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北京银行绩效评估报告XX银行绩效评估报告一、XX银行银行基本情况简介XX银行股份有限公司，原称“XX市商业银行”，成立于1996年，是一家新型的股份制商业银行。XX银行目前是中国最大的城市商业银行及XX地区第三大银行，雇有3600多名员工，通过其116家支行为个人与公司客户提供服务。同时，XX银行还在其覆盖网点设立了272台自动取款机，并建立了快速增长的电子银行业务。本行A股股票在上海证券交易所上市,股份代号分别为601169 。以下为对A股股票的介绍。银行股票公司名称 XX银行股份有限公司 英文名称 Bank Of Beijing Co Ltd成立日期1996-01-29上市日期 2007-09-19 上市市场上海证券交易所 所属行业金融、保险业 注册资本 622756新总股本： 1,520,667.57万股最新流通A股： 1,520,667.57万股主营业务吸引公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务。外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;同业外汇拆借;国际结算;结汇、售汇;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;资信调查、咨询、见证业务;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖(即期项下);经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。吸引公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;办理票据贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱业务;办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务。外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;同业外汇拆借;国际结算;结汇、售汇;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;资信调查、咨询、见证业务;买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券;自营和代客外汇买卖(即期项下);从事保险资金托管业务。经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务二、盈利性分析1.资产收益率:银行运用其全部资金获取利润的能力年份2011年2012年2013年2014年2015年资产收益率0.9353%1.0423%1.1839%1.0248%0.9127%该图显示了2011年至今XX银行的资产收益率，从图中可以看出，2011-2013年数据呈上升趋势，保持了盈利水平的强劲增长，由于金融危机带来的巨大冲击已逐步复苏，在金融市场总体平稳的前提下，XX银行通过加快创新发展，调整经营结构，抓好开源节流，使得税后利润再创新高，资产收益率也得到了交大幅度的增长。而13-15年呈下降趋势，是因为2013年以后的数据显示，由于管理费用的逐步增加，导致营业支出增加，进而使净利润减少，所以资产收益率也随之下降。2.营业利润率年份20112012201320142015营业利润率55.07%53.23%54.72%53.65%47.61%商业银行的营业利润来自于经营活动中各项利息收入和非利息收入，不受证券交易，调整会计政策等的影响，即将资产收益率剔除特殊项目的影响得到。总体走势和资产收益率相似，仅在数值上有轻微变动。从图中可以得出，2011-2014年，XX银行营业利润率保持稳定，虽然没有增长，但也并无大幅下降。而2015年营业利润率忽然下降，是由于营业费用的增加，我们可以从年报中得出，管理费用的增加使营业费用增多，营业利润下降。3.净利息差和净利息收益率年份20112012201320142015净利息差2.59%3.11%2.72%2.94%2.72%净利息收益率2.92%3.24%2.99%3.08%3.01%2011年，XX银行的净利息差和净利息收益率分别为2.59%和2.92%。通过优化资产业务结构，提高资产收益率，在利率上升周期中，通过优化存款结构，保持存款付息率小幅增长，资产负债业务的盈利能力明显提高。2012年净利息差和净利息收益率分别为3.11%和3.24%，比上年分别上升52个基点和32个基点。XX银行积极应对国内外经济金融形势变化，抓住市场机会，适时调整和优化各项资产业务结构，提高利率管理水平和贷款议价能力，进一步提高资产收益率；同时紧密结合资本市场走势，引导客户合理调整金融资产配置，促进存款回流，资产负债业务盈利能力进一步增强。13年净利息差和净利息收益率分别为2.72%和2.99%，比上年分别下降39个基点和25个基点，主要是由于生息资产平均收益率下降的基点大于计息负债平均付息率基点的降幅。第三季度以来，净利息差和净利息收益率已企稳回升。下表列示了生息资产收益率、计息负债付息率、净利息差、净利息收益率及其变动情况。20