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S银行个人理财业务风险管理 第2章S银行个人理财业务风险管理现状 2.1 S银行情况概述 S银行通过了中国人民银行审核成立的，并且在1993年正式成立,随后六年 以后,也就是1999年取得A股股票的发行权，并且在上海成功上市。现注册资本 186.53亿元。 到了2010年底，该银行具有总资产大约是两万亿人民币，同比上升了约 五千多亿人民币,涨幅高达35%；通过数据显示,其本外币贷款一共有一万一千亿 人民币余额，同比上升了两千多亿人民币，涨幅高达23.39%。2010年末为止, 该银行一共负债达到了两亿人民币,在这之中，总共具有一万六千亿人民币的本 外币存款，同比上升了三千四百亿人民币,涨幅高达26.49%，对于存款余额来讲, 位居同类行业的上游水平。外币贷款与期末人民币为78.23%与70.01%，在监管 范围内。 S银行在2010年全年营业额将近五百亿人民币，同比上升了一百三十亿人 民币，涨幅高达35.08%；从而获得两百五十多亿人民币的税前利润，同比上升 了将近八十亿人民币，涨幅高达46.04%；据相关数据显示，S银行获得一百九 十多亿人民币的税后利润，同比上升了将近六十亿人民币，涨幅高达45.12%。 在报告时期以内，S银行在以下几个方面有了稳步提升：一是资产质量不断完善； 二是成本得到了很好的控制；三是中叶业务不断扩大；四是净息差稳步上升； 五是贷款金额不断上升。随着盈利的不断上涨，该银行在2010年ROA是1.01%， 同比增加0.11%；2010年，因为该银行利用定向增发手段将资本进行了补充， 从而造成净资产收益率相应降低，该银行在2010年的ROE达到23.18%，同 比减少了2.48%个百分点。当该银行处于报告期以内时，通过不懈努力有效的控5 制了成本，使得成本和收入之间的比率达到33.12%，同比降低了2.93%。 2012年12月5日，“2012最佳中国品牌价值排行榜”颁奖仪式在京举行，S 银行品牌价值持续稳步提升，以127.67亿元人民币的品牌价值排名第15位，比 2011年品牌价值提高25亿元,上涨25%。 “2012最佳中国品牌价值排行榜”由国际领先的综合性品牌战略顾问和设计 公司Interbrand评选而出。Interbrand公司自1984年起即在行业内开创品牌价值 的研究，其分析体系被公认为是具有特殊战略管理价值的工具。“2012中国品牌 价值排行榜”是Interbrand第五次针对中国市场运用它首创的品牌价值评估方 法，量化中国优秀企业的品牌价值，最终选出中国最具价值的50个品牌。榜单 显示，中国移动连续两年排名第一，金融服务业仍然在品牌价值中表现抢眼， 占据了前十强中的六席。 英国著名杂志《银行家》在2011年公布了全世界金融前100强的名单，在 这之中，S银行位居62位，比2010年提高了29位，在全亚洲范围内，能够位 居12，在所有中资银行中能够位居7位，通过不断努力使得高达二十五亿美元 的品牌资产。 2012年，在第七届亚洲金融年会上传来好消息——S银行再次凭借稳健的 经营和卓越的风险管理能力，荣登由21世纪经济报道主办的亚洲银行综合竞争 力排行榜十强榜单，并蝉联年度亚洲最佳风险管理银行。 《福布斯》在2012年公布了全世界千强企业，S银行位居前两百名，高达 153位，在所有中资企业中，位居11位。英国著名杂志《银行家》在2012年公 布全球商业银行的前一千名排名，在这之中，S银行高达57位，较2011年上 升7位，在上榜中资银行中排名第8。 2012年8月，国际三大评级机构之一的穆迪投资者服务公司(穆迪)发布S 银行信用评级报告，其中长期存款评级维持在Baa3，外币存款评级维持在 Prime-3，财务实力评级维持在D，所有评级的展望均为稳定，显示出其对S银 行增长前景和抗风险能力的认可。6 2012年，S银行还被《21世纪经济报道》评为“亚洲最佳风险管理银行”， 入围2012年亚洲银行竞争力排行榜十强。 S将继续推进金融创新，因时而变、顺势而为、乘势而上，以“新思维，心 服务”为指引，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。 2.2 S银行个人理财业务现状 2.2.1 S银行发展个人理财业务的背景和过程 自1978年我国改革开放以来，经济飞速发展，国民财富持续增长，人均78 年至今，由343元到17170元，增长50多倍，收入从迅速增加，居民理财、投 资意识增强。同时，个人消费欲望的不断增加、人口老龄化等很多社会的问题， 让人们对个人财富的保值增值的多元化需求日益突出。而现实生活中，人们对 于理财知识的缺乏、理财信息的不对等原因，个体居民很难依靠自身力量去完 成理财的选择和投资。因此商业银行的专业理财产品及理财经理成为迎合居民 需求的最佳选择。 研究发达国家商业银行的理财业务