[经济学]第9讲 存款货币银行 08.pptVIP

2007年美、日、德、中银行不良贷款率比较 美、日、德和中国前四大银行经营指标比较 单位% 1952年-2007年国有银行资产总额的变化图 四大国有商业银行利税总额 1984-2007年国有商业银行不良资产 （单位：亿元） 国家级精品课程 金 融 学 第九讲 存款货币银行 一、本讲主要内容与结构安排 ★存款货币银行的基本理论 ★存款货币银行的主要业务 ★存款货币银行的经营体制 ★存款货币银行的金融创新 ★存款货币银行的不良资产与存款保险 ★存款货币银行的经营与管理 二、若干重要概念的识记 ?货币兑换商(Money dealer):以盈利为目的，专门从事铸币及货币金属的鉴定、兑换、保管和汇兑等业务的行业。 二、若干重要概念的识记 ?负债业务（liability business）:商业银行吸收资金并形成资金来源的业务，主要由存款、借入款、占用款、自有资本组成。 二、若干重要概念的识记 ?资产业务(assets business):商业银行运用资金并形成资产的业务，是商业银行获取收益的重要方式，主要由现金、贷款、投资、固定资产组成。 二、若干重要概念的识记 ?贷款证券化(loan securitisation):资产证券化的一种,是商业银行以贷款为抵押发行证券筹资的创新业务,可使贷款资产转变成可转让证券。 二、若干重要概念的识记 ?中间业务（middleman business）:凡不需要动用自己的资金，而是利用银行人才、技术、设备等优势为客户提供各种金融服务,并从中收取手续费的业务。 二、若干重要概念的识记 ?表外业务(off-balance-sheet business):指商业银行资产负债表以外的业务，这些业务当时并不直接引起资产负债表的金额变动，但能够改变当期损益及营运资本，从而提高银行收益率。 ?表外业务主要有各种担保性业务、贷款或投资承诺、外汇与证券的衍生性买卖，如期权买卖、货币或利率互换等。 二、若干重要概念的识记 ?“6C”原则(principles of 6C ):商业银行为了确保贷款的安全与盈利，在对放款对象进行审查时所采用的信用分析方法。这种审查主要从品德（Character）、才能(Capacity)、资本(Capital)、担保品(Collateral)、经营环境(Condition)、事业的连续性(Continuity)6个方面展开，由于每个方面的英文字母均以“C”打头，故称作6“C”原则。 二、若干重要概念的识记 ?金融创新(financial innovation):金融业内部通过各种要素的重新组合和创造性变革所创造或引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融业务创新和金融业组织结构创新等方面的内容。 三、需要重点把握和理解的几个问题 1.商业银行是怎样产生和发展起来的？ ●从产生看:货币经营业出现的客观必然性 ;货币经营业的弱点 行业创新 银行业. ●从发展看:西方国家早期的银行业及弱点;旧中国商业银行的出现及特点; 新中国商业银行的建立与发展. 2.如何理解现代商业银行的职能作用与地位？ ●在现代金融机构体系中，商业银行是法定能够接受活期存款和具有创造派生存款能力的机构，其地位比较特殊。 ●商业银行的作用主要通过其信用中介、支付中介、转化资金、信用创造、金融服务等职能的发挥来实现。 ●商业银行的地位：金融机构体系的主体;国民经济的中枢;宏观调控的对象和导体. 3.现代商业银行的组织体制有哪几种类型？其利弊如何？ ?现代商业银行的组织体制的主要类型 单一银行制; 总分行制; 控股公司制; 连锁银行制等. ?各种组织类型各有利弊,各国按各自的不同情况在不同时期做出不同选择.(表9-1) 4.如何看待商业银行的经营模式及变化 ?现代商业银行主要有职能分工和全能型两种经营模式. ?职能分工和全能型两种经营模式各有利弊. ?各国形成或选择经营模式的历史背景与条件. ?当前向全能型经营模式转变的的原因与途径. 5.商业银行存款业务的种类与变化? ? 各国商业银行存款的基本种类有：活期存款；定期存款；储蓄存款： ?存款种类的创新主要有：回避管制的创新;减轻风险的创新;扩大存款业务的创新.表9-2 ?存款结构的变化主要表现为60年代后定期、储蓄存款的比重越来越大,使商业银行的存款长期化，稳定性提高，但成本上升。表9-3 2007年我国商业银行的存款种类与结构图 6.现代商业银行资产业务的构成是什么？ ?现金资产：流动性最强的资产，主要由库存现金、存放中央银行的超额准备金、存放同业、托收中现金组成。 ?信贷资产： ◎贴现:应客户要求买进未到期票据并向客户收取一定贴息的业务。 ◎贷款：银行将其吸收的资金按一定的条件贷放给