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“凤凰男”变身“创业男”纠结 　　今年29岁的何先生是典型的“凤凰男”，大学毕业后留在北京发展，在一家待遇还不错的大型影视公司工作3年后，由于自己那颗不安分的心和亟需改变现状的压力，凭借着3年积累下来的经验、资金和人脉，他与同事一起创立了自己的影视公司，两人各持50%的股份。 　　靠着“凤凰男”吃苦耐劳的精神以及拼搏的狠劲，两年后，何先生终于守得云开见月明。如今，度过了最为忙碌和辛苦的阶段，公司已经初具雏形。何先生现在每个月工资1万元，年底可得分红10万元，但除去应酬、房租和生活开支，每个月只能省下5000元。另外，何先生现有个人存款30万元。 　　虽然何先生已经尝到了创业的甜头，但是公司的写字楼和自己的住房都是租的，固定资产很少，而且对金融产品不感兴趣的何先生除了存款，没有参与过股票、基金等风险性投资，同时没有购买过任何形式的保险。 　　何先生认为，现在处于企业的上升期，准备将存款和分红继续投入公司，以扩大公司规模，但影视行业竞争激烈，经营风险有很大的不确定性。 　　何先生面临的问题：“月光族”的女友和结婚压力 　　女朋友张小姐今年28岁，与何先生是大学同学，两人已经谈了8年恋爱。张小姐在北京一家事业单位上班，虽然月收入只有4000元，但工作稳定轻松，也有单位上的保险，基本能满足日常生活所需。张小姐认为“女人嘛，不需要自己挣太多钱，够自己旅游、买东西就行了。” 　　面对双方父母一次次的逼婚压力，何先生和张小姐想在明年结束爱情长跑进入婚姻殿堂，但与甜蜜、浪漫同时到来的还有经济压力，比如说婚礼和蜜月预计会花费10万元，同时张小姐计划在双方父母的支持下，再加上何先生的30万元存款，先付新房的首付。 　　她认为，“影视制作行业本来就竞争激励，他又过度自信，还缺乏财务管理知识，把每年的分红都重新投入企业运营，祈求生意快速扩张，这样不就将企业风险与家庭生活相连了吗？如果公司由于有了这笔资金的投入而有了大发展固然很好，但如果失败了，我们就要面对生活和事业上的双重压力，我可受不了。” 　　由于何先生执意不同意买房子，准备将那30万元存款投入到扩大公司规模上来，希望以后能有更大的收益，两人本来甜蜜的关系因此有了裂痕。作为创业者，何先生该如何做到家庭理财和企业理财两不误？ 　　何先生的理财需求：30万元到底该怎么用？ 　　两人结婚后，如果还是目前的财务状况，会存在哪些问题？ 　　对于30万的存款以及每年10万元的分红，在不考虑买房的情况下，如何配置才可以既保证家庭的财务健康和一定的收益率，又可以在何先生公司急需钱的时候，能够提供流动性的支持？ 　　如果何先生选择买房，首付30万元，月供8000元，除去生活费、交际费，如此下来每个月结余的钱就会很少。如果将来再有孩子，目前的收入甚至难以维持生活。如果预计何先生的公司每年收入会增加20%，分红增加30%，何先生在几年之后再考虑买房生孩子会比较稳健。 　　张泓：工商银行财富客户经理，AFP/CFP持证人，第三届、第四届全国杰出财富管理师 　　自有资金一定要和公司资金分开 　　从目前的经济情况分析，我更倾向于张小姐的做法。何先生虽然有30万元固定存款，但是何先生和张小姐都属于“北漂”，将来有结婚生子的打算，首先需要考虑的应该是解决住房的问题。 　　张小姐需要认识的问题：既然已有与何先生结婚的意愿，作为家庭的一员，张小姐应该承担起家中女主人的责任。在消费上应该注意节俭，同时如果工作不是很辛苦，可以考虑做兼职贴补家用。 　　何先生需要认识的问题：既然决定要与张小姐结婚，就应该准备好负担起一家之主的责任，首先考虑的就是要给妻子安全感。在投资理财上不能一意孤行，要与妻子共同商量。至于将自有资产全部投入事业，这是很多创业者都容易犯的错误，壮大公司自然没有错误，但是自有资金一定要和公司资金分开，给自己和家人留有后路。 　　两人的财务问题可能更集中在今后家中账务由谁主管上。个人认为，将公司和个人的账目分开，男方主要负责公司账务，女方主管家庭账务。 　　投资货币类型产品 　　如果目前何先生一定要投资自己的事业，可以选择银行推出的流动性好安全性高的货币类型产品，具体有3类产品可选。 　　1.超短期理财产品。这类产品每个工作日上午9点到下午15点半可以随时支取，收益大概在2.1%～2.5%。 　　2 短期理财产品。这类理财产品按天分段计息，赎回后资金1天到账，收益大概在2.7%～3.1%。 　　3 货币基金。货币基金收益相对浮动，目前平均收益率在4%，支取时需要提前两个工作日赎回。 　　这3类产品比较适合何先生，建议何先生根据自己使用资金的时间需要选择适合自己的产品。 　　5年后买房更合适 　　按目前条件，假设首套房可以贷款80%，首付30万元，房价总价值150万元。