共选择 扩展你的思路 金融的一个基本信条是：金融系统的最终功能是满足人们的消费偏好，包括所有的生活必需品，如衣食住行。 金融学科体系 “金融”的微观分析层面是《金融学》，或《金融经济学》Financial Economics “金融”的宏观分析层面是《货币经济学》Money Economics 《货币银行学》包含有金融宏观和微观两个方面的内容。 第一章 金融范畴的形成 一、古代相互独立发展的货币范畴与信用范畴 1. 在现代市场经济之前，货币范畴的发展同信用范畴的发展保持着相互独立的状态。货币形态包括：实物形态、金属铸币形态、信用货币形态。 2. 货币在以实物形态和铸币形态存在时，都不是信用的创造。 3. 在前资本主义社会，信用一直是以实物借贷和货币借贷两种形式并存；由货币借贷发展而出现的信用流通工具，也非流通中货币的主要形态。 我国古代货币与信用的发展 孟尝君“出息钱于薛”；汉初放债牟利的子钱家；唐代以动产为抵押的“质库”，以不动产为抵押的“贴赁”、“典质”，官府放债的“公廨本钱”，保管钱财的“柜房”。 信用的发展对于货币流通起到过重要的作用：唐代的“飞钱”、“便换”是基于信用关系的汇兑业务，便利货币在更广大的地区流动；北宋出现的“交子”是信用凭证，代替笨重的铸币流通并补充铸币的不足。 二、现代银行的产生与金融范畴的形成 1. 随着现代银行的出现，有了银行券和存款货币。 2. 19世纪末20世纪初，是银行券和存款货币完全占领流通的转折点。 3. 20世纪30年代，实施了彻底不兑现的银行券流通制度。任何货币的运动都是在信用的基础上组织起来的；独立于信用活动之外的货币制度已难以设想。 4. 货币的价值、货币的购买力不再由含金量所支配，而是取决于由信用扩张、紧缩所制约的货币供需对比。 5. 当货币的流通与信用的活动变成了同一过程时，在经济生活中又增添了一个由货币与信用这两个范畴长期相互渗透所形成的新范畴。我们习惯使用的“金融”词义正好符合这一范畴的外延。 中国金融范畴的形成 19世纪末，中国出现了新式的银行，一战后现代银行在中国初具规模。 1935年，以法币改革为标志，完全排除了银元的正式流通，完成了金融范畴形成的最后一步。 三、金融范畴的扩展 金融范畴，在自己形成的过程中，也同时向投资investment和保险insurance等领域覆盖。保险资金用以放贷，发展到后来的投放金融市场；相互人寿保险mutual life insurance的形式中，保险与投资结合起来。因此，保险均成为金融领域的重要组成部分。 此外，信托、租赁等，或大部分，或完全与金融活动结合，也成为金融所覆盖的领域。 四、金融和信用是不同的概念 金融不包括实物借贷而专指货币资金的融通（狭义金融），人们除了通过借贷货币融通资金之外，还以发行股票的方式来融通资金。 信用指一切货币的借贷，金融（狭义）专指信用货币的融通。人们之所以要在“信用”之外创造一个新的概念来专指信用货币的融通，是为了概括一种新的经济现象；信用与货币流通这两个经济过程已紧密地结合在一起。最能表明金融特征的是可以创造和消减货币的银行信用，银行信用被认为是金融的核心。 四、金融体系 现代金融体系的构成要素有： ——由货币制度所规范的货币流通； ——金融机构：通常区分为银行和非银行金融机构； ——金融市场：资本市场、货币市场、外汇市场，保险市场，衍生性金融工具