个人借贷者在P2P网络借贷平台的SWOT分析及投融资建议.docVIP

个人借贷者在P2P网络借贷平台的SWOT分析及投融资建议 葛晓琳 夏天奇 东北林业大学 X 关注成功！ 加关注后您将方便地在 我的关注中得到本文献的被引频次变化的通知！ 新浪微博 腾讯微博 人人网 开心网 豆瓣网 网易微博 摘????要： P2P网络借贷已成为互联金融不可缺少的重要组成部分, 处于不断发展、调整的时期。通过对相关数据的分析, 显示近年来P2P网贷平台成交量和平台人气呈增长趋势。在互联网经济的发展和个人可支配收入不断提高的态势下, 个人借贷者选择在P2P网贷平台进行借贷具有节约时间和劳动成本的优势, 但也有利息率高、借款人募资成本较大、平台存在机制不健全导致风险的劣势。不过互联网优势促进个人投融资活动以及政府相关政策走向良好给个人借贷选用P2P平台带来了机遇, 同时面临着市场环境流动性变化与创新性金融产品问世带来的挑战。因此建议选择评级较高的平台分散投资, 及时跟踪了解国家监管政策, 并选择与银行或第三方机构合作的P2P平台, 提高安全性。 关键词： P2P; 发展现状; SWOT分析; 投融资建议; 一、P2P网络借贷行业发展现状 P2P即peer-to-peer, 意思是点对点。P2P网络借贷主要是通过网络设立的资金借贷平台, 借、贷双方交流信息来进行资金借贷的一种新的金融模式, 是现代生活中资金在互联网上融通的方式。P2P网贷平台与传统银行业不同在于P2P网贷是以互联网为媒介的普惠金融, 利用网络或者线下的资源和信息对借、贷双方即借款人和投资人的信用和还款能力等方面进行考察, 为平台上的交易双方提供信息交流、信用评级、借款放款等业务。截止到2017年7月, 我国正在运行的P2P网贷平台数量约为2090家, 累计平台数量5916家。值得关注的是其中累计问题平台数量已达3826家, 存在问题平台累计占有比高达64.67%。与此同时截至2017年7月底, P2P网贷行业历史累计成交量以50781.99亿元的金额实现了新的突破, 相比去年同期该数据的23904.79亿元提升了112.43%。与此同时, 见证着一年来P2P网贷行业迅猛发展的还有活跃投资人数和活跃借款人数。7月份, P2P网贷行业的活跃投资人数为433.23万人, 环比上升了0.56%, 而活跃接待人增长趋势更为显著, 以403.15万人的数量环比上升了7.93%。 历史数据显示, 自2017以来, 活跃投资者的数量起伏相对平缓, 活跃借款人的数量连续5个月一直在增加, 自此可以看出越来越多的人选择在互联网的P2P借贷平台上进行投融资活动。但随着P2P网贷平台在中国逐渐进入成熟稳定的发展阶段, P2P网贷平台也面临了一些难以掩盖的问题如停业、跑路、提现困难、经济犯罪侦查等。总体来说, 近年来P2P网贷平台成交量和平台人气呈增长趋势, 伴随着互联网金融的发展, 其所蕴含的潜力仍不可小觑。因此, 尝试利用SWOT法对P2P网贷平台的优势、劣势、机遇、风险这四个方面进行讨论分析, 站在个人借贷者的角度, 提出了在P2P网贷平台中如何更安全合理地投融资建议。 二、个人借贷者在P2P网贷平台的SWOT分析 P2P网贷平台是互联网金融下新兴的借贷融资平台, 越来越多的个人借贷者选择利用P2P平台进行融资、信息交互等业务。根据国家统计局的数据, 居民人均可支配收入逐渐增长 (数据详见下图) , 意味着会有更多的个人资金注入投资市场, 个人借贷者在P2P借贷平台上的交易量也将增加。如下利用SWOT分析法, 对个人借贷者选择在P2P网贷平台进行投融资的优势、劣势、机遇以及挑战做出讨论。 居民可支配收入—累计数据统计图 ??下载原图 资料来源:中华人民共和国国家统计局 (一) 个人借贷者选择P2P网贷平台的优势 (S) 1. 操作流程简单方便, 节约时间、劳动成本 在P2P网贷平台进行理财投资活动时, 投资人即出借人只需在P2P网贷平台上注册账户并且通过线上线下渠道向账户内充值, 选择高质量的项目, 契合自己风险偏好, 进行投资, 等待回款, 操作流程简单方便。对于借款人来说, 在P2P网贷平台借款仅需要通过互联网提交贷款申请, 审核通过后开始筹集资金, 然后到期还款。省去了等待银行层层手续的申请审核时间, 只需通过互联网快速传输, 节约了时间和劳动成本, 方便快捷, 大大提高了借款的效率。对于个人创业者来说, 由于财务信息不完善、缺少专业性团队人员、无法提供担保物品等条件限制, 无法办理审批程序跨越银行的严格的层级, 但P2P借贷平台跨越了这些刚性约束, 弥补了银行贷款在这一方面的空缺。 2. 收益率高, 满足出借人的理财需求 从利率上看, 目前银行存款利率根据存款周期的不同会使用不同的利率, 大多在0.35%-2.75%之间, 理财的主流金