关于重复保险法律问题的再思考——兼对我国《保险法》第五十六条的质疑和修正.pdfVIP

活掌论坛 巴二~ 关~重复保险法律问题的再思考 一一兼对我国《保险法》第五十六条的质疑和修正 口唐英 (贵州民族大学，贵州 贵阳 550025) 摘 要:重复保险具有利弊双重性，表彰和凸显重复保险之利，避免和控制重复保险之弊，应是重复 保险立法规制的目的c 对重复保险不应附加保险金额总和超过保险价值这一最终构成要件，以利于周 延、科学地对重复保险进行全面的立法规制。重复保险中的各个保险合同均完全有效，且彼此独立、相互 平等，其效力不因成立时间及投保人投保动机的不同而有所区别。重复保险的被保险人索赔时应履行有关 重复保险的通知义务;重复保险的被保险人享有索赔自由选择权，但其索赔总额不得超过实际损失，获得 的赔偿总额不得超过实际损失3 立法应明确规定保险人的法定损失分摊权利及分摊方式和比例;同时也九 许保险人之间自行协商约定不进行损失分摊或以法定损失分摊方式和比例以外的其他分摊方式和比例进行 损失分摊 我国现行《保险法》第56条关于重复保险的规定欠缺周延性和科学性，应予修正r 关 键 词·重复保险;构成要件:效力认定;索赔规则;损失分摊 中图分类号: D922.284 文献标识码:A 文章编号: 1007-8207 (2016) 03-0096-08 收稿日期: 2015-12-30 作者简介:唐英(1972一) ，女，湖南湘潭人，贵州民族大学法学院教授，硕士生导师，法学博士，研究方 向为商法、法律方法论3 基金项目:本文系2014年度贵州省教育厅高校人文社会科学研究基地项目当前经济法学理论和实践中的 热点难点问题 重复保险法律制度问题研究的阶段性成果，项目编号: ]D2 014096 c 一、问题的提出 度而言，重复保险一方面增加了各保险人的保 险费收入，扩大了各保险人的业务范围;另一方 重复保险简称复保险，是指同一或不同投 面由于有多个不同保险人承保同一被保险人的 保人就同一被保险人、同一保险标的、同一保险 同一保险利益，若被保险人选择向不同保险人 利益、同一保险事故、同一保险责任期间向多个 由多个不同保险人分别 按比例分别索赔，客观上保险人将按比例进行 不同保险人分别投保 损失分摊，可起到分散和降低各保险人赔付风 承保而成立的保险。重复保险作为保险实务中 的常见现象，其具有利弊双重性。重复保险之利 险的作用。重复保险之弊也主要表现为两个方 面:一是由于重复保险是就同一被保险人的同 主要表现为两个方面:一是从投保人和被保险 人角度而言，重复保险可以增强被保险人保险 一保险利益重复投保而形成的内容重复的多个 保险合同关系，若同一被保险人分别依据各个 利益的保障程度和保障安全，避免因某一保险 保险合间，就同一保险利益的实际损失重复索 人拖延或拒绝理赔、欠缺或丧失偿债能力而使 赔，则有可能导致保险赔偿总额超过实际损失， 被保险人无法及时、方便、充分地获得保险赔 偿。这是重复保险的最大优点。二是从保险人角 被保险人由此获得超额利益，违反损失补偿原 一 川 唐 英-关于重复保险峰律问题钓再思考