个人理财开题报告.doc

目的： 近年来，随着经济的发展，人们生活水平的逐步提高，手中储蓄也随着增加，手中有了闲钱，每个人想的就是怎么让它保值增值。个人理财随之出现，并且逐步发展成一个市场，越来越多的人进入这个市场，都想分一杯羹。随着整个市场的发展，越演愈烈，各种各样的理财产品也就应运而生。总而言之，大家现在热衷于个人理财无非就是让自己手中的储蓄增值，让手中的钱活起来，通过理财，投资赚到更多的钱。然而，面对如此内容丰富，种类繁多的理财产品，一时间让民众眼花缭乱，盲目跟风，个人理财出现偏差，不仅不会让手中的储蓄保值增值，甚至可能贬值,严重的会给整个刚兴起的理财市场造成冲击。 在个人理财中或多或少存在一些问题，我就是通过自己的专业知识和兴趣完成对个人理财的概念，目的，发展现状，前景以及个人在理财中存在的一些问题进行分析、研究。 意义： 理财的目的不是在于赚多少钱，而是在于使将来的生活有保障或者生活的更好，有计划的花钱挣钱总比没计划的好很多，在个人理财这个兴起的市场上，让大家对自己的财富有个更明确和理性的认识。通过个人理财可以使每个人对自己将来的财富需求或储蓄有个更有计划的安排，培养个人良好的理财习惯和理财意识，不仅对于个人而言有不可估量的作用，对整个社会，国家都有安定繁荣的作用。 研究方法： 首先从目前我国个人理财现状出发，根据存在的投资者个人、商业银行个人理财及个人理财市场方面分析个人理财，指出当前我们国家个人理财中普通投资者存在的一些误区，然后根据自己搜集掌握的一些资料和数据提出自己的几点建议和个人理财中应该避免的几点问题，提出对策和技巧。 文章整体上采用理论研究和实证研究相结合。 在个人投资方面，因为个人理财在我国才逐步兴起，属于朝阳产业，因此也存在很多不成熟，比如投资者个人容易受商业银行等推出的理财产品影响，盲目跟风，跟着大家一起投资，没有自己清晰的理财规划和投资计划。此外，由于个人理财才兴起，普通民众不是很了解，认为个人理财就是赚钱，正是因为存在这样的心态，大众更加热衷于目前商业银行或者其他投资机构推出的理财产品，不顾其中存在的损益风险和法律漏洞，一股脑的投资，可能为以后的损益埋下炸弹。 在商业银行法律方面，相关的金融法律法规不够健全金融分业体制难以适应金融创新产品的发展银行内部法律风险控制机制不完善银行对个人理财产品的信息披露不足和风险提示不够,过分夸大产品预期收益率,误导或欺骗投资者。针对银行个人理财产品的法律风险,从立法部门、金融监管部门、银行三个方面提出防范对策。首先,立法部门需要加强立法的协调性;明确商业银行个人理财中“个人”的概念;明确银行个人理财产品法律关系的性质;完善个人理财产品信息披露制度。其次,金融监管部门要加快金融监管体制改革和金融监管方式的转变,用市场机制约束商业银行的个人理财产品业务;加强对银行个人理财产品的虚假宣传行为的监管 相关的人理财产品业务法律风险控制制度和业务操作规章制度,加强内部控制制度建设;认真履行个人理财产品业务的市场准入手续,坚持谨慎性经营原则,加强个人理财产品创新过程中的合规操作,认真防范个人理财产品在经营过程中的法律风险。 商业个人理财业务在发达国家已经有上百年发展历史，但是在我国从开始至今还只发展了二十来年，还存在着不少问题。首先对我国商业银行个人理财业务目前的状况现在我国市场上存在的各类理财产品其中存在的各项问题，我国银行理财业务的实际情况出发借鉴发达国家的经验。个人理财业务与理财业务发开展的理论基础，简要阐述商业银行个人理财业务的起源与在我国的发展进程；我国商业银行个人理财业务的现状做了重要的分析，并且对现在我国市场上存在的主要银行理财产品做了解说；分析了我国商业银行个人理财业务在目前发展的状况下所存在的各项问题；第五部分简要介绍了美国和日本的银行个人理财业务发展背景及特点，以及从中能给我国的启示；第六部分针对我国商业银行个人理财业务现在的问题，借鉴美国和日本的经验提出了改善建议；第七部分是对文章的总结，同时说明了文章的不足之处。文章认为我国商业个人理财业务的主要问题包括分业经营对我国商业银行理财业务的限制、银行营销意识淡薄、没有明确的细分市场、理财产品创新不足、投资者的求偿权难以实现、银行风险提示不够以及专业理财人才缺乏，从而提出了完善理财法律体系、提高监管水平，保护投资者合法权益、加大技术投入，做好线上理财工作、提高理财人员的综合素质、加强与各金融机构的合作以及完善客户管理体系六个方面的建议。文章的主要创新点是比较系统地分析了近年来我国商业银行个人理财业务的发展现状、以及在互联网金融的冲击下带来的新问题，在总结国内外研究成果和借鉴发达国家经验的基础上，提出了银行应该重视互联网技术在个人理财业务中的应用，其中尤其是银行需要发展线上理财具有个人独到的见解。