对不足额保险中保险代位权实现的探讨.pdfVIP

体制品和公 l 社会观察t 四日B. 四{φ) 对不足额保险中保险代位权实现的探讨 张秀芹 摘要 在不足额保险中， 当保险标的因第三者的贪任造成保险损失后，若第三者的清偿能力不足.无法同时满足保险人的 代为权和被保险人对第二者的余赔权时，由于现行《保险法.相关法律未明确规定谁拥有优先索赔it. 导呈t保险实务中对 保险人如何行仪代4主权有不同的处发意见本文通过对不足额保险相关理论的探讨，认为在不足额保险中，且是依据比例原 则实现保险人的代A权. 关键词不足额保险代位权损失补偿1!{..1l.j 保险法 申图分类号: 0920.4 文章t标识:A 文章编号: 1009-0592(2∞8问9-271.02 所谓不足吉野保险(under Însurance)，是以保险价值和保险金额之 限度内首先赔偿被保险人的实际损失.老实际的部分损失超过保险 间的关系丽富的，是指保险金额低于保险价值的保险. 产生不足额保 金额的， 且11保除人t童保险金额赔偿，被保险人应自行承担剩余部分的 三矜 是因投保人3È观意思表示，部篓子投保人自 验的原因主~有 损失，~美等国家较多采用这种赔偿原则.按照此原则，在上例中， 己的意思或投保人与保险人双方约定将保险标的的部分价值投保. 保险人应首先向检保险入赔偿50万元的保险金. 剩余的30万元则由 二是因投保人客观方面的原因.ep由于役保人未能正确估计保险标的 被保除人自行承担. 实际价值.三是因市场~素的变化，在P由于保险栋的在市场上的价值 比例分摊赔偿原则，当保险事故发生后，保险人与被保险人按照 上涨而产生了不足额保险. 一定的比例分摊保险栋的的损失.这是大多数回家在处理不足额保 在不足额保险中，由于保险金额低于实际可保的价值英îì!锁部 险中通用的l原则.我罔保险立法也有类似的规定，如《保陷法》第 40 分的风险并未转移给保险人，保险栋的的不足额部分的风险应由投保 条第3 款规定保险金额低于保险价值的，除合闯另有约定外，保险 人或被保险人自行承担.因而，关于不足额有两个特殊的方面商婆给 人tti熊僻、险金额与保险价值的比例承担赔偿责任.η按照这一原则，在 予关注s 一是在此种保险下发生保险栋的的部分损失时，保险人承担 上例中，保险人须承担的保险赔偿额为80)((501100)=40 万元，剩余的 保险赔偿的原则:二是在保险人承担赔佬责任后，其赔偿金额不足于 40 万元的损失也被保险人承担. 弥补被保险人的实际损失的， 若存在有m:承抱赔偿义务的主虫害第三人 比钱这两种原则可见， 在不足额保险中，当发生保险栋的部分损 时，保险人行使代位求偿权与被保险人就未获赔偿的损失的诸求权哪 失的，保般人核照第一危险原则承担保险赔偿~比按照比例分摊赔偿 个优先，换句话说，应如何解决保险人与被保险人之闷的利益冲突与 ß\则对被保险人更为有利，在第一危险赔後原则下，被保般人可以事 平衡，1lIl当保险人的赔付金额低于被保险人的实际损失的.jJj~么被保 有更多的权利，相对应的，对保险人的约束就会更加严格里量。 险人肯定要就残余级失请求加l!，:第二人给予赔偿，在保险人行使代位 二、保险人在不足~保险中代位求偿权的行使 求偿权和被保险人请求赔偿损失的，假如第三人的财产不能完全满足 夜不足额保险中，不管是按照上述中的哪个原则，保险人都应向 这两种请求权的，然会引起保险人与被保险人二者的利益冲突.如役 被保险人支付赔偿金，若存在负有赔偿责任的致窑第三人时.保险人 保人将一套价值 100