第七章 金融监管的外部支持.ppt

第七章 金融监管的外部支持 第一节 金融监管的法律 支持系统 金融监管的法律支持系统主要包括两个子系统： 金融基础法律支持系统：是调整金融关系的法律法规的总称，其调整的金融关系包括金融监管关系和金融业务关系；调整金融监管关系的法律规范总称为金融监管法，调整金融业务关系的法律规范总称为金融业务法 金融监管法律法规支持系统 一、金融基础法律系统 金融基础法律支持系统的主要特点： 一是调整对象广泛： 1、银行等金融机构与非金融机构的法人、其他组织和自然人之间的间接融资关系 2、非金融机构的公司、企业和个人之间及其与证券、信托等银行金融机构之间因股票、债券等有价证券的发行、交易活动而产生的直接融资关系 3、银行等金融机构与非金融机构的法人、其他组织和自然人之间因金融中介服务活动而产生的金融中介服务关系 4、国家金融管理机构与金融机构、非金融机构和个人之间的金融管理关系 二是属于宪法以及民法、经济法等法律之后的第三层次法律 三是涉及范围广泛。金融基础法律既包括金融法律和金融行政法规，又包括金融行政规章、金融地方性法规以及自律性规范 金融基础法律和金融监管法律的关系：两者既密切联系又相互区别 联系： 1、两者是包含关系，金融监管法律包含在金融基础法律当中 2、金融基础法律是制定金融监管法律的基础，金融监管法律的具体条款都以金融基础法律为前提；金融监管法律为金融基础法律的贯彻实施提供保障，金融监管法律的建立、健全对金融基础法律的正常发挥起着重要作用。 区别： 1、两者的目的和作用不同。 金融基础法律的作用是为金融机构的业务顺利开展提供法律支持； 金融监管法律的作用在于维护金融体系的安全和稳定并保护存款人、投资者及其他社会公众的利益。 2、两者行使的主体不同 金融基础法律的行使主体为各类金融机构以及政府机构 金融监管法律的行使主体是金融监管当局 3、两者的内容不同 内容上的不同特别体现在对权利和义务的规定上，金融监管法律强调规制和约束，而金融基础法律还包括权利的一面。 4、两者的地位不同 金融基础法事一个独立的法律；而金融监管法则有附属性，它附属于前者。 我国金融监管主要相关法律情况一览表（下表） 金融基础法律的具体制度 银行法：调整银行业务关系的金融法律法规的总称。是金融法律的最基本的内容，包括中央银行法，商业银行法等 证券法：调整证券法律关系和证券业务关系的金融法律规范的总称，具体是指调整证券发行关系和证券交易关系的总称 信托法：调整信托关系的金融法律规范的总称，规定信托财产的范围、信托关系的权利和义务，信托机构的设立、运作秩序等 保险法：调整在保险活动中形成的社会关系的金融法律规范的总称，规定保险合同，保险经营，保险业监管，保险代理人和保险经纪人等内容 票据法：调整票据管理和票据流通关系的金融法律规范的总称，集中规定票据的种类、签发、转让和票据当事人的权利和义务等内容 担保法：调整机构或个人之间担保关系的金融法律规范的总称 二、金融监管法律法规的内容 金融监管法律法规的内容主要包括： 市场准入监管 有关市场运作的监管 有关市场退出的监管 市场准入的监管：即对设立金融机构审批的监管，包括： 1、最低注册资本金 英国银行：500万英镑；美国国民银行：100万美元。 日本商业银行：10亿日元；芬兰商业银行：500万芬兰马克，储蓄银行：50万芬兰马克 香港：持牌银行1.5亿港币，持牌接受存款公司1亿港币，注册接受存款公司2500万港币 2、高级称职的管理人员。各国银行法一般都规定在审批银行时，要考察管理人员的品行、能力、工作经验和信誉等 3、经营范围的规定。对金融机构的经营范围作强制规定 4、其他条件。如有健全的组织结构、管理制度和章程，有符合要求的营业场所和设施等 有关市场运作的监管 1、业务运营监管。主要包括对金融机构的吸收存款业务、发放贷款业务、证券业务、保险业务等的监管 2、业务范围监管。业务范围不仅在申请审批时要作相应的规定，在成立金融机构后仍然有相应的要求 3、风险监管。对各种风险的监管。内容包括： 对资本的要求，根据《巴塞尔新资本协议》，银行的资本充足率达8% 资本质量的要求，收益高，可转换性强 流动性要求，现金流量和流动性资产的存量要能偿付到期负债 风险分散的要求，对一个客户的贷款不能超过其总资产的一定比例 对管理者的要求 有关市场退出的要求 金融机构终止，指由于管理不善或其他原因而停止其经营活动的行为。 导致市场退出的原因很多。比如 严重违反国家的法律法规和政策 被其他金融机构收购或兼并等 三、我国的金融监管法律法规 《银行业监督管理法》在2004年2月1日正式实施，作为我国第一部关于金融业监管的专门法律，规范了金融监管制度，加强了监管力度，其中特别强调了监管理念，要求建立一个公开透明高效运作的银行业监管体系，提升监