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社会新鲜人，三招“钱滚钱” 　　离开校园步入社会不久的新鲜人该怎样理财？我们常说“岁月催人老”，但时间却能让钱“长大”。在投资上时间才是真正的秘密武器，如果能掌握长期投资的原则，就可以轻松获利。 　　理财，贵在现在进行时，可是许多年轻人提到理财，或许都觉得很有道理，但对于什么时候开始实行却总是推三阻四。或者，大家会以没有本钱、没有工具或没有时间当借口。如果你才20多岁，没有时间压力，只要肯学习，不愁找不到投资工具，有什么理由拒绝致富的机会呢？有了很少的一点本钱，你唯一需要付出的就是时间。如果能从开始工作的第一个月开始就留下薪资的10―15％（或凑到3000元时）开始投资，找到稳健的年均获利10％投资工具，30年后将累积惊人的财富，问题是能不能马上开始。 　　 　　第一招：钱滚钱，利滚利 　　 　　有人说过，复利是人类最伟大的发明，要好好运用。薪水是追不上通货膨胀的，只有用钱滚钱利滚利才能使钱“长大”。无论是活储、定储、股票、基金、投资型保单等各式理财工具，最简单的概念都逃脱不出“复利”，这种计算大家在中学时就学过了吧！ 　　首先，你的“本钱”不该让它只是本钱，要让它成为会下金蛋的鸡母。假设某个理财产品的年利率仅有 2%，存入10000元，1年后变成10200元，2年后变成 10404元，3年后变成 10612元……可是，好像也不比单利高多少啊？我们再把时间拉长一点来看：第一期存10000元，之后每期再存1000元……本金、复利、单利叠加，就看出利滚利的效果了：经过20期，复利的效果变成单利效果的15倍。因此，在复利威力之下，时间与持之以恒才是真正的重点！如果投资只看短期收益，那么复利的效果便无法显现！ 　　 　　第二招：把存款当强制负债 　　 　　很多年轻人会问：工资都不够花，怎么存钱？秘诀在于“先存再花”。听起来很难，其实做起来挺简单！所以，有了复利的概念还不够，还要有存钱的习惯！不然0乘以多少倍数都还是0！比如：你的信用卡在每月25日结帐，不妨在26日刷卡买定投基金。因为你的基金会先入账，到下一个月才需付账。这样理财有什么好处？第一，把基金的费用延后付账约45天，省下一笔利息；第二，刷卡买基金扩张了信用，以后不怕借不到钱（不过前提是还清欠款）；第三，因为个人先偿还卡债，所以每月薪水都要预留卡债部份后才能开始花钱，这样可以限制自己挥霍；第四，刷卡可以集点换红利。 　　这里，需要强调的重点在于：偿还负债后再花钱！如果你无法用刷卡的方式买基金，可改用薪水账户扣款买基金，而且一定要设定在领薪水的隔天，这样才会克制不必要的消费欲望！如果你把存款这件事当作强制负债，你很快就会发现存钱的速度比自己想象的快；如果享乐优先，则永远存不了钱。 　　 　　第三招：记账以控制预算 　　 　　想必大家都有这样的体会：把1000元换成小钞，很快就花完了。大部份人搞不清楚自己的钱都跑到哪里去了？为什么没到月底就花光工资？每个月花在娱乐方面的开销到底有多少？哪些开销占收入的三成以上？ 　　如果没有认真记录每日的收入与支出，这些问题会一直困扰着你。所以，有了复利、存钱的概念还不够，还要记账。养成记账的习惯不是一件容易的事，建议你随身携带记账小笔记本，尽量在忘记自己的消费行为之前，记下金额与项目。每天晚上睡觉前，回忆当日的消费情况（如果有发票或收据就更好），月底再利用Excel图表绘制花费类别，进而分析。 　　记账最好要有分类的习惯，比如大致区分为食、衣、住、行、教育、娱乐、其他及医疗费用。做了几个月的帐，就可以发现钱花在何处，如何节省（比如少喝酒类，衣服少买两件，多利用公共交通工具等）。 3