我国保险业与互联网保险融合动因、困难与策略.pdfVIP

2014 年第4 期 安徽商贸职业技术学院学报 No .4 Dec. , 2014 Journal ofAnhui Business College Vo l. 13 General NO.52 第 13 卷总第52 期 我国保险业与互联网保险融合动因、困难与策略 李红坤，李子晗 (山东财经大学金融学院，山东济南 250014 ) 摘 要:发展互联网保险是现阶段中国保险行业发展的必然选择.互联网保险具备的明显优势使其对传统保 险构成了颠覆性改造。保险机构与互联网企业将位居同一起跑线并互相融合，保险企业必须具备强大的互联网基 因方能在互联网保险领域占据一席之地.保险企业与互联网保险融合策略就是保险企业为适应互联网保险带来 的巨大的外部经营环境变化，应对市场竞争，在分析、评价自身经营和发展所面临的环境基础上，对未来一定时 期内经营发展所要达到的目标及为实现这一目标而采取的一系列策划与谋略. 关键词: 保险业;互联网保险;风险;策略 中图分类号: F842.0 文献标识码: A 文章编号: 1671-9255 (2014) 04-0032-05 由于我国保险行业存在较高的资金门槛和政 必须具备强大的互联网基因方能在互联网保险 领域占据一席之地。 策性限制，创新性企业想进人这一行业困难重重。 一、我国保险业与互联网保险融合的动因 因此，我国保险业务主要集中在人保、平保和太保 对于金融创新的动因，很多学者进行了深入研 等少数几家保险公司。垄断地位的构在，使得大量 保险机构收入更多来源于信息和资源优势，而非服 究。一般而言，在不同历史阶段及不同经济环境、 务质量;导致市场失灵，金融资源大量向优势行业 管制环境、技术环境下，金融创新具有不同的动因。 和区域集中，致使低收入区域、弱势群体出现金融 归纳起来主要有以下几点: (1 )转嫁金融风险; (2) 规避金融管制; (3) 降低交易成本; (4) 技术推动; 服务的可及性障碍(包括地理障碍、价格障碍等)， 阻碍了人们自由、平等地获取金融服务的权利。 [1] ( 5 )需求拉动; (6) 制度改革。互联网保险创新同 诸如此类日益显现的弊端既不利于一国经济的全 时具备了以上六个方面的动因，每个动因既有与历 史相似的方面，又有其互联网的时代特征，其中需 面、均衡发展，更与分享、协作、民主、普惠、自 由、平等的互联网精神格格不入。随着信息技术和 求拉动和技术推动是互联网保险创新的主要动力。 计算机技术的蓬勃发展与广泛普及，蕴涵着第限商 第→，互联网拥有巨量的活跃用户群。从我国 互联网用户的发展看，经过20多年的发展，截至2013 机的互联网保险开始苗壮成长，发展互联网保险是 年 6 月底，我国网民规模达到 5.91 亿，互联网普及 现阶段中国保险行业发展的必然选择。作为一种以 率 44.l1J毛。我国网络购物网民规模达到 2.71 亿人， 互联网技术发展为基础的新型商业模式，互联网保 险彻底改变了传统保险业产品提供和服务方式，为 网络购物使用率提升至45.9%。从地域看，互联网已 基本渗透到全国所有城