责任保险目的及功能之百年变迁——兼论我国责任保险法制之未来发展.pdfVIP

湖南社会科学 201416 责任保险目的反功能之百年变迁 一一兼论我国责任保险法制之未来发展 口樊启荣 刘玉林 摘 要:责任保险虽仅有百年发展，但速度迅猛，期间共经历三阶段发展，其目的和功能逐步递姐:第一阶段责任保 险之目的在于保护被保险人，为第一方纯粹损失填补保险;第二阶段责任保险之目的在于保护受害第三人，发展为 第三方责任保险;第二阶段责任保险之目的又回归到第一阶段，童中英国的在于保护被保险人，只是此时责任保险 是第-方保险与第三方保险的合并。责任保险法发展的三阶段论为我国责任保险法的未来构建提供借鉴。 关键词:责任保险目的功能 中固分类号:四12.28 文献标识码:A 文章编号:1∞9 -5675(2014)06 -079 -05 为所致损害而须给付之损害赔偿金额支出。[4J 即责任保险 一、责任保险之第一阶段:第一方纯粹 为第一方保险，是纯梓损失保险的版依。 损失填补保险之饭侬 受上述理论的支配，第一阶段责任保险仍然固守纯粹 相较于其他财产保险，责任保险是保险业务中相对年 损失保险的无损失，无理赔原则。众所周知，在第一方纯 轻的一部分内容。[1] 十九世纪首见于法国之后传遍整个欧 粹性的损失补偿保险当中，保险的目的是填补被保险人实 际损失。责任保险中，被保险人的实际损失是指实际赔偿受 陆，经英国引介，美国 19 世纪后期始有责任保险之出现。截 害第三人后所遭受的财产减少，在实际赔付之前，被保险人 止至20 世纪初，被视为责任保险发展之第一阶段。从法学 不会有任何的财产损失可言。从此一阶段的责任保险实务 角度审视，由于责任保险之合法性普遍受到质疑，所以责任 保险的第一阶段是在保单条款所主导而不是法律所主导之 而言，为了严格遵循无损失，无理赔原则，保单条款当中 均约定有下述两个条款: 下运作的。 在责任保险形成之初，理论与实务均认为其目的在于 (1) 先付后偿条款。先付后偿条款，即在承保人 保护被保险人，功能在于填补被保险人实际发生的损失。在 依合同承担保险责任之前，被保险人必须已经对第三方进 行过清偿f]大量责任保险合同规定，被保险人在向黄搓保 这一阶段，人们所谓责任保险的保险标的仍局限在被保险 人的一般财产，而不是像后来人们所认识的那样为法律责 险人索赔之前，自己应当首先向第三人履行责任或支付费 任。英国有学者言责任保险的标的是被保险人不时拥 用。按照先付后偿条款，在被保险人向第三人实际给付 有的财产，即容易受到损害赔偿之影响的‘家产。简言之， 赔偿金而解除其赔偿责任前，保险人不承担责任。在发展初 标的就是被保险人的‘钱袋。所以，责任不是保险的对象， 期，责任保险的功能着重于为被保险人提供保护，此时为免 只是被保险人为了保护其钱袋而针对的事件。[2] 在这种认 被保险人在事故发生后，立即向保险人请求保险金之给付， 识之下，责任保险的作用完全在于保护被保险人对第三人