商业保险参与农民工社会保障制度途径分析.pdfVIP

理里Inu:!DS 全Aiiu忍G 商业保险参与农民工社会保障制度途径分析* 重庆工商大学融智学院 刁孝华 [摘 Wl 解决农民工社会保障问题对于构建和谐社会，保障农民工权益具有重要意义，而商业保险参与农民工社会保障建设是一个 重要途径。文章分析了农民工社会保障中商业保险参与的必要性，提出了商业保险参与农民工社会保险的领域及方式，包括为农民工提供 合适的商业保险产品，从而弥补社会保险的不足，以及政府拉动为商业保险服务于农民工社会保险提供政策支持。 I 关键词]商业保险; 社会保障; 农民工 农民工问题是我国城乡二元经济结 尤其是《社会保险法》的出台，应当说相 =、商业保险，与农民工社会保险的 构以及东西部经济发展巨大差距情况 对于过去，其社会保障从政策覆盖面的 领爆及途经 下，随着工业化、现代化、城镇化而出现 角度较为完善，但单独的社会保险仍然 目前农民主保障体系仍然存在多种 存在很多问题。 制度形式，大致有以下几种制度，一是以 的一类特有现象，其特点表现为工作流 动性大、间断性强、罔时多在中小企业从 首先，由于农民工就业的灵活性和闰 上海为代表的包含医疗、工伤、养老等保 障的农民工综合保险;二是云南省的纳 事建筑、服务等低收入、高强度或脏累工 断性，尤其是一部分农民工就业于小企业 作，由此而导致的结果是其参加各类社 或受雇于个体工商户，比如一些农民工跟 入农村保险模式;三是深圳市的纳入城 随建筑包工头到处转战，而包工头并 镇职工社会保险模式;四是浙江省的低 会保险遇到很多障碍。目前全国农民工 不是一个企业组织，农民工的工伤医疗等 标准的、参照城镇职工社会保险模式。虽 约有 1.5 亿人，这些庞大的流动就业群 然社会保险法及有关配套规定对养老医 体，近年来已经引起了国家及社会的高 事实上仍然难以得到保障，因此农民工社 会保险很难做到完全有效覆盖，那么农民 疗等关系跨区结转有了具体规定，但商 度关注。 2仅16 年出台了《国务院关于解决农 工或其雇主不得不为自己或受雇者投保 业保险仍有其便携性优势，可以参与 社会保险制度构建，同时其在制度运行 民工问题的若干意见)，各地政府也纷纷 一些商业保险来解决基本的医疗、意外伤 出台了农民工养老保险制度、农民工大 害需要。 及基金管理等方面的优势对社保制度运 病医疗保险制度等社会保险制度，尤其 其次，相对于城镇职工，农民主得到 行也十分有利。 是 2α)9年底劳动保障部发布的《城镇企 的社会保险水平普遍较低，比如一些企业 (一}为农民工提供合适的商业保险 只按当地最低工资水平的回%缴费{这 产品弥补社会保险的不足 业职工基本养老保险关系转移接续暂行 是国家规定的最低标准).由此导致个人 1.针对未