试论邮政储蓄小额质押贷款及服务“三农”的对策.pdfVIP

理趁 2oo7 LI LUN SHI DIAN 试论邮政储蓄小额质押贷款 及服务 “三农的对策 钟焕焕 【提 要】分析了邮政储蓄小额质押贷款的现状、困境，提出了邮政储蓄小额质押贷款服务“三农”的措施。 【关键词】邮政储蓄；质押贷款；“三农” 邮政储蓄小额质押贷款业务是指邮政储蓄机构向借款 在邮政储蓄长期“只存不贷”的直接作用下，邮政储蓄所 人发放的以未到期整存整取定期人民币储蓄存单为质押担 吸收的大量农村资本通过各种渠道流向城市。很多农民有贷 保且到期一次性收到本息的贷款业务。日常生活中人们常常 款需求却贷不到。农村金融服务缺位，使得邮政储蓄急需转 会遇到临时性资金周转不畅的问题，向亲戚朋友张口又怕落 变“抽水机”功能，将大量来自农村的资金反哺广大农民。对 下人情债，而且一般人也不愿把钱借出去。碰到这样的情况， 于农村市场，邮政储蓄在资金、信誉和网点建设方面都有优 不少人选择提前支取未到期的定期存单应急。其实对于工薪 势。邮政储蓄开通小额质押贷款业务，主要面对广大城乡居 阶层而言，定期存单的利息对他们是很重要的，提前支取不 民，发挥邮政储蓄在城乡网点众多的优势，为个体工商户和 划算。定期存单没有到期但又急需用钱，需要资金周转但又 农民提供小额贷款服务。邮储小额质押贷款改变了农村只有 不想动用定期存款，邮政储蓄小额质押贷款正可解决这些燃 农信社一家金融机构提供贷款的局面，引进了竞争机制，活 眉之急。 跃了农村金融市场，更重要的是促进了邮储资金回流农村， 一 、 邮政储蓄开办小额质押贷款的意义 支持了农民、农业和农村经济的发展。邮政储蓄小额质押贷 随着国有商业银行农村网点的萎缩以及农村信用社资 款业务具有手续简便、利率优惠、形式灵活的特点，是解决农 金向非农领域倾斜，农民的融资需求严重受阻，这种状况不 村地区信贷资金紧张和农民贷款难问题的有效途径。 仅制约了农民增收，还催生了各种地下金融组织，造成不安 二、邮政储蓄小额质押贷款的现状 定隐患。同时，国家目前非常重视“三农”问题，在全国范围内 2007年5月29日，江西省抚州市邮政储蓄定期存单小 大力建设社会主义新农村。在新农村建设中一个比较突出的 额质押贷款业务开通，这是邮政恢复开办储蓄业务以来首次 问题便是资金不足，在各商业银行相继撤并农村网点后，农 推出的资产类业务，标志着邮政储蓄持续20余年的“只存不 民贷款难的问题更趋突出。 贷”历史正走向终结。资产类业务的开放推动了邮政储蓄和 LAOQUJIANSHE一19 2007 老 堪 L O QU JIAN SHE 商业银行的接轨速度，对于邮政储蓄以后的功能转型意义深 是在县及县以下的地方，具有网点广、渗透力强的明显优势， 远，对于邮政储蓄系统来说，存单小额质押贷款不仅是一项 可以弥补其他城市金融机构对农村服务不到位的缺陷。如果 业务开拓举措，更是在宏观条件下的一次战略调整，长期以 扩大邮政储蓄小额质押贷款的试点网点数量，提高该项业务 来，邮政储蓄“只存不贷”，吸收的资金主要是转存中国人民 的覆盖水平，可以为乡镇经济建设提供更多的金融支持，规 银行、拆借给商业银行和用于购买债券，邮储吸收大量的存 范乡镇金融业发展的秩序，进一步支持县域经济的发展。 款，却没有有效的资金回流渠道。现在，邮储开展贷款业务正 3、放宽基层贷款审批权限。给予设在农村的基层分支