2008年家庭与个人理财新机遇.docVIP

2008年家庭与个人理财新机遇 　　对于正在全面开放的金融业，金融机构或许感受到的是更激烈的竞争，而对普通投资者来说，则意味着在今后将获得更多的理财机会，更个性化的金融服务和更丰富的产品选择。在竞争中创新，在合作中出新，无疑为投资者带来的是更多的实惠。 　　那么，当我们步入2008年新理财时代，有哪些理财新产品值得关注呢? 　　 　　1、“蓝筹计划1号” 　　 　　推出银行：中信银行 　　理财特点：一边是银证信三方联手；一边是信托破产隔离保护机制 　　对个人投资者来说，虽然投资信托公司集合资金信托计划的最低门槛一下子从5万元跨到了100万元，有点可望而不可及，但是仍然有新的理财产品，能够让你用5万元享受到“准信托”的理财服务。 　　比如中信银行的首款“蓝筹+新股”理财产品“蓝筹计划1号”。由中信银行，中信证券和中信信托组成的投资管理团队推出，中信银行委托中信信托设立“蓝筹+新股”信托计划，投资公开发行的蓝筹股票(沪深300指数成分股)，证券投资基金，首发新股、增发新股，首发可转债(含分离交易可转债)等金融产品。该产品的预期最高年化收益为36％，投资期限为2年，投资起点为5万元人民币。 　　不过它的赎回不像开放式基金那么方便，只能在成立后每半年的第一个工作日赎回。 　　 　　2、“奥运主题”股票证券 　　 　　投资集合资金计划 　　推出银行：中国银行 　　理财特点：满足高端客户的高收益需求 　　对于实力雄厚的投资者，门槛比信托投资还高的私人银行仿佛更对味。中国银行私人银行部最近推出“奥运主题”股票证券投资集合资金计划，200万元起售，而且限定了投资人数为50人，预期年收益率为-7.3％至132.48％，投资期限为1年。这款产品采用了基金、信托、银行、投资人的四方监管模式，以追求绝对正收益为目标，采取有效方式激励投资顾问，使其更加关注产品的投资收益。股票仓位根据市场情况控制在0-100％之间。规模适中，投资也灵活，市场好时可集中持股，满仓操作，反之则空仓申购新股等。 　　 　　3、“基金股票双重精选” 　　 　　推出银行：中国工商银行 　　理财特点：流动性好，门槛也比较低 　　相比起来，工商银行的“基金股票双重精选”的流动性比中信银行“蓝筹计划1号”强许多，它有3个月封闭期，在封闭期后每周一可申购赎回，对持有2年以上的投资者实行免赎回费的优惠。 　　它的投资方包括中融国际信托，广发基金等，基金投资比例为O～100％，股票投资比例为0～50％，新股申购、债券以及货币市场工具投资比例为O～100％。起始认购金额为5万元，追加认购单笔最低限额为1000元，认购费率有1.2％、0.6％、每笔1000元三种收取标准。 　　 　　4、“基抵利” 　　 　　推出银行：深圳发展银行 　　理财特点：一方面定期存款“变身”货币基金：另一方面保障本金并加强流动性和收益 　　把钱存定期也许是最“鸵鸟”的投资方法。如果实在没有时间研究或者缺乏投资意识，就只能眼睁睁地看着每年的收益被CPI吞噬。深圳发展银行推出的“基抵利”新品，只需在深发展营业网点申请开通“个人基金理财账户”，存入一定金额的保证金，即可获得与预期收益相对应的货币基金，由专业基金经理为你“利上生利”。而客户的本金也将在账户到期时全额返还。客户如有资金需求，可以随时选择赎回货币基金，银行同样保证了客户资金的流动性。 　　　 　　5、“招商精选FOF” 　　 　　推出银行：招商银行 　　理财特点：一方面双层“气垫”增加完全性；另一方面创新的双业绩基准费率 　　在股市大幅震荡的行情下，如何把损失降到最小?一般来说，基金由于实现了组合投资，在大盘硬着陆时就好像加上了一层“气垫”，风险要小于个股。而FOF(Fund of Fund)，是专门投资其他证券投资基金的基金，相当于在原来的“气垫”上又加上一层，就显得更为保险。 　　招商银行向金葵花客户推出的“招商精选”理财计划就是一种FOF产品。它不仅投资封闭式基金，开放式基金、QDⅡ基金以及债券现金类资产，还将一部分资金用于新股申购和配售。预计产品年收益率达到8％～40％。在产品费率方面，该计划设置了相对业绩基准(晨星开放式基金混合指数)和绝对收益基准(5％)。只有同时超越双业绩基准，才提取超越晨星开放式基金混合指数以上的20％作为业绩报酬，算是银行理财产品费率收取标准上的一个创新。 　　 　　6、“华夏理财――慧盈7号股指商品双挂钩型理财产品” 　　 　　推出银行：华夏银行 　　理财特点：正所谓两个篮子，两手准备――指数基金与大宗商品，择优录取 　　投资有时像走钢丝，左手牵的是收益，右手牵的是风险。华夏银行的慧盈7号产品也是这样，它提着两个篮子：每个篮子都由恒生国企指数