被房价“偷走”财富.docVIP

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被房价“偷走”财富

被房价“偷走”的财富   到今年12月份,赵旭位于北京通州的新房买了刚好一年。在政府调控的作用下,今年下半年北京郊区的房价扛不住了,通州楼盘就是典型代表。赵旭2010年12月买的房子,当时价格是每平方米1.9万元,现在同一个楼盘,最便宜的房子已经降到1.3万元,跌幅超30%。这个现实活生生变成一朵大乌云,每天罩在赵旭心头上。   股市也不景气,赵旭在2008年时价值20万元的股票,到现在缩水到不足10万元。双重“被套”之下,赵旭一脸无奈,几十万元的辛苦钱,不知不觉就不见了。   赵旭今天的财务?境,还得从2004年说起。   他和妻子胡玲2004年结婚,婚前他们拿出几乎全部的积蓄以及父母的支援,在北京西三环附近全款买了一套60平方米的小两居。所有费用加上装修,花了70万元。虽然房子不大,但心里还是挺美,毕竟有了自己的一套房。刨去每个月的生活费,小夫妻两个人的工资还可以存上1/3,生活比上不足,比下有余,赵旭还拿出一部分积蓄炒股。   2006年,他们的宝贝儿子出生,孩子的到来给家庭带来快乐的同时,财务支出也多出不少,奶粉、童装、教育费用都是不小的开支。赵旭的父母在孩子出生后来也到这个小家照顾儿媳和孙子。虽然当时的房子、挤了些,但赵旭觉得生活有奔头和希望。   2007年,看着北京逐月上涨的房价,赵旭开始思考再置办一套房。毕竟现有的房子不大,等孩子长大一些,加上父母,三世同堂挤在两居室里面会很“憋屈”。第一套房也不考虑卖,留着收房租。当时家里有存款19万元,股票20万元。   赵旭开始四处看房,一直看到2008年,北京房价局部出现下跌,赵旭心想等房价再跌跌就买,没想就这样与机会失之交臂。眼睁睁看着房价在2008年底之后扶摇直上。   2010年,赵旭感觉不出手不行了,10月份在通州买到一套110平方米的三居精装修房,12月从银行办下了房贷,同时入住。房价是1.9万元,总价209万元,首付62.7万元(房款的30%,其中包括向朋友借的20万元,承诺3年内还清,不计利息),贷款20年,贷款利率享受7折优惠,每个月要还房贷约9000元。   2010年,赵旭的月薪上涨到1.2万元,年终奖金大约3万元。妻子胡玲的月薪6500元,年终有2万元左右奖金。一家三口一年的各项生活消费在8万元左右,养车费用1.5万元,孩子一年的花费大约3万元,购买商业保险(夫妻两人的养老保险,2007年开始缴费)费用每年2万元。      以下是2010年12月入驻新房一年来的家庭收支情况:      收入:赵旭17万元+胡玲9.8万元+房租原有房屋出租收入3.6万元,合计30.4万元      支出:房贷10.8万元,孩子费用3万元,食物支出4万元,服装2万元,    社交2万元,保险支出2万元,养车费1.5万元,还朋友无息贷款5.1万元   (之后两年会还多一些),合计30.4万元      结余:0元      资产:住房两套,市场价值分别为120万元(60平方米,位置较好,目前价格在   每平米2万元,相对购买价70万元,升值50万元),    143万元(110平方米,价格跌至1.3万元,相对购买价209万元,缩水66万元)。   股票10万元(购买价20万元,亏损50%)。汽车一辆,市场价10万元      负债:未还的房贷135.5万元,欠朋友无息贷款14.9万元      赵旭的理财需求:      财务规划怎么办?   搬进新家后的这一年,赵旭成了月光族。未来两年,整个家庭收入预计不会有明显增加,但是孩子上学费用会增加,父母年纪大医疗费用会增加,万一再发生意外情况,手里的现金肯定不够用。还有朋友的借款接下来每年至少要还7万元。如果保持现在生活质量,就会产生2万元的赤字。是节衣缩食,还是把保险退保,或者把股票割肉?      房价接着跌怎么办?   200万元的房贷,已经付了银行73.5万元,还要接着还剩下的126.5万元。目前该房子的市场价值也就143万元。如果房价继续下跌,降到1万元/平方米,那房屋价值变为110万元,房贷就会超过房屋市场价值。这时如果停止还贷会带来什么伤害?有没有什么办法可以减少损失?      对于赵旭的财务状况,美国霍尼韦尔国际公司亚洲区房地产部经理张配进行了以下分析:      买第二套房太激进   赵旭一家的情况是在房地产市场出现动荡情况下的典型案例,可以从两方面来看:   赵旭一家年收入合计30.4万,而其年支出也是30.4万,这与房地产市场的走势无关,也就是说无论房价涨跌,这个家庭每年都几乎是“零结余”。其中,唯一可变的因素是他们第一套房的租金,可能会随着房地产市场的起伏稍有变化,但这些变化也不足以改变其整体上零结余的状况。   

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