保险经济学－第五章保险与危险管理.ppt

第五章 保险与风险管理 主要内容: 一、风险管理的概念 二、风险管理的目标 三、风险管理的基本原则 四、风险管理的基本职能 五、风险管理的基本程序 六、风险管理的创新 七、风险管理与保险的关系 八、保险的风险管理——保险防灾 一、风险管理的概念 （一）风险管理的由来 1、风险管理的产生 作为一门系统的管理科学，风险管理最早产生于美国。美国宾夕法尼亚所罗门·许布纳博士于1930年在美国管理协会的一次保险研讨会上首次提出风险管理的概念。 2、风险管理在20世纪50-70年代的发展 1955-1964年间，诞生了现代的学术性和职业性的风险管理。 1956年，Gallagher的论文〈风险管理：成本控制的一个新阶段〉在〈哈佛商业评论〉发表，将风险管理引入实践阶段。 20世纪60年代，多伦多的一位保险经理Barlow在比较了自有资本损失、保费支出、损失控制成本及预收管理成本总额之后，发现了风险成本的概念，使风险管理不仅仅局限在保险领域，开始向外拓展。 1974年，瑞典的Hamilton创立了风险管理的周期模型，描述了风险管理过程——从风险评估、风险控制到制定相关措施和检验实施效果，并对各环节之间的相互作用进行检查，提升了风险管理系统。 1975年，“美国保险管理协会”正式更名为“风险和保险管理协会”。该协会通过广泛的教育计划和风险管理咨询服务，推进了风险管理在美国及世界其他地区的快速发展。 3、风险管理在20世纪80年代的发展 其显著特点是，风险管理思维方式的进一步提升和风险管理在全球范围的推进。 1980年，风险分析协会在美国华盛顿成立，旨在系统、综合地反映公共政策、风险管理理论及环境风险管理的进展。到1999年，该协会成员达22000人。由于该协会成员的努力，风险评估、风险管理等术语频繁出现在北美和欧洲议会的讨论中。 1983年，在美国风险和保险管理协会年会上，世界各国专家云集纽约，共同讨论并通过了〈101条风险管理准则〉，分为12部分：风险管理一般准则；风险识别与衡量；风险控制；风险财务处理；索赔管理；职工福利；退休年金；国际风险管理；行政事务处理；保险单条款安排技巧；交流；管理哲学。标志风险管理发展到一个新的水平。 1986年，英国风险管理学会在伦敦成立。该学会设立了一套风险管理学会会员的国际资格认证考试，这是一个着眼于风险管理的长期性教育计划。 4、20世纪90年代以来风险管理的发展 1998年的美国风险与保险学会的年会上，财务风险管理引起了保险学界和业界的充分重视。美国风险与保险学会时任主席Stephen P.DˊArcy在大会的演说中特别指出，风险管理与保险的研究应当从对纯粹风险的研究转向对投资风险的研究，从对人身和财产风险管理的研究转向对财务风险管理的研究。从此，财务风险管理和金融风险管理有了长足发展。 这个时期风险管理发展的另一个特征是整合性的思维和决策体系成为21世纪最具前景的发展领域。这就使风险管理越出传统的金融和保险领域，成为企业经营、跨国公司经营的核心管理哲学。 （二）风险管理的各种定义 美国风险管理领域的权威C.小阿瑟·威廉斯教授在其早期的《风险管理与保险》（第六版）教材中指出，风险管理是通过对风险的识别、估计和控制，以最少费用支出将风险所导致的种种不利后果减少到最低程度的一种科学方法。 这个定义的特色是：第一，揭示了风险管理的实质是以最经济合理的方式消除风险导致的各种灾害性后果。第二，指出了风险管理是包括风险识别、风险衡量、风险控制等一整套系统而科学的管理方法，并使之成为一门新兴的管理科学，而不是处置风险的技术。第三，威廉斯教授在其最新版的《风险管理与保险》（第八版）中强调了现代风险管理的业务范围在扩展，职能在创新，风险管理正由传统纯粹风险管理向纯粹风险和动态风险（如财务管理）整合性管理变革。 美国另一个学者格林在《风险与保险》中认为，“风险管理是管理阶层处理企业可能面临的特定风险的一种方法和技术；风险管理的对象是纯粹风险而非投机性风险。”该定义将风险管理的范围局限在企业的纯粹风险，是不能反映现代风险管理业务范围和职能的。 英国特许保险学会（CII）教材的定义，从广义上说，风险管理是为了减少不确定事件的影响，通过组织、计划、安排、控制各种业务活动和资源，以消除各种