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将长期护理保险嵌入医保在发展中实现全民健康 冯倩 首都经济贸易大学 X 关注成功！ 加关注后您将方便地在 我的关注中得到本文献的被引频次变化的通知！ 新浪微博 腾讯微博 人人网 开心网 豆瓣网 网易微博 党的十九大报告指出, 人民健康是民族昌盛和国家富强的重要标志, 要完善国民健康政策, 为人民群众提供全方位全周期健康服务。其中, 很重要的一项就是要积极应对人口老龄化, 构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境, 加快老龄事业和产业发展。目前, 我国人口老龄化率已经超过15%, 其中80岁以上的高龄老人3000多万, 失能老人约4000万, 患有慢病的老人就更多。失能和半失能老人面临着巨大的养老难题。长期护理保险制度正是为保障失能、半失能老人的正常生活水平而提出和实施的, 我国也已经进行了试点研究, 但在当前的社会经济环境下, 学界对于长期护理保险的发展模式选择尚存在不同的观点, 主要围绕着长期护理保险独立成体系、嵌入养老保险、嵌入医疗保险和三险合一四种模式产生争论。本文对比分析了四种创新模式的优势和不足, 得出结论:将长期护理保险制度嵌入医疗保险是符合当前社会经济发展阶段的最优模式选择。 长期护理保险四种模式的比较和优选 独立成体系与嵌入医疗保险的模式比较 根据我国社会保险多方主体责任共担的发展规律, 长期护理保险的资金筹集理应由个人、社会、企业、政府多方责任共担的。如果长期护理保险独立成体系, 势必需要额外征费, 由企业和个人共同承担。对于企业来说, 加大了企业的劳动力成本, 不利于企业的发展壮大, 并挤压国际资本的空间;对于个人来说, 减少了个人劳动所得, 降低有效需求量。将长期护理保险建设为社会保险的第六大险种, 虽然保证了制度的独立性, 但由于需要参保者和企业额外缴费, 与我国目前阶段性降低社会保险费率的政策趋势背道而驰, 也违背了社会成员的意愿, 增加长期护理保险普及推广的阻碍。而且, 单独建制需要相应的人员、设备、管理体制等一系列配套设施, 耗费时间长, 花费成本高, 不能适应我国快速老龄化时代对长期护理服务的迫切需求。因此, 当前嵌入医疗保险模式与长期护理保险独立成体系模式相比更具有优势。 嵌入养老保险与嵌入医疗保险的模式比较 将长期护理保险纳入到养老保险中, 虽然二者都具有应对老年风险的功能, 都有提供日常照护的作用, 但是二者的性质存在差异。首先, 从收支平衡角度考虑, 我国养老金自身面临较大的支付压力, 各地养老金收支情况极不均衡;其次, 从资金安全方面考虑, 即使个别省市如广州的养老金很充足, 能够拨出一部分资金用于长期护理保险支出, 但是作为老百姓的养命钱, 其安全性是第一位的, 不容许用于其他类型的保险支出;第三, 从领取条件方面考虑, 养老保险金的领取需要缴费至少15年, 并且只能在达到退休年龄以后领取。虽然存在护理服务需求的人口以高龄老年人居多, 但仍然存在大量的退休年龄以前就发生护理需求的费用支出, 养老保险的保障范围不能完全覆盖长期护理风险的发生群体。最后, 从服务的专业要求方面考虑, 无论是居家养老、社区养老还是机构养老, 提供的服务都只是日常生活照料, 如洗衣、做饭, 无法满足失能、半失能老人的医疗护理需求。相比之下, 长期护理保险与医疗保险的结合, 不存在以上列举的四方面阻碍, 在给付方式和内容上, 医疗保险与护理保险也具有更广泛的相似性, 因此与长期护理保险嵌入养老保险相比, 嵌入医疗保险更具有优势。 三险合一与嵌入医疗保险的模式比较 将传统的养老保险、医疗保险与新兴的长期护理保险制度相混合, 并不是完全创新的制度模式, 医养结合的制度设计就体现着三种保险制度混合的思想。在医养结合的模式中, 长期护理仅仅作为养老保险中的日常护理和医疗保险中的医疗服务各自的一部分以碎片化的形式存在, 导致机构养老服务价格昂贵, 一般老人的养老金难以支付。因此, 养老、医疗、长护三险合一的保险制度, 容易造成管理混乱, 账户不清、基金运营困难等问题。 国内长期护理保险嵌入医疗保险制度的试点经验 为了积极应对人口老龄化带来的社会风险, 我国进行了长期护理保险制度的探索, 目前长期护理保险试点已经在15个城市展开, 取得了丰富的试点经验。其中青岛试点了将长期护理保险嵌入医疗保险制度, 并且发展相对成熟。 保障对象 2012年7月, 青岛市政府颁布《关于建立长期医疗护理保险制度的意见 (试行) 》, 在全市范围内实施长期医疗护理保险制度, 解决失能、半失能人员护理负担重、护理难的问题。青岛长期护理保险制度规定, 参加城镇基本医疗保险的在职职工及退休人员、老年居民、重度残疾人、城镇非从业人员, 均应同时参加长期医疗护理保险。 缴费比率和待遇给付 青岛长期护理保险费主要来源于基本医疗保险统筹账户