非均衡协同发展战略下浦发银行个人业务探究.docVIP

非均衡协同发展战略下浦发银行个人业务探究一、研究背景及相关文献回顾 作为浦东经济开发开放的产物，浦发银行自诞生之日起，始终没有间断创新步伐。面对当前国内银行业面临的重要机遇与严峻挑战，浦发银行又制定了新的发展战略，提出要因势而变，顺势而为，从一个国内较好的商业银行向一个国际上较好的商业银行转型，从一个相对传统意义上的商业银行向一个真正现代意义上的商业银行转型。然而，我国经济发展的战略选择是非均衡协同发展战略，金融发展战略亦须与一定时期内经济发展战略相适应。因此，浦发银行个人业务发展战略也应置于非均衡协同发展这个背景下进行研究。 对于浦发银行个人业务的发展，诸多学者从不同视角进行了分析，但尚未基于非均衡协同发展战略下对浦发银行个人业务的内涵做出系统性研究。喻晓梅(2008)通过对浦发银行个人业务的现状、存在的问题、发展趋势进行系统分析和国际比较，寻找推动浦发银行个人业务实现健康快速发展的对策；刘正强(2007)立足于核心竞争力理论，建立以战略发展能力、经营管理能力和市场运作能力为支撑的股份制商业银行竞争力评价体系，在此基础上以浦发银行为特定目标，对其竞争力水平从横向和纵向对比两个角度进行剖析，得出结论认为浦发银行整体竞争力水平稳步提升并在股份制商业银行中处于较好水平；蔡口口(2007)以浦发银行为例，提出一个较为详尽的客户关系管理方案，旨在提高商业银行对客户的服务水平，提高客户的满意度和忠诚度，提高商业银行对个人客户业务的管理水平，最终提高商业银行的核心竞争能力；张勤(2006)分析浦发银行上市之后的金融创新及非金融创新经验，认为浦发银行比较好地将各种创新因素灌注在个人业务的多个层面，能够根据外部环境的变化，及时修正个人业务经营活动，并不断创新，有效应对公司所遭遇的各种风险；李俊超(2006)运用一系列的定性、定量的分析工具和方法，对当前浦发银行面临的外部环境机遇和挑战及浦发银行竞争力等方面的主要问题进行科学的分析与诊断。 二、非均衡协同发展战略：一个动态均衡的过程 事实上，金融非均衡是一种常态。金融市场在发展过程中，通过市场机制将这种非均衡性逐步消化，向理想均衡状态逼近，而且在特定条件下，有可能实现均衡状态，这在局部的、微观的市场中出现较多，而这种均衡状态往往不稳定，是一个瞬间的动态均衡。由于外力作用，很快打破原有的均衡，转向新的非均衡，金融均衡与非均衡之间的相互转化，构成了金融发展的演变过程。对此，增长极理论主张把有限的稀缺资源集中投入到发展潜力大、规模经济和投资效应明显的少数部门和区位，使增长点的经济实力增强，同周边区域经济形成一个势差，再通过市场机制的传导媒介力量引导整个区域经济发展。 近年来，金融竞争环境的多变性使商业银行个人业务系统日趋复杂化，但就本质上讲，个人业务的发展历程依然遵循着某种历时性的规律，即在非均衡与均衡的抽象过程中表现为边际调适、剧变和稳定性三个不同的环节。而且，我国经济按地理区位划分为东、中、西部地区，呈现出明显的非均衡态势，同样个人业务在区域上也表现出巨大的差异和非均衡，区域个人业务非均衡包含经营机构非均衡和金融市场非均衡等多方面。从总体上看，发展较快地区的产业结构和城市体系发育比较成熟，具有便捷的交通通讯联系，产业之间具有较明显的关联效应，建立一个个人业务快速增长极，极有可能产生较大的区域乘数，从而推动区域个人业务的发展。我们认为个人业务发展过程会出现一定的地区差异，但这种差异长时间的存在或扩大必然会影响商业银行整体战略发展的效率。浦发银行作为我国股份制商业银行的金融主力，其个人业务发展须从以上海地区为发展极体系的战略高度出发，即应围绕上海地区这个发展极的成长而发展个人业务，通过利用非均衡理论来拓展个人业务，使我们更加准确地把握个人业务非均衡发展以及多大程度的非均衡发展是相对有利的。 三、核心制约因素讨论：浦发银行个人业务发展差距的一种观察假说 制约因素之一：与个人业务发展制度体系的耦合性。制度提供了一个模具性的基础框架，这一框架基本趋于稳定，因为制度的演化受现实诸多条件的制约。政策与制度之间同样存在着一种互动效应，二者通过相互适应实现耦合，这种非线性的相互作用分为竞争、协同两种相反的互补对立性机制。一方面强势业务的缺乏是浦发银行个人业务发展受限的突出问题。在现代商业银行之间的激烈竞争中，任何一家商业银行都无法保持全方位的优势，无法保证在每一个子市场、每项业务领域都领先竞争对手，均须根据所处的经营环境，进行优劣强弱和机会成本分析。浦发银行2007年末个人贷款余额在9家股份制商业银行中排名第4位，市场占有率为11.58％，比年初的13.15％下降1.57百分点，9家股份制银行个人贷款全年平均增幅为63.94％，而浦发银行的增幅只有44.45％，增量排名