定值保险纠纷之多维处理机制探析.pdfVIP

2014 年 5 月 湖北警官学院学报 May.2014 第 5 期总第 152 期 Joumal of Hubei University of Police NO.5 Ser.No.152 定值保险纠纷之多维处理机制探析 刘玉斗木 (中南财经政法太学法学院，湖北武汉430073) 【摘 要】定佳保险具有减少理赔环节、确定赔偿金、避免超额保险之优点，适用于财产保险。在定制保险中仍有 适用损失补偿原则的空间。由于《保险法》对定位保险之规定并不完善，保险人应持谨慎之态度，认真核保、定期核 保，以避免发生纠纷。在定值保险签订之时，保险法的最大诚信原则、保险利益原则与损失补偿原则应发挥作用，成 为预防保险纠纷的前主持施。应对现行《保险法》进行修改，明确超额定位之含义，划分超额定位之界限;区分善意与 恶意，确定不同的效力评价机制及法律后果。 【关键词】定位保险;定额保险;超额定值;保险价值 【中图分类号】D922.284 【文献标识码】A 【文章编号】1673 - 2391 (20 14)05-0 127-04 约定之保险价值为依据的，而不是保险标的的实际价值，从 -、定值保险概述 而避免或减少了双方在保险赔偿金方面的争议。 我国 2009 年《保险法》第 55 条对定值保险有明确规 3.避免超额保险· 定。①从该规定可知，立法并未明确界定定值保险与不定值 何为超额保险?从名称可以看出，保险金额超过保险 保险的概念。虽然法律未统一规定，但学术界对此并无争 价值即为超额保险6 在定值保险中，保险人是以约定的保 议。所谓走值保险飞是指在保险合同订约之时，双方当事 险价值为基础确定保险金额的。所以，在订约时就可以确 人经过合意，将保险标的的价值记载于契约，等保险事故发 定是足额保险还是不足额保险，并无超额保险存在的空间。 生时，以之作为依据计算损失和赔偿额之保险。 然而，事物都是具有两面性的，定值保险亦存在明显的 (一)定值保险的优点 缺陷。一些投保人置最大诚信原则于不顾，利用定值保险 由上述定义不难看出，定值保险合同成立后，在合同有 的特点，投保时有意过高地确定保险价值，以期在发生保险 效期限内-旦发生保险事故，不论当时保险标的的价值为 事故时谋取不当得利。(lJ 另外，在订立保险合同时，保险人 何，保险人都要依据事先约定的保险价值进行保险金的计 缺乏专业经验，而由投保人出于恶意过高确定保险价值，会 算，而不需要重新对保险标的进行估价。若保险标的只是 引诱被保险人挺而走险制造保险事故，引发道德危险。虽 部分受损，保险人只需按照保险标的的损失比例进行赔偿。 然定值保险的缺陷明显，但立法者为避免陷入其自制的寞 可见，定值保险有其自身的优点: 臼，在公平与效率之间