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ZX银行SY分行贷后风险管理
2 ZX银行SY分行基本情况及贷后面I临的风险
2.1 ZX银行SY分行基本情况
2.1.1 ZX银行的基本情况
1987年ZX银行正式成立,是我国成立最早的新兴商业银行之一,不仅如此,ZX银
行也曾经对众多项目提供融资服务,在很大程度上促进了我国经济的发展。ZX银行是综
合实力较为雄厚具有一定竞争力的全国性股份制商业银行。zx银行在英国《银行家》杂
志2015年7月的世界千强银行排名中,一级资本排名第33位,总资产排名第46位,
位居中国商业银行前列。ZX银行于2007年实现A+H股同步上市,ZX银行控股股东为中
国ZX股份有限公司,持股比例66.95%;第二大股东为西班牙对外银行,持股比例为
9.90%。
(1)ZX银行财务状况
表2.1 2010-2014年ZX银行主要财务指标表
图2.2可知,ZX银行在风险部门的设置方面做的相对完善,董事会,管理层和基层
管理部都有风险管理机构。单单从风险管理的流程来看,分行由总行直接负责,分行会
有总行任命的风险总监,而在总行则有首席风险负责人,在实际工作时,只需要两个风
险负责人对面交接便可以完成相关的管理。除此之外,风险总监负责监督整个业务流程,
业务部门需要听从副行长以及行长的指挥,对审计部f-iN仅仅通过行长进行任务对接。
万方数据ZX银行SY分行贷后风险管理研究
2.1.2 ZX银行SV分行基本情况
1995年9月,ZX银行SY分行成立,是zX银行总行直管的一级分行,有FS分行、
HLD分行2家异地分行、分行营业部和26家SY市同城支行,干部员工1159人,是当地
的公司业务主流银行。但近年来受多种因素叠加影响,ZX银行SY分行发展也遇到了一
定困难。
ZX银行SY分行业务管理部f-i(公司银行部、投资银行部、小企业与个贷部、国际
业务部、金融同业部)与业务经营机构共同作为贷后风险管理的第一道防线,对贷后风
险管理信息的真实性、全面性负责,对贷后风险管理的合规性、有效性,风险信息报告
的及时性、准确性等负责。
zx银行SY分行信贷管理部是分行贷后风险管理工作的牵头部门,其下辖的二级部
——信贷监控部具体负责组织、督导、评价全行的贷后管理工作。SY分行共有二十多名
信贷管理人员,在这当中包括了1名监控部经理以及6名相关科员,均是贷后管理专职
人员。SY分行管辖范围内的同城支行无专职相关贷后管理岗,这项工作由经营机构行长
及副行长(行长助理)负责组织,支行行长和客户经理是其分管客户的第一责任人。
(1)ZX银行SY分行收益状况
表2.3 ZX银行sY分行收入与利润情况
由表2.3可以看出,2014年,营业净收入13.99亿,同比减2.36亿,减幅14.5%。
其中,利息净收入合并人民币11.93亿,同比减2.72亿,减幅18.6%;中间业务净收入
2.06亿,同比增加0.35亿,增幅20.7%,占营业净收入的比重为14.8%,同比提高4.3
个百分点。息差收窄、贷款规模下降导致营业收入减少。
全行税后净利润合并人民币1.94亿元,同比减3.35亿元,减幅63.3%;拨备前利
润7.05亿,同比减2.73亿元,减幅28.0%。全行净息差2.54%,同比降0.44;存贷款
净利差(合并人民币)3.76%,同比降0.55。
分行净利息收入合并人民币11.93亿元,同比降2.72亿元,降幅18.6%。其中净息
差降44bps,使净利息收入减2.06亿元;生息资产规模下降22.13亿元,使其降0.66
亿元,息差变化如表2.4所示。
表2.4 2013—2014年ZX银行SY分行净息差同比分析表
由表2.4看出,2014年生息资产低于上年22.13亿元,主要包括各项贷款日均增
8.11亿元(其中,贴现增17.93亿元,个人短期贷款增0.35亿元、公司中长期贷款减
10.65亿元),买入返售资产减29.28亿元,存放中央银行款项减1.57亿元。
(2)资产负债状况
2014年12月末,全行表内资产总额461.58亿元,比年初减87.56亿,减幅15.9%;
总负债454.90亿元,比年初减84.30亿,减幅15.6%。从资产组合看,由于买入返售业
务规模下降,由年初的83.48亿降至14.76亿,减少68.72亿元,占比由15.2%降至3.2%;
发放贷款及垫款比年初降2.12亿元,降幅0.6%,份额占比提高11.6个百分点;另,应
收投资款下降13.06亿元。从负债组合看,本期同业存款大幅下降,比年初降63.95亿,
降幅69.1%,份额占比下降10.9个百分点;自营存款比年初降31.33亿,降幅6.6%,
份额占比提高9.5个百分点。
表2.5 2013—2014年ZX银行SY分行资产负债情况表
由表2.5可以看出,2014年末各项存款时点余额472.54
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