政府推进担保体系建设的国际经验与借鉴.pdf

政府 推 进担保 体 系建设 的国际 经验 与借 鉴 政府推进担保体系建设的国际经验与借鉴 刘远亮 (华夏银行总行风险管理部 北京市 100005) 摘 要 ：政府作为政策制定者和发展规划者，在 中小企业信用担保体 系建设过程 中起着至关重要 的作用 本文通过研 究发达 国家政府在 中小企业信用担保体 系建设 中所起的作用，总结成功经验 ，对我 国加强政府在 中小企业信用担保体系建设 中的作用提 出了若干启发性建议 。 关键词 ：信用担保 ；中小企业 ；担保体系 中图分类号 ：F120 文献标识码 ：A 文章编号 ：1007—4392(2016)04—0026—03 我国市场经济历经了三十多年的快速增长，正 融资难、融资贵问题的解决，从而达到促进中小企业 逐渐过渡到新常态阶段，主要表现为经济增长速度 发展的目的。从发达国家的实践经验来看，通过政府 从高速增长转为中高速增长、经济结构调整优化加 行为，促进中小企业信用担保缓解中小企业融资难、 快、经济驱动要素从要素和投资转向创新。在新常 促进中小企业持续健康发展是有实效的，本文以政 态下，要顺利完成我国经济增长速度的平稳过渡，促 府在中小企业信用担保体系建设中发挥作用显著的 进增长驱动力的转换 ，实现经济结构的优化，就必须 日本、美国、韩国为例进行分析。 充分挖掘市场主体中小企业的创新动力和发挥其市 一 、 日本 ：中央和地方双层担保体系 场活力。但由于此类企业风险较高，且顺周期效应 日本政府在一战后不久，为了缓解经济大萧条 明显，民间资本一般不愿意涉足，这种情况下 ，政府 而导致的中小企业融资难的问题，出资建立了“信用 参与信用担保机构及其体系建设不可或缺。 担保”辅之以“信用保险”的信用补充体系，大力推进 但是 目前一些地方政府在中小企业信用担保体 中小企业信用担保体系建设。日本是世界上第一个 系建设方面的认识上存在一些误区，主要表现在以 由政府出资、建立由中央和地方双层构成信用担保 下两点：一是认为成效不明显，相对于中小企业所需 体系的国家。 融人的资金相比，担保机构所提供的担保贷款只是 首先，通过 “信用担保”提高中小企业贷款申请 杯水车薪，解决不了根本问题，在政府财政不宽松的 的可获得性。日本政府于 1937年在东京出资组建了 情况下，政府没有必要参与；二是认为政府不宜干预 信用担保协会，这是一家吸纳了包括东京都政府、商 市场行为，在市场经济条件下，发展中小企业信用担 业和工业组织 、各类金融机构在内共 156家会员的 保体系纯属市场行为，政府不应进人市场。 机构，为中小企业提供信用担保支持，大幅增加了中 在现阶段我国市场经济发育尚不充分的条件 小企业向金融机构申请获得贷款的可能性。此后，各 下，由于社会信用体系还不完善，信用担保行业虽然 地陆续建立了此类协会，据统计，日本建立了覆盖 发展较快但仍不成熟，在信用担保行业能推进投融 47个都道府县和5个主要城市的52个信用担保协 资问题解决的情况下，政府可以运用 有“形之手”，以 会，担保资金放大了35—60倍。 自身相对较高的公信力促进该行业的发展。从 目前 其次，通过 “信用保险”保障了 “信用担保”的积 的发展和未来的趋势来看 ，政策性信用担保机构正 极性。日本政府为了进一步缓解中小企业融资难问 在成为政府对微观经济进行调节的有效工具，通过 题，于 1958年财政全