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第13章 社会保险制度 讲授内容： 第一节 社会保险概述 第二节 养老保险 第三节 失业保险 第四节 工伤保险 第五节 医疗保险 第六节 生育保险 第一节 社会保险概述 一、社会保险的概念与特征 二、社会保险的基本原则 三、社会保险与商业保险的关系 四、社会保险的产生与发展 五、社会保险的结构 六、概念区分 一、社会保险的概念与特征 保险。 一般意义。稳妥，安全，可靠。即不发生危险。 特定含义。化解风险（危险）的方式。即面对已经发生的风险，怎样来弥补损失，帮助受害者摆脱困境，恢复正常的生产和生活秩序。 基本方式。事先缴纳保险费，一旦灾难发生造成损失就可以及时由保险人对被保险人进行损失补偿。 社会保险是化解社会风险的基本方式。社会风险，即人人都会遇到的风险。这种风险比商业保险风险更具必然性。 （一）社会保险的概念 　社会保险是政府依据立法强制实施，运用保险方式处置劳动者面临的特定社会风险，为其在暂时或永久丧失劳动能力，失去劳动收入时提供基本生活保障的法定保险制度。 书中定义：社会保险，是指社会成员在面临年老、疾病、工伤、失业、生育以及其他社会风险时，为保障其基本生活需要，又国家立法强制建立社会保险基金，帮助社会成员克服困难的一种物质帮助制度。 社会保险是社会保障体系安排的核心制度，在社会保障制度中居于主体地位。 社会保险的基本含义： 第一，它是以解决社会问题，确保社会安定为目的。 第二，它是通过国家立法形式，强制实施的保险制度。 第三，它保障的对象是社会成员。 第四，享受的前提条件是缴纳了社会保险费。 第五，为丧失劳动能力的劳动者及其家属提供基本生活保障。 （二）社会保险的特征 1．基本保障性 （当遇到社会风险之后，仍能获得基本生活的保障——社会保险的根本目的） 2．国家的强制性 （立法规定范围内的所有社会成员必须参加并交费；在待遇水平内容上，一般不需投保人和被保人自由选择） 3．社会性 （保障对象是社会成员是国家和社会的责任，是政府主导的保险；是一种社会政策，具有保障社会安定的职能） 4．互助互济性 （社会保险是依据社会共担风险的原则，保险费用一般由国家+用人单位+个人，共同负担） 5．非营利性 （有基本生活的需要确定，国家和社会负担一部分资金，由政府指定的非营利性机构管理） 二、社会保险的基本原则 （一）社会保险水平应当与经济社会发展水平相适应 1．一些主要社会保险待遇要规定最低保证数额。 　2．保险待遇，随着物价上涨、社会生产发展和人民生活水平的提高，分享社会发展成果。 　3．计算社会保险待遇的基数要反映劳动者长期劳动所得的实际水平。 （二）风险分担、互助合作、所得再分配原则 （三）先尽义务、后享受权利的原则 （四）统一立法，强制实行的原则 （五）社会保险基金统一筹集的原则 　　 社会保险与商业保险 1.行为主体不同 2.目标取向不同 3.采取的手段不同 4.遵从的原则不同 5.保障程度不同 6.保险理赔不同 7.约束机制不同 8.法律基础不同 1.行为主体不同 社会保险属于政府行为，保险人是国家权威机构。政府不仅是社会保险的倡导者、组织者、执行者. 商业人身保险纯粹是企业行为，保险人是保险公司，它讲究“多进少出高盈利”. 2.目标取向不同 社会保险以国家的社会政策为出发点和归宿，把保障全社会安定，实现长治久安作为追求的目标。 商业保险追求的则是利润最大化，时时处处以赚取最大利润作为自己的经营目标。 3.采取的手段不同 社会保险依法执行，带有强制性，强制一切用人单位及其员工按时如数交纳社会保险费. 商业保险纯属商业活动，严格实行买卖自由、等价交换的原则，自愿投保. 4.遵从的原则不同 社会保险实行的则是互助互济原则，强调劳动者之间的互相帮助，即富裕地区帮助不富裕地区，高收入者帮助低收入者，在业者帮助失业者等等。 商业人身保险实行不投不保、少投少保、多投多保的商品等价。 5.保障程度不同 社会保障程度通常根据社会经济生活水平、国家福利政策、被保险人的贡献、工龄、地位，由国家单方面决定的，而且只是满足劳动者的基本生活需求，保障程度一般在社会贫困线和在职职工工资收入之间。 商业保险的保障程度则根据投保人或被保险人的保险需求和购买价格而定。 6.保险理赔不同 社会保险待遇支付最可靠，能保证及时足额发放，因为它是政府行为； 商业人身保险则不能这么做。当然在我国《保险法》明确规定“经营有人寿保险的保险公司，不允许倒闭”，所以我国不可能出现人寿保险的保险公司倒闭的情况。 7.约束机制不同 商业保险受市场竞争法则制约，受价值法则的自发制约. 社会保险则被纳入社会政策轨道，服从国家政策约束。 8.法律基础不同 商业保险受经济法约束 社会保险受劳动法约束 共性 1．社会保