吉林银行小微企业金融业务市场营销策略.docVIP

吉林银行小微企业金融业务市场营销策略.doc

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吉林银行小微企业金融业务市场营销策略 第2章吉林银行小微企业金融业务营销现状及存在的问题 2.1吉林银行小微企业金融业务发展现状 2.1.1吉林银行简介 吉林银行股份有限公司(简称吉林银行)是经中国银行业监督管理委员会 批准设立的股份有限公司,成立于2007年10月,目前长春、吉林、四平、松 原等吉林省内九个市州和大连市、沈阳市设有11家分行,目前共有353个营业 网点,在岗员工7000余人。 自2007年成立以来,吉林银行秉承“一起成长、一起分享”的服务理念,遵循 挺进全国城商行最前列的战略目标,增长方式不断转变,稳步展开跨区域扩展, 走特色化、差异化的快速发展道路,为上市经营创造条件,同时开展流程银行 建设、员工培训战略、IT发展战略等“三大工程”,建设新一代核心业务系统, 构建现代化人力资源管理体系,努力打造小微企业金融服务专营品牌以及社区 银行品牌,大力发展村镇银行,参股一汽汽车金融公司,在做大做强的征程中 迈着坚实的步伐。 吉林银行业务发展取得了显著成效,资产规模和盈利能力均实现了大幅提 升。截至2013年末,吉林银行资产规模达到2556.80亿元,是成立时的5.0倍; 存款规模达到1857.47亿元,是成立时的4.1倍;各项贷款余额1220.71亿元, 是成立时的3.8倍;资本充足率为10.96%,不良贷款率为1.19%,拨备覆盖率为 281.39%。2012年4月,吉林银行正式加入亚洲金融合作联盟,并被推选为亚洲 金融合作联盟副主席单位;2013年7月,吉林银行在英国《银行家》杂志全球 1000强银行排名中列第352位,中国地区银行第34位。2013年8月,吉林银 行荣登2013年“中国服务业企业500强”榜单第194位。 2.1.2开展小微金融的必要性 最近几年,国家不断出台支持小微企业发展的各项政策,各大银行为了响5 应国家号召,提高竞争力和盈利水平,也纷纷开始研究小微金融发展技术,探 索与小微企业经营特点相匹配的融资业务模式,通过完善评审体系、提供风险 防控能力、开发新产品、创新服务模式等手段将小微信贷指标逐年提高。 来自工信部相关数据显示,截至2014年初全国小微企业数量已经超过4000 万家,其中个体工商户就达到3700万家,在全国经济个体总数中占比97.3%, 国内生产总值的60%是由他们创造,国家税收总额的50%也是由他们创造。可 以说小微企业的发展,对国民经济和社会发展具有重要的战略意义。然而微观 来看,小微企业的生存状况并不乐观。相关数据显示,国内小微企业平均生存 年限是4年,低于发达国家8到12年的平均周期水平。受经济下行压力和产业 结构调整双重影响,小微企业信贷风险出现一定程度上升,小微企业融资难、 融资贵的问题仍很突出。截至2013年末,全国银行业小微企业贷款余额17.76 万亿元,占各项贷款余额的23.17%,已经连续5年实现小微企业贷款增速、增 量“两个不低于”的目标。但实体经济中的中小微信贷尤其小微信贷的缺口依 然很大,小微贷款的“融资难、融资贵、融资慢”的问题只是得到了有限程度 的缓解。 对吉林银行来说,小微金融业务是其未来发展的重要着力点,具体表现在以 下两个层面: 第一,国家政策层面。全国企业中小微企业占比达到了99%,其中税收贡献 方面小微企业占比50%,国内生产总值创造方面占比60%,解决老百姓就业方面 占比80%。已经成为商业银行经济中最具生机和活力的群体。但是目前“小微企 业融资难”的问题仍然没有得到根本解决,这个问题制约了小微企业发展,更 制约了经济发展。近些年,国家不断出台系列优惠政策支持小微企业发展。2014 年7月31日,李克强总理提出二次振兴东北老工业基地,主要内容是:一是进 一步推进简政放权激发市场活力,为企业经营和创新创业提供公平市场环境; 二是加强民生保障,增加公共产品有效供给;三是紧扣转方式、调结构,做强 实体经济。由此可以看出,商业银行迫切需要创新机制,提高金融服务实体经 济、服务小微企业的水平。6 另外,中国银监会自成立以来,也把促进银行提升小微企业金融服务水平 作为工作重点,不仅向全国各商业银行推广小微金融专营机构模式,还提出了 六项机制,即建立和完善独立核算、激励约束、风险定价、专业培训、高效审 批和违约信息通报机制,全力督促金融机构按照商业化运作模式、市场原则大 力支持小微企业发展。 第二、吉林银行战略层面。吉林银行早在2012年的工作计划里就提出优先 发展小微金融战略,将小微金融提升到战略高度,明确指出全面贯彻支持民营 经济发展的各项方针政策,逐步放宽准入条件,建立完善服务小微企业的服务 体系;把解决小微企业融资难的问题作为重点,在技术方面和制度方面大力创 新,积极推动条件好的小微企业发展,积极帮助其扩张,支持一部分有潜力的 小微企业发展成

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