商业保险参与新型农村合作医疗的效果分析.pdfVIP

学术交流 Oct. , 2∞9 2∞9 年 10 月 总第 187 期第10 期 Academic Exchange Serial No. 187 No.10 商业保险参与新型农村合作医疗的效果分析 李华，杨中浩 (上海财经大学卫生政策与管理研究中心，上海江防433 ) [摘 要]新型农村合作医疗制度提高了农村居民的医疗保障水平，为解决阁病政贫、因病远 贫作出了货袱，但是该制度也面临受.ä1f7过小、保障水平较低等问题。商业保险参与新型农村合 作医疗带来了对社会保险与商业保险职能划分，新型农村合作医疗资金保障也圈划分等问题的重 新思考，商业保险的参与有利于提高新农合运作效率，平衡保大与保小，实现农村人口的会 覆盖等。 [关键词]新型农村合作医疗;商业保险;保障水平 [中阳分类号]附30 [文献标志码]A [文章编号]H削-8284(2以防)10-0109-04 新型农忖合作医疗(简称新农舍)推广已有6 年，2∞6 年卫生部组织专家对新农合试点组织评估认 为雄本町行，农民看病问翩在一定程股上得到缎解。倒是耕农合也闹l 怖保怖水平低、受益酣窄、筹资统 筹居次过低、基金运行效率等问题。提高参合率大政有两种选择:…是施加强制性;二是维持自愿原则 并增加其吸引力[门。基于新农舍的自愿原则只能选择第二条选径，商业保险的参与值需要考虑。早班 2003 年商业保险就介入新农合试点，中剧人寿共承办31 个服县的农村合作医疗保险，橄止2ω4 年7 月 承保人数覆盖约865.1 万人(2) 。到 2∞5 年6 月，中国人寿等6~草公司在苏、豫、浙等 8 个省(区)的 68 个县(市、区)参与新农合工作。本文将从制约新农合可持续发展的朋寨人乎，归集和分析新农合运行的 问题，对商业保险参与新农合的放果进行分析，提出商业保险参与下新农合制服的发脆方向。 一、制的新农舍可持辑发展的内部因素 1.筹措功能和筹资统筹层次。首先，筹措功能包括筹资提道、形式、水平等。新农合的筹资由政 府、集体和个人等多方构成，强调政府分担筹资责任，但是政府财政能力难以提高甚至维持新农合的筹 资，新农合筹资水平的持饿稳定提高严囊依赖于农村册民收入的增长。江阴2仰9 年人均筹资达到 330 元，其中个人出资 120 先，占 36.4% ;宁榄 2∞8 年人均筹资 175 元，个人辙费(含各类社会资助)不低于 35% ;相反，总体筹资水平较低的四部农村地区的个人筹资比例普遍较低，如贵州 2∞9 年人均筹资 1 ∞ 妃，个人承拍20 元，只占 20% 。其次，县辄就筹的统筹层次过低，造成大数照耀失姓且互助的资金太 少，资金抗风险能力很弱E 另外，疾病风险也不能有效分散，因为小范围内人群的疾病风险比较接近，且 外出务工的中青年挺有参与新农合的积极性，疾病爆发很容易使新农合资金穿底。 2. 补偿方式、跑回和程度。补偿方式将带方、供方和支付方结合在~起，以经济利益对各方的行为 产生影响，而且补偿方式防及保障水平的高低、受益面的宽窄、医疗费用控制等问题。补偿面临的两个 难翩是:(1)受益团。保大不保小的新农合不能持续发展，如中阔卫生经济培训与研究问缩曾于 1993 叫 20∞年在全国 10 个贫困县进行合作医疗的试验，其中四川省的 1 个试点乡开始主要Z 提供住院 补偿，许多参保者没有直接受益，1 年脂该乡只有6 人参保[1] 。另外，受盖面下降引起的增向选择余使 新农合基金酣临极大的风险，无法持锚主运作的风险在经济欠发达地区尤为明蝇。 (2) 补偿程度决定了 保障水平的高低(如起付钱、封顶缆、共付比例等机制设计) ，补偿程度过商会使医疗卫生费畸商，而补 偿过侃而降低保障水平将导致参合积极性下降。 3. 基金有放运行、监管和管理戚本。首先从运行放率来讲，新设的合管会等机构缺乏专业技术、风 [收稿日期]2009 -07 -10 [仰者简介]李华(1963 ).女，上海人，敬授，经济学博士，从事公共管理研究。